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2022 के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRA प्रदाता

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यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कर रहे हैं और कुछ कर लाभों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो IRA के साथ निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। लेकिन नियमित आईआरए आम तौर पर आपके निवेश विकल्पों को स्टॉक, ईटीएफ और बॉन्ड जैसे पारंपरिक निवेशों तक सीमित कर देते हैं।

उन निवेशकों के लिए जो निवेश करना चाहते हैं वैकल्पिक संपत्ति IRA के कर लाभों का आनंद लेते हुए, आपको एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) की आवश्यकता है। लेकिन बहुत सारे स्व-निर्देशित IRA प्रदाता हैं, जिनमें से प्रत्येक के पास अलग-अलग उपलब्ध संपत्ति, शुल्क और नियम हैं।

इसलिए हम कुछ बेहतरीन स्व-निर्देशित IRa विकल्पों को कवर कर रहे हैं जिनका उपयोग आप अपनी कर दक्षता को अधिकतम करते हुए कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने के लिए कर सकते हैं।

एक स्व-निर्देशित आईआरए क्या है?

एक स्व-निर्देशित आईआरए एक आईआरए है जिसमें संरक्षक आपको नियमित आईआरए के विपरीत वैकल्पिक संपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की अनुमति देता है।. इसका मतलब है कि आप संपत्ति में निवेश कर सकते हैं जैसे कलाकृतिक्रिप्टोकरेंसी, अच्छी शराब, अचल संपत्ति, और आपके अपने विवेक पर बहुत सारे अन्य विकल्प। साथ ही, आपको अभी भी पारंपरिक IRA के समान योगदान सीमा के साथ समान कर लाभ मिलते हैं।

SDIRAs का विक्रय बिंदु यह है कि आप अपने ट्रेडों पर पूरी तरह से नियंत्रण रखते हैं और आपके पास अधिक विकल्प हैं। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपको कस्टोडियन से कोई निवेश सलाह नहीं मिलती है। इसके अलावा, स्व-निर्देशित IRAs आपको अधिक अस्थिर संपत्तियों में निवेश करने देते हैं, जैसे निजी इक्विटी और अन्य सट्टा निवेश। यह उन्हें अनुभवी निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प बनाता है जो वैकल्पिक निवेश तलाशना चाहते हैं, न कि नए निवेशक अभी भी अपने घोंसले अंडे बना रहे हैं।

सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRAs

यदि आप अपने IRA के भीतर वैकल्पिक निवेश में शाखा लगाने के लिए तैयार हैं, तो निम्नलिखित SDIRA प्रदाता कुछ सबसे लचीले और लागत प्रभावी विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।


1. ऑल्टो

ऑल्टो इरा अधिक लोकप्रिय वैकल्पिक IRA विकल्पों में से एक है, मुख्यतः इसकी कम फीस और उपयोग में आसानी के कारण। यह आपको एक पारंपरिक, रोथ, या एसईपी आईआरए खोलने और 75+ निवेश भागीदारों के माध्यम से श्रेणियों के लिए निवेश करने देता है जैसे:

इन निवेश भागीदारों की अलग-अलग निवेश आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन कई $ 100 से $ 1,000 तक शुरू होती हैं। हालांकि, कुछ संपत्तियां केवल . के लिए उपलब्ध हैं मान्यता प्राप्त निवेशक.

परंतु अल्टोका मुख्य विक्रय बिंदु इसकी कम फीस है। यदि आप सालाना भुगतान करते हैं तो इसकी स्टार्टर योजना की लागत केवल $ 10 प्रति माह, या $ 100 प्रति वर्ष है. जब भी आप किसी भागीदार के साथ व्यापार करते हैं तो अन्य मुख्य शुल्क $10 का शुल्क होता है। लेकिन के लिए ऑल्टो क्रिप्टोइराक्रिप्टो-विशिष्ट योजना, आप खाता शुल्क का भुगतान भी नहीं करते हैं और केवल 1% व्यापार शुल्क का भुगतान करते हैं।

कुल मिलाकर, यह सरल शुल्क संरचना आपके जीवन को सरल बनाने में मदद करती है। और ऑल्टो भी एक खाता खोलना बहुत आसान बनाता है, जबकि कुछ स्व-निर्देशित आईआरए प्रदाताओं को आपके माध्यम से निवेश करने के लिए एलएलसी खोलना पड़ता है। यह हमारी सूची में कुछ अन्य कंपनियों की तुलना में ऑल्टो इरा को थोड़ा अधिक सीमित बनाता है। हालांकि, यह उपयोग में आसानी और सामर्थ्य के लिए चमकता है।


2. रॉकेट डॉलर

यदि आप उन संपत्तियों पर और अधिक नियंत्रण चाहते हैं जिनमें आप निवेश करते हैं या एकल (401k) के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, रॉकेट डॉलर सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRAs में से एक है। यह वास्तव में आपके लिए चेकबुक नियंत्रण के माध्यम से निवेश करने और अनुदान देने के लिए एक एलएलसी बनाता है, जिसका अर्थ है कि निवेश करना चेक लिखने या वायर ट्रांसफर भेजने जितना तेज़ और सरल है। और यहां तक ​​​​कि इसमें “अपना खुद का सौदा लाएं” विकल्प भी है जहां आप रॉकेट डॉलर की टीम की मदद से अपने सौदों को ढूंढ और निवेश कर सकते हैं।

ऑल्टो की तरह, रॉकेट डॉलर भी के साथ साझेदारी करता है वैकल्पिक निवेश मंच पसंद करना क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजअक्षय ऊर्जा कंपनियां, ऋण बाज़ार, और क्राउडफंडिंग साइटें।

मूल्य निर्धारण के लिए, रॉकेट डॉलर की दो योजनाएँ हैं: सिल्वर और गोल्ड। चांदी की कीमत $15 प्रति माह है और इसमें $350 का सेटअप शुल्क है, और यह योजना विकल्पों में काम करने वाले अधिकांश निवेशकों के लिए काम करेगी। गोल्ड प्लान एलएलसी सेटअप सपोर्ट, कुछ टैक्स प्रीप हेल्प और प्रायोरिटी सपोर्ट प्रदान करता है, लेकिन इसकी लागत $ 30 प्रति माह है और इसमें $ 600 का सेटअप शुल्क है।


3. इक्विटी ट्रस्ट

इक्विटी ट्रस्ट एक अन्य प्रमुख स्व-निर्देशित IRA प्रदाता है जो आपको कीमती धातुओं, क्रिप्टो, जैसी कई संपत्तियों में निवेश करने की सुविधा देता है। पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, और अचल संपत्ति। लेकिन आप वास्तव में विविध पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक और ईटीएफ जैसी अधिक पारंपरिक प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।

यह SDIRA प्रदाता भी 45+ वर्षों से व्यवसाय में है और प्रबंधन के तहत संपत्ति में $34 बिलियन है, इसलिए इसका एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और हजारों ग्राहक हैं. इसके विपरीत, कई नई स्व-निर्देशित IRA कंपनियाँ बहुत शुरुआती-अनुकूल हैं, लेकिन उनका ट्रैक रिकॉर्ड या आकार समान नहीं है।

और इक्विटी ट्रस्ट आपको एकल 401 (के) एस, एसईपी आईआरए, और यहां तक ​​​​कि अन्य कर-सुविधा वाले खाते भी खोलने देता है जैसे एचएसए. साथ ही, यह एक शुल्क अनुसूची का उपयोग करता है जो आपके कुल खाते की शेष राशि के आधार पर भिन्न होता है। $14,999 तक के खाते वार्षिक शुल्क में $225 का भुगतान करते हैं, और $50 ऑनलाइन आवेदन शुल्क है। आप लेन-देन शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं जैसे आप कुछ SDIRA प्रदाताओं के साथ करते हैं।


4. यूडायरेक्ट इरा

uDircect एक अन्य स्व-निर्देशित IRA प्रदाता है जो रॉकेट डॉलर की तरह चेकबुक नियंत्रण भी प्रदान करता है। और यह अपने रियल एस्टेट निवेश प्रसाद के लिए सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है, जिसमें व्यक्तिगत सौदे, भूमि, आरईआईटी, और अचल संपत्ति नोट। यह आपको अन्य संपत्तियों में निवेश करने की सुविधा भी देता है क्योंकि आपके पास चेकबुक नियंत्रण और आपके खाते पर पूर्ण विवेक है।

यदि आप कम और सरल शुल्क चाहते हैं, तो uDirect भी एक अच्छा विकल्प है। यह वार्षिक शुल्क में $275 और एक बार का $50 सेटअप शुल्क लेता है। $ 325 न्यूनतम खाता शेष राशि भी है। क्रिप्टो ट्रेडों में ऑल्टो की तरह $10,000 तक का 1% शुल्क होता है, लेकिन फीस आपके ट्रेडों को जितना बड़ा करती है।

आप इसके लिए विभिन्न भंडारण शुल्क का भुगतान भी कर सकते हैं सोना और चांदी कुल मूल्य के आधार पर। हालाँकि, uDirect समग्र रूप से काफी कम शुल्क वाला है, विशेष रूप से बड़े खाते की शेष राशि के लिए।


5. प्रशांत प्रीमियर ट्रस्ट

प्रबंधन के तहत संपत्ति में $15 बिलियन के साथ, पैसिफिक प्रीमियर ट्रस्ट स्व-निर्देशित IRA स्पेस में एक और बड़ा खिलाड़ी है। यह वास्तव में पैसिफिक प्रीमियर बैंक का एक प्रभाग है, जिसके पास 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है। और रॉकेट डॉलर और यूडायरेक्ट की तरह, आपको जितना संभव हो उतना नियंत्रण के लिए चेकबुक नियंत्रण मिलता है।

कंपनी कुछ हद तक रियल एस्टेट और निजी इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करती है, लेकिन इसकी वेबसाइट के अनुसार, इसकी टीम के पास लगभग 42,000 वैकल्पिक संपत्ति का अनुभव है। और आप अभी भी स्टॉक जैसी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं, बांडऔर ईटीएफ यदि आप विकल्पों पर पूरी तरह से नहीं हैं।

पैसिफिक प्रीमियर ट्रस्ट का मुख्य पहलू यह है कि यह $ 1 मिलियन तक के खातों के लिए वार्षिक शुल्क में 0.30% शुल्क लेता है। लेकिन यह ग्राहक सेवा पर जोर देता है और यदि आपको व्यापार करने में सहायता की आवश्यकता है और निवेश आईआरए-अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आपको प्रशांत प्रीमियर ट्रस्ट आईआरए विशेषज्ञों के साथ मिलकर काम करने देता है।


स्व-निर्देशित IRAs के पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों

  • आप एक बना सकते हैं विविध पोर्टफोलियो वैकल्पिक परिसंपत्तियों का लाभ, जबकि अभी भी कर-सुविधा वाले खातों से लाभ हो रहा है।
  • नए SDIRA प्लेटफॉर्म का उपयोग करना बहुत आसान है और इनकी फीस कम है।
  • SDIRA प्लेटफॉर्म के साथ काम करने से आपको संभावित IRA दंड और निषिद्ध लेनदेन से बचने में मदद मिल सकती है।

दोष

  • आईआरए के पास है निषिद्ध लेनदेनजो जटिल हो सकता है और यदि आप गलती करते हैं तो दंड का परिणाम हो सकता है।
  • कई योग्य SDIRA निवेश पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक सट्टा और उच्च जोखिम वाले हैं।
  • आपको अपना उचित परिश्रम स्वयं करना होगा।
  • SDIRA प्लेटफॉर्म छोटे पोर्टफोलियो के लिए महंगे हो सकते हैं यदि उन्होंने वार्षिक शुल्क निर्धारित किया हो।

सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित आईआरए कैसे चुनें?

अब जब आप कई लोकप्रिय एसडीआईआरए जानते हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, तो यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं, जो आपके लिए सही प्रदाता चुनते समय विचार करने योग्य हैं।

  1. फीस: वार्षिक प्रबंधन शुल्क आपके पोर्टफोलियो आकार के आधार पर SDIRA बना या बिगाड़ सकता है। उदाहरण के लिए, रॉकेट डॉलर की गोल्ड योजना $ 30 प्रति माह छोटे खातों के लिए खड़ी है, लेकिन यह बड़े पोर्टफोलियो के लिए चोरी है।
  2. खाता विकल्प: कुछ SDIRA प्रदाता एक ही छत के नीचे IRAs, 401(k)s, और अन्य खाता प्रकारों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।
  3. सादगी: ऑल्टो जैसी नई कंपनियां आपके स्व-निर्देशित आईआरए को खोलने, वित्त पोषण करने और उपयोग करने को आसान बनाती हैं। इसके विपरीत, रॉकेट डॉलर जैसे विकल्प सेट होने में अधिक समय लेते हैं लेकिन अधिक लचीले होते हैं।
  4. चेकबुक नियंत्रण: चेकबुक नियंत्रण वाले एसडीआईआरए आपको सबसे अधिक नियंत्रण देते हैं और तेजी से निवेश करते हैं।

कार्यप्रणाली: हम सर्वश्रेष्ठ SDIRAs का चयन कैसे करते हैं

इन्वेस्टर जंकी में, हमारा लक्ष्य अपने पाठकों को उनकी अनूठी स्थितियों के लिए सर्वोत्तम संभव वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है। इसका मतलब यह है कि इस सूची में शामिल कंपनियों ने लेख में उनके समावेश या स्थिति को प्रभावित नहीं किया। इसके बजाय, हमारे लेखक और संपादक बाजार पर दर्जनों विकल्पों पर शोध करते हैं और फीस, लचीलेपन, खाता विकल्प, चेकबुक नियंत्रण, आदि जैसे कारकों के आधार पर सर्वोत्तम विकल्पों का चयन करते हैं। हम इस बात पर भी प्रकाश डालते हैं कि किसी विशिष्ट क्षेत्र या विशेषता के लिए कौन सा SDIRA प्रदाता सर्वोत्तम है।

जमीनी स्तर

अगर आप कर रहे हैं सेवानिवृत्ति के लिए निवेश, हमें लगता है कि स्टॉक, ईटीएफ और अन्य लंबी अवधि के होल्ड का एक मजबूत पोर्टफोलियो होना एक उत्कृष्ट विचार है। और निश्चित आय निवेश जैसे बॉन्ड, सीडी और डिविडेंड स्टॉक्स की भी जगह हो सकती है।

हालाँकि, यदि आपके पास पहले से ही एक अच्छी तरह से गोल घोंसला अंडा है, तो आप IRA के कर लाभों को छोड़े बिना विकल्पों में डब करना चाह सकते हैं। यह वह जगह है जहां एसडीआईआरए बेहद उपयोगी हैं।

उम्मीद है, हमारी सूची की कंपनियों में से एक वह समाधान प्रदान करती है जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। बस सुनिश्चित करें कि आप फीस में कारक हैं, और हमेशा अपना उचित परिश्रम करें। SDIRA आपके निवेश प्रदर्शन के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं, और कई विकल्प जोखिम भरे और काफी तरल हैं। लेकिन अगर आप जोखिमों को समझते हैं, तो कोई कारण नहीं है कि विकल्प आपके पोर्टफोलियो के एसडीआईआरए में अपना स्थान नहीं पा सकते हैं।



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