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DeFi क्या है और एक निवेशक के रूप में आप इसके साथ क्या कर सकते हैं?

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विकेंद्रीकृत वित्त – जिसे डेफी के रूप में भी जाना जाता है – आज वित्तीय दुनिया में होने वाले अधिकांश नवाचारों में सबसे आगे है। ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करके निर्मित यह उपभोक्ताओं को पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की तरह ही कई सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है, लेकिन अधिक पारदर्शिता और पहुंच के साथ।

और जैसे-जैसे वित्तीय परिदृश्य बदलता है, यह और भी अधिक सेवाओं का सृजन करेगा। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स और अंतर्निहित DeFi आर्किटेक्चर का उपयोग करके, आप पैसे उधार ले सकते हैं, निवेश कर सकते हैं, बीमा खरीद सकते हैं और बहुत कुछ कर सकते हैं।

लेकिन डेफी वास्तव में कैसे काम करता है? विकेंद्रीकृत वित्त की केंद्रीय विशेषताओं, इसके उपयोगों और इसके जोखिमों का पता लगाने के लिए पढ़ते रहें।

DeFi (विकेंद्रीकृत वित्त) क्या है?

DeFi एक वैकल्पिक वित्तीय प्रणाली है जिसका उपयोग करके बनाया गया है ब्लॉकचेन तकनीक. यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे बिचौलियों को दरकिनार कर देता है जो द्वारपाल के रूप में काम करते हैं।

डीआईएफआई उपभोक्ताओं को पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के समान ही कई चीजें करने की अनुमति देता है लेकिन अधिक पारदर्शी तरीके से। यह मुख्य रूप से का उपयोग करके संचालित होता है स्मार्ट अनुबंध, जो स्वचालित अनुबंध हैं जो कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद स्वयं निष्पादित होते हैं।

डेफी पारंपरिक वित्त से कैसे भिन्न है?

कई मायनों में, DeFi पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों की नकल करता है। लेकिन यह लेन-देन की सुविधा के लिए प्रौद्योगिकी पर निर्भर करता है, वित्तीय संस्थानों पर नहीं।

DeFi आपको पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की तरह ही कई गतिविधियाँ करने की अनुमति देता है, जिनमें शामिल हैं:

  • निवेश
  • पैसा भेजना
  • उधार
  • ऋण
  • सहेजा जा रहा है

जबकि डेफी और पारंपरिक वित्त में बहुत सारे समान कार्य हैं, यह सब पूरी तरह से अलग होता है। वित्तीय संस्थान और सरकार पारंपरिक वित्तीय प्रणाली चलाते हैं, जबकि डीएफआई बिना किसी केंद्रीय शक्ति के डिजिटल रूप से चलाया जाता है।

पारदर्शिता

विकेंद्रीकृत वित्त आम तौर पर पारदर्शी होता है। ब्लॉकचेन ओपन-सोर्स तकनीक पर आधारित है, और कोई भी कोड को देख और ऑडिट कर सकता है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के पर्दे के पीछे क्या होता है, इसके बारे में उपभोक्ताओं को बहुत कम जानकारी है।

अनुमति रहित

डेफी और पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के बीच एक और अंतर बनाने और भाग लेने के लिए अनुमति की कमी है। पारंपरिक बैंकों के मामले में, विनियम नई कंपनियों के प्रवेश में बाधा उत्पन्न करते हैं। इसके अतिरिक्त, चूंकि आपको अधिकांश वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए आवेदन करना और स्वीकृत होना होता है, इसलिए कुछ ही लोग योग्य होते हैं।

लेकिन चूंकि डेफी के पास ऐसा कोई नियम नहीं है, इसलिए कोई भी इस क्षेत्र में शामिल हो सकता है और ऐप और वित्तीय स्टार्टअप बना सकता है। और उपभोक्ता प्रवेश से वंचित होने के जोखिम के बिना इन सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

काम करने का वक्त

अधिकांश पारंपरिक वित्तीय कंपनियां दिन के कुछ निश्चित समय के दौरान ही खुलती हैं। उदाहरण के लिए, आप स्टॉक को तभी खरीद और बेच सकते हैं जब स्टॉक एक्सचेंज खुले हों। उपभोक्ता अपने बैंक खातों की कुछ सुविधाओं का उपयोग तभी कर सकते हैं जब बैंक खुले हों। और सामान्य व्यावसायिक घंटों के दौरान भी, कुछ गतिविधियों, जैसे कि बैंक हस्तांतरण, को संसाधित होने में कई दिन लगते हैं।

लेकिन DeFi ऑपरेटिंग घंटों का पालन नहीं करता है। सेवाएं हमेशा उपलब्ध होती हैं, और ज्यादातर मामलों में, वे लगभग तात्कालिक होती हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के कोई फायदे नहीं हैं। वित्तीय उद्योग भारी विनियमित है। यह कभी-कभी बोझ जैसा लगता है। लेकिन इसका मतलब है कि उपभोक्ताओं को बुरे अभिनेताओं से बचाने के लिए कई प्रणालियाँ हैं।

डेफी कैसे बनाया जाता है?

विकेंद्रीकृत वित्त एक बहुस्तरीय वास्तुकला पर बनाया गया है जिसे “सॉफ्टवेयर स्टैक” के रूप में जाना जाता है। प्रत्येक परत दूसरों पर बनती है। यह एक ऐसी प्रणाली बनाता है जिस पर सभी डेफी लेनदेन संचालित होते हैं।

यहाँ डेफी की वास्तुकला के पाँच घटक हैं:

  • समझौता: यह पहली परत उस नींव का निर्माण करती है जिस पर बाकी डेफी का निर्माण होता है। यह परत ब्लॉकचेन और इसकी मूल प्रोटोकॉल संपत्ति (मुख्य रूप से या तो .) से बनी है Bitcoin या Ethereum)
  • संपत्तियां: यह दूसरी परत सभी को धारण करती है क्रिप्टोकरेंसी और डेफी की अन्य संपत्तियां। यह भी शामिल है एनएफटी – या अपूरणीय टोकन, इस लेख में बाद में समझाया गया।
  • शिष्टाचार: विभिन्न कार्यों और गतिविधियों के लिए मानक (प्रोटोकॉल) इस परत को बनाते हैं। प्रोटोकॉल स्मार्ट अनुबंधों के माध्यम से कार्यान्वित किए जाते हैं और डीआईएफआई की विभिन्न गतिविधियों में से प्रत्येक के लिए विशिष्ट होते हैं, जैसे क्रिप्टो एक्सचेंज, ऋण बाजार और डेरिवेटिव.
  • आवेदन: एप्लिकेशन परत उपभोक्ताओं को आसानी से DeFi के साथ बातचीत करने की अनुमति देती है। उपभोक्ता अनुप्रयोग अंतर्निहित स्मार्ट अनुबंध और प्रोटोकॉल पर चलते हैं।
  • एकत्रीकरण: यह शीर्ष परत अनुप्रयोग परत का विस्तार करती है। इस परत में, एग्रीगेटर कई अनुप्रयोगों को एक साथ लाते हैं और डेफी लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं जिसके लिए कई प्रोटोकॉल की आवश्यकता होती है।
DeFiSource की पाँच परतें: सेंट लुइस के फेडरल रिजर्व बैंक

आज आप डेफी के साथ क्या कर सकते हैं?

जैसे-जैसे विकेंद्रीकृत वित्त तेजी से लोकप्रिय और बहुमुखी होता जा रहा है, इसके साथ आप जो चीजें कर सकते हैं, उनकी सूची बढ़ती जा रही है। आज, यह पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में आपको मिलते-जुलते कई लेन-देन की सुविधा प्रदान कर सकता है।

पैसे भेजना

डेफी को आकर्षक बनाने वाली पहली विशेषताओं में से एक है दुनिया में कहीं भी तुरंत और किफायती रूप से पैसा भेजने की क्षमता। पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में, पैसा भेजना – विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर – एक लंबी और महंगी प्रक्रिया हो सकती है। लेकिन विकेंद्रीकृत वित्त इसे सस्ता और आसान बनाता है।

पैसा जमा करें

जिस तरह आप अपने पैसे को स्टोर करने के लिए एक पारंपरिक बैंक का उपयोग करते हैं, उसी तरह DeFi आपको a . का उपयोग करके अपनी खुद की मुद्रा स्टोर करने की अनुमति देता है क्रिप्टो वॉलेट. और हाल ही के एक नवाचार में, डोनट जैसी सेवाएं उपभोक्ताओं को अपनी क्रिप्टोकरेंसी को अनिवार्य रूप से एक उच्च-उपज बचत खाते में संग्रहीत करने की अनुमति देती हैं। आपके पैसे पर तब तक ब्याज मिलता है जब तक आप इसे खाते में रखते हैं।

उधार लेना और उधार देना

DeFi उधार लेने और उधार देने को आसान और अधिक सुलभ बनाता है। उधार दो अलग-अलग रूपों में होता है। सबसे पहले, पीयर-टू-पीयर उधार है। यहां, एक व्यक्ति दूसरे से उधार लेता है। अन्य प्रकार का उधार पूल आधारित है। इसके साथ, कई ऋणदाता अपना पैसा जमा करते हैं, जिसे उधारकर्ता तब उधार ले सकते हैं।

पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में उधार लेने के विपरीत, डीआईएफआई के साथ उधार लेने के लिए आपको अपनी पहचान का खुलासा करने या क्रेडिट जांच के अधीन होने की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन आप अभी भी यह सुनिश्चित करने के लिए संपार्श्विक प्रदान करते हैं कि यदि आप अपना ऋण नहीं चुकाते हैं तो ऋणदाता पूर्ण हो जाता है।

DeFi उन लोगों के लिए भी अच्छा काम करता है, जिन्हें पारंपरिक सेटिंग में उधार लेने में कठिनाई हो सकती है। और यह दूसरों को अपनी क्रिप्टोकरेंसी को उधार देकर अधिक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है।

व्यापार क्रिप्टोकरेंसी

DeFi के सबसे महत्वपूर्ण आधारों में से एक – और जिसके लिए बहुत से लोग इसे जानते हैं – क्रिप्टोकरेंसी खरीदने और बेचने की क्षमता है। केंद्रीकृत क्रिप्टो एक्सचेंज पारंपरिक स्टॉक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के समान कार्य करते हैं। एक केंद्रीय शक्ति है, और आपको अक्सर अपने बैंक खाते को जोड़कर अपनी पहचान और जमा संपत्ति का खुलासा करना चाहिए। लेकिन क्रिप्टो एक्सचेंजों के बाहर, कोई भी कर सकता है किसी अन्य व्यक्ति के साथ सीधे व्यापार करें अपनी पहचान का खुलासा किए बिना या धन जमा किए बिना। स्मार्ट अनुबंध व्यापार की सुविधा प्रदान करते हैं, जो 24/7 हो सकते हैं।

व्यापार टोकन

केवल क्रिप्टोकरेंसी ही ऐसी चीजें नहीं हैं जिनका आप DeFi पर व्यापार कर सकते हैं। नवोन्मेषकों ने अधिक पारंपरिक संपत्ति के टोकन संस्करण बनाए हैं।

आप खरीद सकते हैं टोकन संस्करण पारंपरिक स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) और अन्य वित्तीय संपत्ति।

उदाहरण के लिए, आप टेस्ला स्टॉक का टोकन संस्करण खरीद सकते हैं। आप वास्तव में टेस्ला के शेयर के मालिक नहीं होंगे, लेकिन आपके पास एक टोकन होगा जो टेस्ला के एक शेयर के प्रदर्शन को ट्रैक करता है।

या एनएफटी खरीदें (और बेचें), डिजिटल संपत्तियां जो वास्तविक संपत्ति का प्रतिनिधित्व करती हैं। एनएफटी को उस संपत्ति के टोकन संस्करण के रूप में सोचें जो इसका प्रतिनिधित्व करता है, जैसे कि आप टेस्ला स्टॉक के टोकन संस्करण को कैसे खरीद सकते हैं। कला, संगीत आदि के लिए एनएफटी हैं।

जन-सहयोग

जैसे आप अपने विचारों के लिए क्राउडफंड के लिए पारंपरिक वित्तीय प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं, वैसे ही आप ऐसा करने के लिए विकेंद्रीकृत वित्त का उपयोग कर सकते हैं। चूंकि ब्लॉकचेन तकनीक (और डीएफआई) पारदर्शिता के लिए बनाई गई है, फंडर्स यह देख सकते हैं कि सिस्टम के माध्यम से उनका योगदान कैसे आगे बढ़ रहा है और उनका उपयोग किया जा रहा है।

बीमा खरीदें

DeFi की एक अन्य विशेषता बीमा खरीदने की क्षमता है। एथेरियम की वेबसाइट के अनुसार, डेफी बीमा अधिक किफायती, स्वचालित, पारदर्शी और भुगतान करने में तेज है। कंपनी द्वारा कार्यों में बीमा कवरेज के प्रकार एथेरिस्क उड़ान में देरी, तूफान, क्रिप्टो वॉलेट चोरी, मृत्यु या बीमारी, और बहुत कुछ के लिए सुरक्षा प्रदान करें।

एथेरियम और डेफी

बिटकॉइन और इसकी ब्लॉकचेन तकनीक बाजार में सबसे पहले थीं। लेकिन तब से, अन्य डिजिटल मुद्राएं बेहतर ब्लॉकचेन तकनीक के साथ बनाई गई हैं। इथेरियम, बाजार पूंजीकरण के मामले में दूसरी सबसे बड़ी क्रिप्टोक्यूरेंसी, एक ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करता है जो एक डेफी सिस्टम के लिए अधिक अनुकूल है। नतीजतन, डेफी काफी हद तक एथेरियम ब्लॉकचेन में बनाया गया है।

बिटकॉइन की तुलना में एथेरियम की ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करना आसान है। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यह स्मार्ट अनुबंधों की अनुमति देता है, जिसका अधिकांश डेफी लेनदेन उपयोग करते हैं। बिटकॉइन की अंतर्निहित तकनीक इन स्मार्ट अनुबंधों की अनुमति नहीं देती है।

इथेरियम परियोजना वर्तमान में बनाने की प्रक्रिया में है एथेरियम 2.0, जो एथेरियम प्रौद्योगिकी और डेफी को अधिक स्केलेबल, सुरक्षित और टिकाऊ बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए अपग्रेड का एक सेट है।

डेफी का निर्माण कैसे करें

विकेंद्रीकृत वित्त की केंद्रीय विशेषताओं में से एक यह है कि कोई भी भाग ले सकता है। नतीजतन, कोई भी अपना खुद का डेफी प्रोजेक्ट बना और तैनात कर सकता है। इसमें कोई संदेह नहीं है कि DeFi ऐप बनाने के लिए महत्वपूर्ण कौशल की आवश्यकता होती है। इथेरियम वेबसाइट के अनुसार, इसमें पांच कदम लगते हैं। प्रक्रिया स्मार्ट अनुबंध बनाने और परीक्षण करने के लिए सही वातावरण बनाने के साथ शुरू होती है।

  1. ट्रफल और गनाचे स्थापित करें।
  2. ERC20 टोकन बनाएं।
  3. ERC20 टोकन संकलित करें।
  4. ERC20 टोकन परिनियोजित करें।
  5. फार्मटोकन स्मार्ट अनुबंध बनाएं।

मुलाकात एथेरियम की वेबसाइट DeFi प्रोजेक्ट बनाने और लॉन्च करने के लिए अधिक गहन मार्गदर्शिका के लिए।

क्या यह उपयोग करने के लिए सुरक्षित है?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हालांकि डेफी तेजी से लोकप्रिय हो रहा है और पहले से कहीं अधिक उपयोग कर रहा है, फिर भी इसमें बहुत सारे जोखिम हैं।

सबसे पहले, पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के विपरीत, DeFi को अत्यधिक विनियमित नहीं किया जाता है। पारंपरिक बैंक ग्राहकों की सुरक्षा के लिए नियमों का पालन करते हैं। और यदि आप अपना पैसा बैंक में जमा करते हैं और बैंक व्यवसाय से बाहर हो जाता है, एफडीआईसी बीमा अपने पैसे की रक्षा के लिए किक करता है। यदि आप किसी ऐसे ब्रोकर के साथ निवेश करते हैं जो इसके अंतर्गत आता है, एसआईपीसी बीमा अपने शेयरों का बीमा करता है। लेकिन वर्तमान में डेफी सेवाओं के लिए ऐसी कोई सुरक्षा मौजूद नहीं है।

विकेंद्रीकृत वित्त का दूसरा जोखिम प्रौद्योगिकी के साथ आता है। सभी तकनीकों की तरह, त्रुटि और बग के लिए जगह है। और क्योंकि स्मार्ट अनुबंध एक बार बन जाने के बाद स्वचालित हो जाते हैं, त्रुटियों को बाद में आसानी से हटाया नहीं जा सकता है।

तीसरा, DeFi निवेश आपके पैसे खोने के बहुत जोखिम के साथ आता है। क्रिप्टोकरेंसी और अन्य टोकन अस्थिर संपत्ति हैं। और क्योंकि देखने के लिए कोई लंबा इतिहास नहीं है, यह जानना असंभव है कि वे तूफानों का मौसम कैसे करेंगे और दुर्घटना के बाद वे कितनी जल्दी वापस लौटेंगे।

defi . के लाभ

  • डेफी की अनुमति नहीं है। इसमें पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में मौजूद कई द्वारपालों की कमी है, इसलिए कोई भी भाग ले सकता है।
  • डेफी पारदर्शी है। कोई भी कोड का विश्लेषण और ऑडिट कर सकता है क्योंकि ब्लॉकचेन एक ओपन सोर्स तकनीक है।
  • डेफी समय और लागत को कम करता है। पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में आपके द्वारा किए जाने वाले कई लेन-देन DeFi का उपयोग करके अधिक तेज़ी से और किफायती रूप से किए जा सकते हैं।
  • मानवीय भूल की गुंजाइश कम है। यह व्यक्तियों के बजाय स्वचालित तकनीक से चलता है।

डिफी के जोखिम और नुकसान

  • तकनीक में बग हो सकते हैं। और चूंकि स्मार्ट अनुबंध स्वचालित होते हैं, इसलिए बाद में इन बगों को सुधारना मुश्किल होता है।
  • क्रिप्टोक्यूरेंसी और टोकन अस्थिर निवेश हैं। यदि आप निवेश के लिए पूरी तरह से DeFi पर निर्भर हैं, तो आप अपने पूरे पोर्टफोलियो को जोखिम में डालते हैं।
  • यह पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की तरह विनियमित नहीं है। नतीजतन, उपभोक्ताओं के पास कम सुरक्षा है।
  • धोखाधड़ी के लिए और अधिक जगह है। के अनुसार प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी), डिजिटल संपत्ति से जुड़े घोटालों और धोखाधड़ी के मामलों में वृद्धि हुई है।

तल – रेखा

यह कहना असंभव है कि डीआईएफआई का विस्तार और विकास कैसे होगा, लेकिन यह हमारी वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनने की संभावना है। इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली पारदर्शिता और पहुंच के कारण, बहुत से लोग पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की तुलना में DeFi पर अधिक भरोसा करते हैं। विकेंद्रीकृत वित्त अधिक नवाचार के लिए जगह प्रदान करता है, और हम लगभग निश्चित रूप से इसे हमारे जीवन के अन्य क्षेत्रों में होने वाले अधिक लेनदेन की नकल करते हुए देखेंगे।



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