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M1 वित्त का उपयोग करने के एक वर्ष के बाद, यहां बताया गया है कि मैं क्या करता हूं और क्या नहीं

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M1 Finance एक निवेश ऐप है जो कई अन्य विशेषताओं के साथ विशेषज्ञ-निर्मित पोर्टफोलियो, आवर्ती निवेश, गतिशील पुनर्संतुलन और आपके कर योग्य खातों के विरुद्ध उधार लेने की क्षमता प्रदान करता है।

इसका प्रीमियम विकल्प आपके बच्चों के लिए कस्टोडियल निवेश खातों, एक उच्च-उपज वाले चेकिंग खाते, क्रिप्टो ट्रेडिंग, मार्जिन ऋण और एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्रदान करता है।

मैं एक रहा हूँ एम 1 वित्त एक वर्ष से अधिक के लिए ग्राहक और मुझे लगता है कि यह नए निवेशकों के लिए एक ठोस निवेश ऐप है।

ऐप के बारे में मुझे बहुत कुछ पसंद है, और कुछ चीज़ें मुझे लगता है कि वे बेहतर कर सकते हैं। मैंने आपके साथ साझा करने के लिए ऐप का उपयोग करने के अपने अनुभव पर कुछ नोट्स लिखे हैं। यहाँ M1 वित्त का मेरा स्पष्ट मूल्यांकन है।

लघु संस्करण

  • मेरे Roth IRA के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक M1 वित्त का उपयोग करने के बाद, मैं कुल मिलाकर ऐप से बहुत खुश हूँ।
  • निवेश पाई, आवर्ती निवेश, स्टॉक और फंड तक पहुंच, लाभांश ट्रैकर और आंशिक शेयर निवेश सभी उत्कृष्ट विशेषताएं हैं।
  • जहां M1 वित्त में सुधार हो सकता है वह सीमित व्यापार खिड़कियां, लाभांश पुनर्निवेश और कस्टोडियल खातों तक पहुंच है।

M1 वित्त का उपयोग करने का मेरा वर्ष

पिछले वर्षों में एक दर्जन से अधिक निवेश करने वाले ऐप्स पर शोध करने और उन्हें आज़माने के बाद, मैंने एक रोथ इरा 2021 में M1 वित्त के साथ मेरे निवेश को स्वचालित करने और मुझे मेरे पसंदीदा तक पहुंच प्रदान करने में मदद करने के लिए इंडेक्स फंड्स. साइन-अप प्रक्रिया सीधी थी, और मोबाइल ऐप ने मुझे सब कुछ दिखाया।

सबसे पहले, मैं केवल एक ही इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहता था, लेकिन जब मैंने शुरुआत की तो मुझे अपना “निवेश पाई” बनाने के लिए तीन निवेशों को चुनने के लिए मजबूर होना पड़ा। मुझे एडजस्ट करने में थोड़ी परेशानी हुई परिसंपत्ति आवंटनलेकिन शुरुआत में यह एक शानदार तरीका था विविधता मेरा खाता।

उसके बाद, मैं कुछ ही क्लिक के साथ फंड ट्रांसफर कर सकता था, और ऐप ने मेरे द्वारा बनाए गए पाई के अनुसार स्वचालित रूप से पैसे का निवेश किया। पिछले 12 महीनों में, मैंने समय-समय पर धनराशि जमा की। हालांकि बाजार अभी बहुत अच्छा नहीं कर रहा है (बू!), ऐप के भीतर मेरा बैलेंस, एसेट एलोकेशन और निवेश पर कुल रिटर्न देखना आसान है।

कुल मिलाकर, ऐप का उपयोग करना सरल है; मैं अपने परिवार और दोस्तों को दिखा सकता हूं कि कैसे जल्दी से सेट अप किया जाए। हजारों निवेश विकल्पों की त्वरित पहुंच अच्छी है, और मेरे द्वारा उपयोग किए गए किसी भी अन्य ऐप की तुलना में मेरे निवेश पाई में मेरे परिसंपत्ति आवंटन को संपादित करना आसान है। इसलिए, एक वर्ष से अधिक समय के बाद भी मैं ऐप का प्रशंसक हूं, हालांकि कुछ चीजें हैं जिन्हें मैं सुधार देखना चाहता हूं।

पाँच M1 विशेषताएँ जो मुझे पसंद हैं

एम 1 वित्त सुविधाएँ जोड़ता रहता है, लेकिन यहाँ मेरे पसंदीदा में से कुछ हैं:

1. निवेश पाई

निवेश पाई आपके पोर्टफोलियो में संपत्तियों का एक शानदार दृश्य प्रतिनिधित्व है। वे यह देखना इतना आसान बनाते हैं कि मेरा पैसा कैसे निवेश किया जाता है। मैं पाई से संपत्तियों को जल्दी से जोड़ या हटा सकता हूं, और फिर एम1 फाइनेंस मेरे पूर्व-चयनित परिसंपत्ति आवंटन के आधार पर मेरे पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से फिर से समायोजित करेगा।

जब मैंने अपना शुरुआती पाई बनाया तो एम1 फाइनेंस मुझसे तीन फंडों में (कम से कम) निवेश करवाना चाहता था। मुझे पता है कि उन्हें इसकी आवश्यकता क्यों है (विविधीकरण के लिए), लेकिन उस समय, एकल-फंड पाई बनाने की कोशिश करना एक दर्द था। हालाँकि, उनके बाद से M1 वित्त ने सुविधा को अपडेट कर दिया है, और अब आपके पाई से “स्लाइस” जोड़ना या हटाना बहुत आसान है।

कुल मिलाकर, यह एक शानदार फीचर है जो नौसिखियों को अपने एसेट एलोकेशन को समझने में मदद करता है।

और पढ़ें >>> एसेट एलोकेशन: अपने पोर्टफोलियो को सही मिश्रण से भरना

2. आवर्ती निवेश

M1 वित्त स्वचालित निवेश को आसान बनाता है। आप एक शेड्यूल पर आवर्ती निवेश सेट कर सकते हैं। आप यह चुन सकते हैं कि आप कितना जमा करना चाहते हैं और आवृत्ति का चयन कर सकते हैं, चाहे वह साप्ताहिक हो, द्वि-साप्ताहिक, या मासिक – या जो भी आपको पसंद हो।

चूंकि मैं का बहुत बड़ा प्रशंसक हूं डॉलर-लागत औसत मेरे निवेश में, यह सबसे अच्छा सेट-इट-एंड-भूल-इट दृष्टिकोण है।

और, चूँकि M1 Finance ने आपको पहले ही एक पाई बना दी है, यह स्वचालित रूप से आपके पैसे को वहाँ निवेश करेगा जहाँ उसे जाने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप पाई को 60% अंदर रखने के लिए सेट करते हैं इंडेक्स फंड्स30% में बांडऔर 10% में शेयरोंM1 आपकी जमा राशि को तदनुसार विभाजित कर देगा। कुल मिलाकर, यह एक शानदार विशेषता है और इसे स्थापित करना बेहद आसान है।

3. स्टॉक और फंड तक पहुंच

किसी अन्य के विपरीत रोबो-सलाहकार और निवेश करने वाले ऐप, M1 Finance आपको केवल इंडेक्स फंड से अधिक तक पहुंच प्रदान करता है। सभी शीर्ष कंपनियों से हजारों स्टॉक और सैकड़ों फंड उपलब्ध होने के साथ, एम1 फाइनेंस सभी बेहतरीन ब्रोकरों को एक ही ऐप में मिलाने जैसा है।

उदाहरण के लिए, मैं का प्रशंसक हूं हरावल फंड, लेकिन मुझे शून्य शुल्क वाले फंड भी पसंद हैं सत्य के प्रति निष्ठा. M1 Finance के साथ मैं जो भी फंड पसंद करता हूं, जोड़ सकता हूं, साथ ही मैं अपनी कुछ पसंदीदा कंपनियों से स्टॉक चुन सकता हूं, सभी एक ही पोर्टफोलियो के भीतर। मैं उन पाई को दोस्तों और परिवार के साथ भी साझा कर सकता हूं जो इस बारे में अधिक जानना चाहते हैं कि मैं अपने पैसे का प्रबंधन कैसे कर रहा हूं (जोखिम भरा है, मुझे पता है)। कुल मिलाकर, चयन बढ़िया है, और कोई ट्रेडिंग शुल्क नहीं है।

और पढ़ें >>> निवेश शुल्क मायने रखता है… बहुत कुछ!

4. लाभांश ट्रैकर

जबकि मैंने भारी लाभांश भुगतान (अभी तक) का आनंद लेने के लिए ऐप में एक बड़ा-पर्याप्त पोर्टफोलियो नहीं बनाया है, यह मेरे सभी लाभांश को एक ही स्थान पर ट्रैक करने में सक्षम होना अच्छा है। ऐप पर, मैं अपने निवेश पाई पर क्लिक कर सकता हूं और अपने पोर्टफोलियो के लाभ और हानि का विवरण देखने के लिए स्वाइप कर सकता हूं।

लाभांश अनुभाग प्रत्येक निवेश के लिए संचयी लाभांश भुगतान दिखाता है। जबकि मैंने अभी तक एक पूर्ण लाभांश पोर्टफोलियो नहीं बनाया है, यह देखकर अच्छा लगता है कि मेरे निवेश का निर्माण होता है निष्क्रिय आयऔर समय के साथ प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान है।

और पढ़ें >>> डिविडेंड स्टॉक्स में निवेश कैसे करें

5. आंशिक शेयर निवेश

M1 फाइनेंस ऑफर आंशिक शेयर निवेश, जिसका मतलब है कि मैं अपने पसंदीदा इंडेक्स फंड या स्टॉक में कम से कम $1 में निवेश कर सकता हूं। अन्य निवेश ऐप्स के साथ, मुझे पूरे शेयर खरीदने पड़े। इसने मेरे निवेश की योजना बनाना चुनौतीपूर्ण बना दिया क्योंकि शेयर की कीमतें हमेशा बदलती रहती हैं और कभी-कभी सैकड़ों डॉलर खर्च होते हैं।

आंशिक शेयर भी आवर्ती निवेशों के लिए आदर्श होते हैं; मैं एक बड़ी खरीदारी करने के लिए अधिक धन की प्रतीक्षा करने के लिए बाजार से बाहर बैठने के बजाय नियमित खरीदारी करने के लिए थोड़ी मात्रा में धन हस्तांतरित कर सकता हूं।

नोट: जबकि आप अलग-अलग शेयरों में एक बार में $1 जितना कम निवेश कर सकते हैं, न्यूनतम ऑटो-निवेश राशि $25 है।

तीन चीज़ें जो मुझे M1 वित्त के बारे में पसंद नहीं हैं

M1 Finance एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया ऐप है, लेकिन इसकी कुछ चीज़ें हैं जो मुझे पसंद नहीं हैं:

1. सीमित व्यापार विंडोज़

जबकि M1 वित्त बिना किसी व्यापार शुल्क के व्यक्तिगत स्टॉक और ETF तक पहुंच प्रदान करता है, आप दिन के दौरान बाजार में गिरावट का लाभ नहीं उठा सकते क्योंकि M1 ट्रेडों को निष्पादित करते समय सीमित व्यापार विंडो होती है।

मुफ्त उपयोगकर्ताओं के लिए, बाजार खुलने पर सुबह 9:30 बजे एक व्यापार खिड़की होती है। इसका मतलब है कि यदि आप सभी ट्रेडों के निष्पादित होने के बाद स्टॉक खरीदते हैं और विंडो बंद हो जाती है, तो ट्रेड अगले दिन सुबह 9:30 बजे तक निष्पादित नहीं होगा। यदि स्टॉक 10% गिर जाता है और दिन के दौरान ठीक हो जाता है, तो आप कुछ गंभीर लाभ से चूक जाते हैं।

आप M1 प्लस खाते (दोपहर 3 बजे) के साथ दूसरी ट्रेड विंडो तक पहुंच सकते हैं, लेकिन यह अभी भी अन्य स्टॉक ट्रेडिंग ऐप जैसे की तुलना में बहुत सीमित है रॉबिन हुड या वेबुल.

2. लाभांश पुनर्निवेश (DRIP) बढ़िया नहीं है

M1 वित्त लाभांश का भुगतान करने वाले सैकड़ों स्टॉक और फंड तक पहुंच प्रदान करता है। सबसे शक्तिशाली निवेश रणनीतियों में से एक यह है कि समान संपत्ति को और अधिक खरीदकर उन लाभांशों का पुनर्निवेश किया जाए। और जबकि अधिकांश ऐप्स स्वचालित रूप से लाभांश का पुनर्निवेश कर सकते हैं, M1 वित्त के लिए आपको “ऑटो-निवेश” सुविधा चालू करने की आवश्यकता होती है।

यह सुविधा स्वचालित रूप से आपके M1 खाते में नकद शेष राशि को आपके पाई में निवेश करती है, लेकिन इसकी न्यूनतम सीमा $25 है। इसका मतलब है कि $25 से कम का लाभांश आपके खाते में तब तक रहेगा जब तक कि आप मैन्युअल रूप से व्यापार नहीं करते। यह कष्टप्रद है, और मेरी इच्छा है कि वे मुझे एक बटन के साथ लाभांश पुनर्निवेश चालू करने की अनुमति दें।

3. कस्टोडियल खाता खोलने के लिए आपको M1 प्लस की आवश्यकता है

मेरे चार बच्चे हैं, और मैं एक कस्टोडियल खाता खोलकर उनकी शुरुआत करने में मदद करना चाहता हूं। स्वाभाविक रूप से, मैंने यह देखने के लिए M1 में जाँच की कि क्या मैं उन्हें ऐप के माध्यम से खोल सकता हूँ। दुर्भाग्य से, M1 वित्त को M1 प्लस खाते की आवश्यकता होती है और इसे प्रति ग्राहक दो कस्टोडियल खातों तक सीमित करता है, इसलिए यह नो-गो था।

ये सीमाएं स्पष्ट रूप से उपयोगकर्ताओं को इस सुविधा को अनलॉक करने के लिए अपने खातों को अपग्रेड करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए रखी गई हैं। मैं केवल दो खातों तक पहुंच के लिए $125/वर्ष की लागत को सही नहीं ठहरा सकता, हालांकि, यदि आप अपने सभी खातों को एक ही ब्रोकर के पास रखना चाहते हैं तो यह भुगतान करने लायक हो सकता है। अंत में मैंने फिडेलिटी को अपना लिया, जो असीमित कस्टोडियल खातों के लिए कोई शुल्क नहीं लेती।

द बॉटम लाइन: एम1 फाइनेंस इज़ ग्रेट फॉर बिगिनर्स

एम 1 वित्त एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया ऐप है, मैं परिवार और दोस्तों को उनकी निवेश यात्रा शुरू करने की सलाह देता हूं। निर्देशित सेटअप के साथ जो उपयोगकर्ताओं को एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है, विशेषज्ञ पाई तक पहुंच, आवर्ती निवेश, और $ 1 जितना कम निवेश करने की क्षमता, एम 1 मेरा गो-टू ऐप है। मैं अपने रोथ इरा को निष्क्रिय रूप से वित्तपोषित करता रहूंगा, लेकिन मैं सक्रिय निवेश के लिए दूसरे ट्रेडिंग ऐप का उपयोग करूंगा।

अग्रिम पठन:

M1 निवेश प्रकटीकरण: यह लेख निवेश सलाह नहीं है। सभी निवेशों में जोखिम शामिल है, जिसमें आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे को खोने का जोखिम भी शामिल है। पिछले प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की कोई गारंटी नहीं होते हैं। M1 Finance, LLC सदस्य FINRA/SIPC, और M1 Holdings, Inc. की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्रोकरेज उत्पाद और सेवाएँ।
M1 प्लस प्रकटीकरण: एम1 प्लस $125 का वार्षिक सब्सक्रिप्शन है जो एम1 स्पेंड एलएलसी और एम1 फाइनेंस एलएलसी के उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है, दोनों पूर्ण स्वामित्व वाली, अलग लेकिन एम1 होल्डिंग्स इंक की संबद्ध सहायक कंपनियां हैं।



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