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2022 के लिए 7 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत पूंजी विकल्प

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विज्ञापन प्रकटीकरण

इस लेख/पोस्ट में हमारे एक या अधिक विज्ञापनदाताओं या भागीदारों के उत्पादों या सेवाओं के संदर्भ हैं। जब आप उन उत्पादों या सेवाओं के लिंक पर क्लिक करते हैं तो हमें मुआवजा मिल सकता है

जब व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर और उपकरणों की बात आती है, व्यक्तिगत पूंजी निर्विवाद रूप से एक उद्योगपति नेता हैं। यह आपके वित्त को व्यवस्थित करने और भविष्य के लिए योजना बनाने में मदद करने के लिए प्रभावशाली संख्या में मुफ्त वित्तीय उपकरण और कैलकुलेटर प्रदान करता है। और इसका व्यवसाय का एक उत्कृष्ट धन प्रबंधन पक्ष भी है जहां आप एक कस्टम निवेश योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं।

हमें लगता है कि हर किसी को व्यक्तिगत पूंजी को आजमाना चाहिए, भले ही वह निवेश शुल्क विश्लेषक या नेट वर्थ ट्रैकर जैसे अपने मुफ़्त टूल का उपयोग करने के लिए ही क्यों न हो। हालांकि, यदि आप केवल एक विशिष्ट सेवा या सुविधा की तलाश में हैं, तो कभी-कभी अधिक विशिष्ट विकल्प चुनना बेहतर होता है।

इसलिए हम व्यक्तिगत पूंजी के कुछ बेहतरीन विकल्पों को तोड़ रहे हैं जिनका उपयोग आप अपने वित्त के हर क्षेत्र को प्रबंधित करने के लिए कर सकते हैं। हम मुफ़्त और सशुल्क विकल्प भी शामिल कर रहे हैं, ताकि आप अपनी ज़रूरतों और बजट से मेल खाने वाला सही टूल या सॉफ़्टवेयर ढूंढ सकें।

सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत पूंजी विकल्प अभी

व्यक्तिगत पूंजी में इसकी सभी विशेषताओं के लिए कुछ मुख्य श्रेणियां हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • बजट
  • निवेश सहायता
  • नेट वर्थ ट्रैकिंग
  • नकद प्रबंधन

हमने कई वैकल्पिक ऐप्स और सॉफ़्टवेयर प्रदाताओं को चुना है जो इनमें से किसी एक श्रेणी के विशेषज्ञ हैं जिनका उपयोग आप कर सकते हैं यदि व्यक्तिगत पूंजी आपके लिए नहीं है।


1. बजट बनाने के लिए सर्वश्रेष्ठ: YNAB

बाजार में उपलब्ध सभी बजट ऐप्स में से, वाईएनएबी, या यू नीड ए बजट, पर्सनल कैपिटल के अधिक लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। लेकिन YNAB का ध्यान बजट पर है, जबकि व्यक्तिगत पूंजी में विभिन्न बजट उपकरण और कैलकुलेटर, साथ ही साथ अन्य विशेषताएं शामिल हैं।

साथ वाईएनएबी, दर्शन यह है कि प्रत्येक डॉलर को नौकरी की आवश्यकता होती है। ऐप आपकी पूरी आय के लिए कार्य प्रदान करता है, जिसमें ऋण चुकाना, आपके आपातकालीन निधि का निर्माण, बिलों का भुगतान, और विवेकाधीन खर्च शामिल हो सकते हैं। यदि आप करने की कोशिश कर रहे हैं कर्ज मुक्त हो जितनी जल्दी हो सके, बजट बनाने की यह शैली आपके लिए हो सकती है।

YNAB बनाम पर्सनल कैपिटल का नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आप सालाना भुगतान करते हैं तो YNAB की लागत $ 14.99 प्रति माह या $ 99 है। लेकिन वाईएनएबी का दावा है कि इसके उपयोगकर्ता अपने सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने के पहले दो महीनों के भीतर औसतन $ 600 बचाते हैं, जो मासिक मूल्य को उचित ठहरा सकता है यदि आपको वास्तव में अपने बजट में मदद की ज़रूरत है।


2. स्वचालित निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ: बेहतरी

बेहतरी लोगो

व्यक्तिगत पूंजी में एक उत्कृष्ट धन प्रबंधन सेवा है जहां आप एक कस्टम निवेश योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं। हालाँकि, आपको चाहिए $100,000 निवेश करें या अधिक ग्राहक बनने के लिए, और आपके द्वारा निवेश किए गए पहले मिलियन के लिए वार्षिक प्रबंधन शुल्क 0.89% से शुरू होता है।

तुलना में, रोबो-सलाहकार पसंद करना सुधार काफी अधिक किफायती और शुरुआती-अनुकूल हैं। के साथ कोई न्यूनतम निवेश आवश्यकता नहीं है सुधारऔर फीस केवल 0.25% प्रति वर्ष से शुरू होती है।

स्टार्टर योजना पूरी तरह से स्वचालित है, लेकिन आपके जोखिम सहनशीलता के बारे में एक प्रश्नावली का उत्तर देने के बाद आप कई प्रकार के पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं। और आप स्वचालित पुनर्संतुलन जैसी सुविधाओं से लाभान्वित होते हैं और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग भी।


3. सर्वश्रेष्ठ नकद प्रबंधन विकल्प: आकांक्षा

आकांक्षा

व्यक्तिगत पूंजी की एक अन्य लोकप्रिय विशेषता इसकी है नकद खाता. इस नकद प्रबंधन खाता आपको कमाने देता है 2.60%एक गैर-व्यक्तिगत पूंजी सलाहकार ग्राहक के रूप में भी।

यह एक बहुत ही प्रतिस्पर्धी ब्याज दर है। लेकिन सच्चे निवेशक नशेड़ी इसे खोलकर एक कदम आगे ले जा सकते हैं आकांक्षा खर्च और बचत इसके बजाय खाता। यह खाता वर्ष शुरू होता है 3.00% एपीवाई, लेकिन अगर आप प्रति माह $7.99 के लिए एस्पिरेशन प्लस में अपग्रेड करते हैं, तो आप कमाते हैं 5.00% बजाय।

आप केवल अपने पहले $10,000 पर इन उच्च ब्याज दरों को अर्जित करते हैं। लेकिन आप व्यक्तिगत पूंजी के विकल्प के रूप में एस्पिरेशन का उपयोग आपातकालीन निधि या निष्क्रिय नकदी के लिए घर के रूप में कर सकते हैं। इसके अलावा, एक कैश-बैक प्रोग्राम है जो आपको कुछ पर्यावरण के अनुकूल व्यापारियों पर खरीदारी के लिए भुगतान करता है।


4. सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार वैकल्पिक: पहलू धन

पहलू धन

जैसा कि उल्लेख किया गया है, व्यक्तिगत पूंजी एक धन प्रबंधन सेवा प्रदान करती है जहां आप एक कस्टम निवेश योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं। लेकिन यह एकमात्र कंपनी नहीं है जो एक वित्तीय सलाहकार को ऑनलाइन, आमने-सामने पहुंच प्रदान करती है।

साथ पहलू धन, आपको सीएफ़पी के साथ काम करने का मौका मिलता है जो व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्रों जैसे सेवानिवृत्ति योजना, परिसंपत्ति प्रबंधन, कर योजना और संपत्ति योजना के साथ आपकी सहायता कर सकते हैं। पहलू सलाहकार भी प्रत्ययी होते हैं, इसलिए आपकी आवश्यकताओं और हितों को अपने से आगे रखना उनका कानूनी कर्तव्य है। और आपका फ़ैसिट सलाहकार आपके निवेश को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए सीधे आपके ब्रोकरेज खातों के साथ काम कर सकता है और एक ऐसा पोर्टफोलियो बना सकता है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हो।

फीस के मामले में, पहलू धन आपकी आवश्यकताओं के आधार पर $1,800 और $6,000 के बीच एक समान वार्षिक शुल्क लेता है। यह व्यक्तिगत पूंजी से बहुत अलग है, जो प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति के आधार पर शुल्क लेती है। आपके पोर्टफोलियो के आकार और जरूरतों के आधार पर, इसका मतलब है कि व्यक्तिगत पूंजी की तुलना में पहलू धन अधिक लागत प्रभावी हो सकता है।


5. स्प्रेडशीट योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ: टिलर

यदि आप स्प्रैडशीट बजटिंग के प्रशंसक हैं, टिलर मनी सबसे अच्छा व्यक्तिगत पूंजी विकल्प हैंड्स-डाउन है। यह स्वचालित सॉफ़्टवेयर आपके वित्तीय डेटा को 10,000+ संस्थानों से खींचता है, आपकी सभी आय, व्यय और देनदारियों को आपके लिए एक स्प्रेडशीट में व्यवस्थित करता है। साथ ही, आप श्रेणी, अपने मासिक और वार्षिक बजट, और कुल निवल मूल्य के आधार पर खर्चों का एक सरल विश्लेषण देख सकते हैं।

टिलर मनी आकर्षक नहीं है, लेकिन यह आपकी वित्तीय जानकारी को व्यवस्थित करने और कुछ संख्याओं को कम करने में आपकी सहायता करती है। और व्यक्तिगत पूंजी की तरह, इसमें एक सेवानिवृत्ति योजना सुविधा भी है जिसका उपयोग आप अपनी भविष्य की कमाई का अनुमान लगाने के लिए कर सकते हैं क्योंकि आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं।

टिलर के पेड प्लान का उपयोग करने के लिए प्रति वर्ष $79 का खर्च आता है। लेकिन एक 30-दिन का निःशुल्क परीक्षण है जिसका लाभ आप इसके सॉफ़्टवेयर का परीक्षण करने के लिए उठा सकते हैं।


6. बेस्ट फ्री बजटिंग अल्टरनेटिव: मिंट

पुदीना सबसे लोकप्रिय बगेटिंग ऐप्स में से एक है, और $0 के pricetag को हरा पाना मुश्किल है। यह ऐप आपको अपने खर्च को ट्रैक करने, खर्चों को वर्गीकृत करने और अपने विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के शीर्ष पर बने रहने में मदद करता है। और, व्यक्तिगत पूंजी के मुफ्त बजट उपकरण की तरह, आपको अपने वित्त के साथ मदद करने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

व्यक्तिगत पूंजी अभी भी से बेहतर है पुदीना सेवानिवृत्ति योजना के लिए। लेकिन टकसाल एक और उत्कृष्ट, निःशुल्क टूल है जिसका उपयोग आप बजट के लिए कर सकते हैं, अपने निवल मूल्य को ट्रैक करेंऔर अपने निवेश की निगरानी करें।


7. क्रिप्टो निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ: कुबेर

लोगों द्वारा व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करने का एक लोकप्रिय कारण इसका निःशुल्क निवल मूल्य ट्रैकर है। हालाँकि, जबकि व्यक्तिगत पूंजी आपको ट्रैक करने के लिए एक मैनुअल संपत्ति के रूप में क्रिप्टोकरेंसी जोड़ने देती है, यह निश्चित रूप से क्रिप्टो-केंद्रित नहीं है।

इसके विपरीत, कुबेर डिजिटल संपत्ति के लिए सबसे अच्छा पोर्टफोलियो और नेट वर्थ ट्रैकर है। यह क्रिप्टो और डेफी की सभी चीजों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे आप ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में लोकप्रिय सिक्के और एनएफटी जोड़ सकते हैं। लेकिन स्टॉक और अधिक पारंपरिक संपत्ति को किनारे पर नहीं छोड़ा गया है; कुबेर अभी भी 20,000 बैंकों और दलालों के साथ काम करता है।

कुबेर बनाम व्यक्तिगत पूंजी का नकारात्मक पक्ष यह है कि कुबेर की लागत $150 प्रति वर्ष है। लेकिन अगर आप एक गंभीर क्रिप्टोकरंसी हैं और एनएफटी निवेशक एक बड़े पोर्टफोलियो के साथ, यह सबसे अच्छा ट्रैकर है।


जमीनी स्तर

ऑल-इन-वन वित्तीय टूलकिट के रूप में, व्यक्तिगत पूंजी को हराना कठिन है। और तथ्य यह है कि यह अपने अधिकांश उपकरण और सेवाएं मुफ्त में प्रदान करता है, वास्तव में यह व्यवसायों में सर्वश्रेष्ठ में से एक है।

लेकिन जैसा कि कहा जाता है, “सभी ट्रेडों का जैक, किसी का स्वामी नहीं होना” संभव है। दूसरे शब्दों में, कभी-कभी, एक अधिक विशिष्ट, विशिष्ट सेवा व्यक्तिगत पूंजी की तुलना में आपके वित्तीय प्रबंधन के लिए बेहतर समाधान प्रदान कर सकती है।

आप हमेशा व्यक्तिगत पूंजी के मुफ़्त टूल आज़मा सकते हैं और फिर हमारी सूची के कुछ विकल्पों के साथ उनकी तुलना कर सकते हैं। उम्मीद है, आपको अपने वित्त प्रबंधन को आसान बनाने के लिए ऐप्स और सॉफ़्टवेयर का सही संयोजन मिल जाएगा।

व्यक्तिगत पूंजी प्रकटीकरण – पर्सनल कैपिटल एडवाइजर्स कॉरपोरेशन (“पीसीएसी”) वेबपल्स सिस्टम्स एस.सी लिमिटेड को नई लीड के लिए क्षतिपूर्ति करता है। Webpals Systems S. C LTD PCAC का निवेश क्लाइंट नहीं है।



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