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2022 के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) प्रदाता

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यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी, एकमात्र स्वामित्व वाले, या फ्रीलांसर हैं, जिसके पास कोई कर्मचारी नहीं है, तो आप एक एकल 401 (के) के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। और इस योजना की वार्षिक योगदान सीमा 2022 में $61,000 तक है; एक नियमित आईआरए के मुकाबले आपको बहुत अधिक मिलेगा।

हालांकि, बाजार में कई एकल 401 (के) प्रदाता हैं, जिनमें से कई में अलग-अलग शुल्क, ऋण नियम और रोथ योगदान जैसे विकल्प हैं। लेकिन ऐसा प्रदाता चुनना महत्वपूर्ण है जिसमें ऐसी विशेषताएं और मूल्य हों जो आपके लिए उपयुक्त हों।

सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) कंपनियां

ए के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एकल 401 (के), आपको एक स्व-नियोजित व्यक्ति होने की आवश्यकता है जिसके पास कोई कर्मचारी नहीं है। आप अभी भी अपने पति या पत्नी को अपनी योजना में जोड़ सकते हैं, और आप अपने एक साइड बिजनेस के लिए एकल 401 (के) का उपयोग करते हुए नियमित नौकरी भी कर सकते हैं।

यदि यह आपके जैसा लगता है, तो यहां पांच सर्वश्रेष्ठ एकल 401 (के) योजना प्रदाता हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

1. चार्ल्स श्वाब

कोई खाता खोलने का शुल्क या मासिक रखरखाव शुल्क के बिना, चार्ल्स श्वाब यदि आप लागत कम रखना चाहते हैं तो आपके पास सर्वश्रेष्ठ एकल 401 (के) योजनाओं में से एक है। यह आपको कमीशन का भुगतान किए बिना स्टॉक और ईटीएफ के साथ-साथ कई हजार नो-लेन-देन शुल्क (एनटीएफ) का व्यापार करने देता है। म्यूचुअल फंड्स.

अपने एकल 401 (के) के लिए चार्ल्स श्वाब का उपयोग करने का एक अन्य लाभ यह है कि आप इसका उपयोग कर सकते हैं रोबो-सलाहकार सेवा जो शुल्क-मुक्त भी है। यह आपको अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों से मेल खाने के लिए विभिन्न ईटीएफ का एक कस्टम पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है। इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के लिए न्यूनतम $5,000 का निवेश है, और यदि आप कम से कम $ 25,000 का निवेश करते हैं तो आप प्रीमियम संस्करण में अपग्रेड कर सकते हैं और मानव सलाहकारों के साथ काम कर सकते हैं।

चार्ल्स श्वाब भी सामान्य रूप से एक व्यापक दलाल है। उदाहरण के लिए, आप व्यापार कर सकते हैं भिन्नात्मक शेयर, बांड, और सीडी। आपके 401 (के) के लिए एकमात्र डाउनसाइड्स में से एक यह है कि श्वाब 401 (के) ऋण प्रदान नहीं करता है।

2. निष्ठा

चार्ल्स श्वाब की तरह, सत्य के प्रति निष्ठा एक नो-फीस सोलो 401 (के) प्लान प्रदान करता है जो आपको स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, सीडी और बॉन्ड की एक श्रृंखला में निवेश करने देता है। बल्ले से ही, इसका मतलब है कि आप पहले से ही हर साल पैसे बचा रहे हैं क्योंकि कई 401 (के) योजना प्रदाता किसी प्रकार का प्रशासनिक शुल्क लेते हैं।

निष्ठा भी उनमें से एक है म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ब्रोकर चूंकि यह 10,000 से अधिक फंड प्रदान करता है, जिसमें 3,300 से अधिक के पास कोई लेनदेन शुल्क नहीं है। कंपनी के अपने फंड भी हैं जिनकी ट्रेडिंग फीस नहीं है।

फिडेलिटी का मुख्य पहलू यह है कि आप केवल फोन या ईमेल के जरिए अपने 401 (के) में योगदान कर सकते हैं। लेकिन फीस की कमी और म्यूचुअल फंड की विविधता दो मुख्य बिक्री बिंदु हैं जो इस छोटी सी असुविधा को दूर करने में मदद करते हैं। और फिडेलिटी 401 (के) ऋण प्रदान करता है, जो हर प्रदाता के लिए नहीं होता है।

3. मोहरा

यदि आप कभी रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करते हैं या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप विभिन्न वेंगार्ड फंडों में निवेश करना समाप्त कर देंगे। ऐसा है क्योंकि हरावल म्यूचुअल फंड के मामले में एक उद्योग के नेता हैं और ईटीएफ. कंपनी न केवल विभिन्न प्रकार के फंडों की पेशकश करती है, बल्कि कई के पास आपके औसत फंड की तुलना में बहुत कम औसत व्यय अनुपात होता है, जिससे आपको लंबे समय में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

और वेंगार्ड से एकल 401 (के) योजना के साथ, आप इसके 100+ म्यूचुअल फंड और ईटीएफ की श्रेणी में बिना कमीशन के निवेश कर सकते हैं। इसमें कई एडमिरल शेयर शामिल हैं, जिनका व्यय अनुपात सामान्य फंडों से भी कम है। कोई न्यूनतम निवेश आवश्यकता नहीं है, और यह योजना सच्चे मोहरा वफादारों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

वेंगार्ड की एकल 401 (के) योजना का मुख्य पहलू यह है कि आप अपने खाते में रखे गए प्रत्येक फंड के लिए $ 20 वार्षिक शुल्क का भुगतान करते हैं। हालांकि, मोहरा सभी योजना प्रतिभागियों के लिए इस शुल्क को माफ कर देता है यदि कम से कम एक सदस्य के पास मोहरा संपत्ति की योग्यता में कम से कम $ 50,000 है। यह भी ध्यान दें कि आप 401 (के) ऋण नहीं ले सकते।

4. रॉकेट डॉलर

चूंकि अधिकांश एकल 401 (के) प्रदाता ऑनलाइन ब्रोकर हैं, आप आम तौर पर स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रतिबंधित हैं। बांड. यह आमतौर पर कोई समस्या नहीं है, लेकिन यदि आप जोड़ना चाहते हैं वैकल्पिक निवेश अपने एकल 401 (के) में, आप भाग्य से बाहर हैं।

शुक्र है, कंपनियां पसंद करती हैं रॉकेट डॉलर उत्कृष्ट स्व-निर्देशित IRAs और स्व-निर्देशित एकल 401(k) योजनाएं प्रदान करते हैं जो आपको आपके द्वारा निवेश की गई संपत्ति पर पूर्ण नियंत्रण प्रदान करती हैं। इसका मतलब है कि आप कर सकते हैं अचल संपत्ति में निवेश करेंकलाकृति, क्रिप्टोकरेंसीनिजी इक्विटी, और अन्य परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए।

मूल्य निर्धारण के लिए, रॉकेट डॉलर के सिल्वर प्लान में एक बार का $360 सेटअप शुल्क और $15 मासिक शुल्क है। गोल्ड प्लान की लागत $30 प्रति माह है और इसमें $600 का सेटअप शुल्क है, लेकिन यह प्रति वर्ष कुछ टैक्स प्रीप सहायता, प्राथमिकता समर्थन और चार मुफ्त वायर ट्रांसफर प्रदान करता है। बड़े पोर्टफोलियो के लिए, रॉकेट डॉलर की फीस तेजी से अधिक किफायती हो जाती है, लेकिन एक नए एकल 401 (के) के लिए फीस अधिक हो सकती है।

5. ई*व्यापार

के लिए सबसे अच्छा: अनुभवी निवेशक

ई * व्यापार एक अग्रणी है ऑनलाइन दलाल यह काफी हद तक अपनी सुविधा संपन्न शक्ति के लिए जाना जाता है ई * व्यापार मंच जो तकनीकी विश्लेषण का उपयोग करने वाले सक्रिय व्यापारियों को पूरा करता है। यह भी एक है लोकप्रिय विकल्प ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म चूंकि सक्रिय व्यापारियों को कई प्रतिस्पर्धियों की तुलना में कम अनुबंध दरें मिल सकती हैं।

लेकिन एकल 401 (के) खोलने के लिए ई * व्यापार भी एक उत्कृष्ट विकल्प है। शुरुआत के लिए, यह पारंपरिक और रोथ 401 (के) योगदान दोनों को स्वीकार करता है। और अभी, आप इसके माध्यम से $3,500 तक प्राप्त कर सकते हैं दलाल पदोन्नति खाता खोलने के लिए, आप कितना जमा करते हैं, इस पर निर्भर करता है।

फिडेलिटी और श्वाब की तरह, ई * ट्रेड में भी हजारों नो-लेन-देन शुल्क फंड हैं। आप स्टॉक और ईटीएफ पर भी ट्रेडिंग कमीशन का भुगतान नहीं करते हैं। E*TRADE 401(k) ऋणों का भी समर्थन करता है और मासिक खाता शुल्क नहीं लेता है।

आपको सोलो 401 (के) कब खोलना चाहिए?

यदि आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी या बिना किसी कर्मचारी के फ्रीलांसर हैं और आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, तो एक एकल 401 (के) खोलना एक उत्कृष्ट विचार हो सकता है। तथ्य यह है कि यह खाता नियोक्ता और कर्मचारी दोनों से योगदान स्वीकार करता है, जो आपकी दोनों भूमिकाएं हैं, इसका मतलब है कि आपके पास नियमित आईआरए की तुलना में बहुत बड़ी वार्षिक योगदान सीमा है।

अपने एकल 401 (के) को स्थापित करने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन यह एक उत्कृष्ट सेवानिवृत्ति निवेश वाहन है यदि आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और कोई कर्मचारी नहीं है। और याद रखें: आप अपने 401 (के) प्लान में जीवनसाथी भी जोड़ सकते हैं।

फायदे नुकसान

पेशेवरों

  • ए 401 (के) नियोक्ता और कर्मचारी दोनों से योगदान स्वीकार कर सकता है, जो कि आपकी दोनों भूमिकाएं हैं यदि आप स्व-नियोजित हैं
  • यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो आप कैच-अप योगदान जोड़ सकते हैं
  • कुछ 401 (के) योजना प्रदाता 401 (के) ऋण प्रदान करते हैं
  • व्यवसाय के मालिक, एकमात्र स्वामित्व, और फ्रीलांसर सभी एकल 401 (के) खोलने के लिए पात्र हो सकते हैं, जब तक कि वे किसी को रोजगार नहीं देते (पति / पत्नी के अपवाद के साथ)
  • एक एकल 401 (के) में नियमित आईआरए की तुलना में उच्च वार्षिक योगदान सीमा होती है
  • आप संभावित रूप से एक एकल 401 (के) एक साइड हसल या साइड बिजनेस के लिए खोल सकते हैं, भले ही आपके पास नियमित नौकरी हो

दोष

  • कुछ 401 (के) योजना प्रदाता चल रहे रखरखाव शुल्क लेते हैं
  • आपको अपनी योजना का प्रबंधन स्वयं करना होगा
  • यदि आप साढ़े 59 वर्ष की आयु से पहले निकासी करते हैं तो आप जल्दी निकासी शुल्क का भुगतान करते हैं
  • अपना खाता सेट करने के लिए कुछ कागजी कार्रवाई और समय की आवश्यकता होती है

और पढ़ें >>> स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) योजनाओं के लाभ.

अपने सोलो 401k . में क्या देखना है

आपके लिए सही एकल 401 (के) योजना का चयन करते समय विचार करने के लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारकों में शामिल हैं:

  • फीस: चार्ल्स श्वाब और फिडेलिटी जैसे दलाल खाता सेटअप और प्रबंधन शुल्क की कमी के कारण हमारी सूची में सबसे ऊपर हैं। हालांकि, शुल्क कभी-कभी इसके लायक होते हैं यदि आपको बेहतर ग्राहक सेवा, सुविधाएं, या अतिरिक्त लागत के लायक सुविधाएं मिलती हैं।
  • उपलब्ध संपत्ति: रॉकेट डॉलर जैसे प्लेटफॉर्म लोकप्रिय हैं क्योंकि वे निवेशकों को अधिकांश दलालों की तुलना में परिसंपत्ति वर्गों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने देते हैं। यह कुछ के लिए बिक्री बिंदु हो सकता है, लेकिन यदि आप स्टॉक और ईटीएफ से खुश हैं, तो यह महत्वपूर्ण नहीं है।
  • विशेषताएँ: विभिन्न दलालों के पास अलग-अलग विशेषताएं हैं जो उन्हें आपके एकल 401 (के), साथ ही साथ अन्य संभावित खाता प्रकारों के लिए और अधिक आकर्षक बना सकती हैं। वित्तीय सलाहकारों, रोबो-सलाहकारों, वित्तीय कैलकुलेटरों और यहां तक ​​कि बैंकिंग उत्पादों तक पहुंच जैसे उच्च उपज बचत खाते यदि आप अपने सभी खातों को एक छत के नीचे रखना चाहते हैं तो एक कंपनी को अपने पक्ष में कर सकते हैं।
  • रोलओवर: लगभग हर प्रमुख ब्रोकर 401 (के) खोलते समय रोलओवर स्वीकार करता है, जो बड़े पैमाने पर खेल के मैदान को समतल करता है। लेकिन अगर आप कम ज्ञात प्रदाताओं के साथ जाते हैं, तो यह इतना आसान विकल्प नहीं हो सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टर जंकी में, हमारा लक्ष्य अपने पाठकों को उनकी अनूठी स्थितियों के लिए सर्वोत्तम संभव वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है। इस सूची को बनाने वाली कंपनियों को चुनते समय, हमारे लेखक और संपादकों ने शुल्क, उपयोग में आसानी, उपलब्ध संपत्ति और अन्य ब्रोकर सुविधाओं सहित कई कारकों पर विचार किया।

इसके अतिरिक्त, इस सूची की कंपनियों ने किसी भी तरह से इस लेख में उनके समावेश या स्थिति को प्रभावित नहीं किया। अभी भी कई अन्य एकल 401 (के) प्रदाता हैं जिन्हें आप चालू कर सकते हैं। लेकिन हमारा मानना ​​है कि इस सूची के पांच विकल्प वर्तमान में सबसे अच्छे हैं।

जमीनी स्तर

अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति निवेश का प्रबंधन करने के लिए पूरी तरह से अपने दम पर होना कठिन लग सकता है। लेकिन वास्तविकता यह है कि आप अभी भी कई प्रकार की संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं और एकल 401 (के) के साथ कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। और ऐसा करने के लिए आपको फीस पर अधिक खर्च करने या हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता नहीं है।

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