पीटर स्मिथ द्वारा,
पिछले हफ्ते मैंने भेजा Blockchain.com की ओर से ट्रेजरी सचिव स्टीव मेनुचिन को एक पत्र (नीचे एम्बेड किया गया), स्व-संरक्षित वॉलेट से संबंधित फिनसीएन के प्रत्याशित नियमों के बारे में मेरी चिंताओं को रेखांकित करता है। तब से, FinCEN प्रस्तावित नियमों का एक सेट जारी किया जिस पर क्रिप्टो स्पेस में व्यापक रूप से टिप्पणी की गई है। अच्छी खबर यह है कि FinCEN द्वारा शुक्रवार को प्रकाशित प्रस्ताव हमारे अनुमान से कम कठिन है। प्रस्तावित नियमों के एक महान सारांश के लिए, मैं कंपाउंड जनरल काउंसलर को पढ़ने की सलाह देता हूं ट्विटर पर जेक चेरविंस्की का सूत्र.
स्व-होस्ट किए गए वॉलेट पर अतिरिक्त प्रतिबंध लागू करने के प्रस्ताव के बारे में मेरे कुछ विचार यहां दिए गए हैं, जैसा कि मेरे पत्र में दर्ज है। सबसे पहले, नियम अनजाने में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियों को संबोधित करने के अंतर्निहित लक्ष्य के लिए हानिकारक हो सकते हैं। NS वैश्विक वित्तीय प्रणाली में मनी लॉन्ड्रिंग को संबोधित करने की चुनौतियां बेशक अपार हैं।
दूसरा, नियम उद्योग को उन प्रदाताओं में विभाजित कर सकते हैं जो नियमों का पालन करते हैं और ऑफ-शोर वॉलेट प्रदाता जो अमेरिकी कानून प्रवर्तन एजेंसियों के दृष्टिकोण से बाहर अवैध गतिविधि को आरोपित करते हैं। यह संभव है कि अनियंत्रित अपतटीय होस्टेड-सेवा प्रदाता एएमएल/केवाईसी-विनियमित प्रदाताओं पर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए अमेरिकी कानून प्रवर्तन एजेंसियां उस जानकारी तक पहुंच खो सकती हैं जो वर्तमान में उनके लिए आसानी से उपलब्ध है।
Blockchain.com का वित्तीय अपराध विभाग कानून प्रवर्तन अधिकारियों के साथ दैनिक आधार पर बातचीत करता है। यदि हम स्व-संरक्षित वॉलेट और हमारे होस्ट किए गए ऑफ़र के बीच लेन-देन को सुविधाजनक बनाने में सक्षम नहीं थे, तो लेन-देन संबंधी ट्रैफ़िक की वह धारा अब कैप्चर नहीं की जाएगी, और न ही हम कानून प्रवर्तन को कोई अनुरोधित विवरण प्रदान कर सकते हैं। इसे बस कहीं और लेन-देन किया जाएगा। हमारा मानना है कि कानून प्रवर्तन नेटवर्क में अपनी वर्तमान दृश्यता को संरक्षित करना पसंद करेगा।
इसके बाद, हम मानते हैं कि स्व-संरक्षित वॉलेट उपयोगकर्ताओं के लिए फायदेमंद होते हैं। न केवल इसलिए कि वे नकद जैसे भुगतानों की गोपनीयता प्रदान करते हैं, बल्कि इसलिए भी कि नवाचार को संभव बनाया गया है। नवाचार जो, इंटरनेट की तरह, केवल उद्यमियों की कल्पना द्वारा सीमित अवसर प्रस्तुत करता है।
जबकि Blockchain.com जैसी बड़ी और अच्छी तरह से पूंजीकृत क्रिप्टो कंपनी, जो वर्तमान में कई न्यायालयों में केवाईसी-विनियमित उत्पादों का संचालन करती है, इन नियमों की सबसे सख्त व्याख्या का पालन कर सकती है, हमारा मानना है कि वे नवाचार के लिए खराब हैं। क्रिप्टो एक उभरता हुआ और बढ़ता हुआ उद्योग है। हमारे पास संयुक्त राज्य भर में प्रतिभाशाली टीमें और उद्यमी हैं जो नवाचार कर रहे हैं फिर भी इस विनियमन के भार के नीचे झुकेंगे। हम जानते हैं क्योंकि हम उनमें से कई में निवेश करते हैं.
अंत में, हम मानते हैं कि एक काफी प्रभावी नियामक ढांचा मौजूद है। MSBs और मनी ट्रांसमीटर की गतिविधियाँ इसके अधीन हैं बैंक गोपनीयता अधिनियम और प्रत्येक को सख्त केवाईसी और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग आवश्यकताओं को पूरा करना होगा – अकेले Blockchain.com ने पिछले 2 वर्षों में लाखों उपयोगकर्ताओं को केवाईसी किया है। तृतीय-पक्ष मध्यस्थों (बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं) को भी बैंकिंग और वित्तीय सेवा नियमों के अनुसार विनियमित किया जाता है। इस प्रकार नियामक ढांचे में अंतर संयुक्त राज्य अमेरिका में काम करने वाली कंपनियों के बारे में कम है और अपतटीय ओटीसी एक्सचेंजों और ब्रोकरेज के बारे में अधिक है, जहां इन प्रतिबंधात्मक नियमों का कोई प्रभाव नहीं होगा।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, फिनसीएन का प्रस्ताव, जैसा कि प्रकाशित हुआ है, हमारी आशंका से कम प्रतिबंधात्मक है। हालांकि, होस्ट किए गए सेवा प्रदाताओं को होस्ट किए गए वॉलेट प्राप्तकर्ताओं पर व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करने और रिपोर्ट करने की आवश्यकता, हमारी राय में, यहां महत्वपूर्ण मुद्दों को लक्षित नहीं करती है और इसके अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं। मैं यह कहते हुए अपनी बात समाप्त करूंगा कि, अनिश्चित शब्दों में, हम किसी भी प्रकार के अपराध करने के लिए क्रिप्टोकरेंसी के अवैध उपयोग की निंदा करते हैं। हम केवल यह मानते हैं कि FinCEN और संयुक्त राज्य सरकार के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए और अधिक प्रभावी तरीके हैं।
यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि अमेरिकी कानून प्रवर्तन अधिकारियों के पास आपराधिक गतिविधि को लक्षित करने के लिए आवश्यक अधिकांश जानकारी तक पहुंच है – एएमएल- और केवाईसी-विनियमित अधिकार क्षेत्र में स्थित होस्टेड प्रदाताओं पर लागू नियमों के कारण। अंतर्निहित जटिलताओं को देखते हुए, कोई भी प्रस्तावित विनियमन पूर्ण परामर्श और समीक्षा प्रक्रिया के अधीन होना चाहिए। केवल इस तरीके से, हम विनियमन की एक ऐसी प्रणाली प्राप्त कर सकते हैं जो समझदार, सार्थक और उचित रूप से लक्षित हो, जो आज अमेरिकी कानून प्रवर्तन के लिए उपलब्ध पारदर्शिता को बनाए रखे।
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