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सोफी स्वचालित निवेश समीक्षा 2022

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विज्ञापन प्रकटीकरण

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सोफी (“सामाजिक वित्त” के लिए संक्षिप्त) केवल 2011 के बाद से है, लेकिन उन वर्षों में, यह 3.5 मिलियन से अधिक सदस्यों तक बढ़ गया है।

सोफी के साथ, आपको व्यक्तिगत ऋण, एक चेकिंग और बचत खाता, और निवेश सहित कई वित्तीय सेवाएं मिलती हैं। और कंपनी के रोबो-सलाहकार SoFi Automated Investing के साथ, आपको बिना किसी शुल्क के अपने निवेश लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए एक कस्टम पोर्टफोलियो मिलता है।

लेकिन क्या सोफी स्वचालित निवेश इसके लायक है? हमारी समीक्षा में उन सभी सुविधाओं को शामिल किया गया है जिन्हें आपको जानना आवश्यक है और अन्य लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों के मुकाबले सोफी कैसे ढेर हो जाता है।


कमीशन और शुल्क – 8


ग्राहक सेवा – 9


उपयोग में आसानी – 9


उपकरण और संसाधन – 8


निवेश विकल्प – 7


संपत्ति आवंटन – 7

8

सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग एक कम शुल्क वाला रोबो-सलाहकार है जो मानव सलाहकारों को मुफ्त पहुंच भी प्रदान करता है। ईएसजी पोर्टफोलियो की कमी और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग डाउनसाइड हैं। लेकिन न्यूनतम $1 निवेश के साथ, यह एक पूर्णतया रोबो-सलाहकार है जो नए निवेशकों के लिए बहुत अच्छा है।

सोफी के साथ शुरुआत करें

पक्ष विपक्ष

पेशेवरों

  • सिर्फ $1 . से खाता खोलें
  • मानव सलाहकारों तक मुफ्त पहुंच
  • आपके पोर्टफोलियो के लिए स्वचालित पुनर्संतुलन
  • वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और अपनी प्रगति को ट्रैक करें
  • कोई वार्षिक प्रबंधन शुल्क नहीं

दोष

  • कई सोफी ईटीएफ के लिए उच्च शुल्क
  • कुछ प्रमुख रोबो-सलाहकारों की तुलना में कम पोर्टफोलियो विकल्प
  • कोई ESG या SRI पोर्टफोलियो नहीं
  • कोई टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं

सोफी स्वचालित निवेश क्या है?

सोफी स्वचालित निवेश आपकी निवेश योजना को प्रबंधित करने में आपकी मदद करने के लिए स्टैंडबाय पर मानव वित्तीय सलाहकारों के साथ एक हाइब्रिड रोबो-निवेश सेवा है। यह धन प्रबंधन उत्पाद प्रमुख रोबो-सलाहकारों के परिचित स्वचालित निवेश को पेशेवर सलाह के साथ जोड़ता है जो आमतौर पर पूर्ण-सेवा, मानव-सहायता वाले निवेश के लिए आरक्षित होता है।

कई अन्य की तरह रोबो-सलाहकारसोफी स्वचालित निवेश का उपयोग करता है आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) अपने पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को बनाने और प्रबंधित करने के लिए। विशेष रूप से, विविधीकरण प्रदान करने में सहायता के लिए सोफी आपके पैसे को विभिन्न ईटीएफ पोर्टफोलियो में निवेश करता है।

कई युवा पेशेवरों के लिए, सोफी दोनों दुनिया में सबसे अच्छा है. यह स्वयं सेवा और ऑनलाइन वित्तीय प्रबंधन में आसानी लाता है। और जब भी आप चाहते हैं यह मानवीय सहायता प्रदान करता है। साथ ही, न्यूनतम $1 का फंडिंग है, और आप किसी भी खाता प्रबंधन शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं।

फीस की यह कमी SoFi स्वचालित निवेश के मुख्य विक्रय बिंदुओं में से एक है, और न्यूनतम $1 बढ़िया है यदि आप कम पैसे में निवेश.

ग्राहक स्टॉक और ईटीएफ का व्यापार करने के लिए सोफी सक्रिय निवेश खाता भी खोल सकते हैं, क्रिप्टो में निवेश करें, और भिन्नात्मक शेयर खरीदें। लेकिन अगर आप अपने निवेश को ऑटोपायलट पर रखना चाहते हैं, तो सोफी ऑटोमेटेड निवेश आपके लिए है।

सोफी स्वचालित निवेश को क्या महान बनाता है?

न्यूनतम $1 फंडिंग और मानव सलाहकारों तक पहुंच के साथ, SoFi स्वचालित निवेश नए निवेशकों को आकर्षित कर रहा है। साथ ही, कई अन्य विशेषताएं हैं जो इसे एक शीर्ष रोबो-सलाहकार बनाती हैं।

आसान साइनअप प्रक्रिया

ऑनलाइन साइनअप प्रक्रिया त्वरित और आसान है। बस कुछ सरल प्रश्नों के उत्तर दें, अपने लक्ष्य दर्ज करें, अपने लक्ष्यों के लिए एक कस्टम रणनीति चुनें, अपने खाते की कर स्थिति चुनें, अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें और अपने खाते में धनराशि डालें। आप कम से कम $1 . के साथ एक खाता खोल सकते हैं.

अगली स्क्रीन पर, आप अपनी जन्मतिथि, अब तक की बचत प्रगति और इच्छित बचत दर दर्ज करें। इसके बाद, आप एक निवेश रणनीति चुनते हैं जो सोफी आपके लक्ष्यों के आधार पर सुझाती है और जोखिम सहिष्णुता.

बेशक, आप अपनी रणनीति को मैन्युअल रूप से समायोजित कर सकते हैं। लेकिन यह अच्छा है कि सोफी आपको सही दिशा में इंगित करता है।

खातों के लिए, SoFi स्वचालित निवेश का समर्थन करता है:

  • कर योग्य और संयुक्त खाते
  • पारंपरिक, रोथ, एसईपी, और रोलओवर आईआरए

वर्तमान में, सोफी 401 (के), 529 योजनाओं या कस्टोडियल खातों जैसे खातों का समर्थन नहीं करता है।

सोफी पोर्टफोलियो की विविधता

सोफी स्वचालित निवेश के साथ, आप के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं ईटीएफ और बांड. बांड और ईटीएफ की एकाग्रता आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर भिन्न होती है। यदि निश्चित आय या कम जोखिम आपका लक्ष्य है, तो आप अधिक बांडों में निवेश करेंगे। दूसरी तरफ, यदि आप अधिक रिटर्न चाहते हैं तो सोफी विभिन्न ईटीएफ को प्राथमिकता देता है।

सोफी स्वचालित निवेश पोर्टफोलियो के उदाहरणों में शामिल हैं:

  • संतुलित: उन निवेशकों के लिए जो 10 साल या उससे पहले के निवेश लक्ष्यों के साथ थोड़ा जोखिम उठा सकते हैं।
  • मध्यम रूढ़िवादी: कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अगले 3 से 5 वर्षों में अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।
  • अपरिवर्तनवादी: इससे भी अधिक जोखिम से बचने के लिए और 6 महीने से 3 साल के लक्ष्यों को निवेश करने के लिए उपयुक्त।
  • मध्यम आक्रामक: उन निवेशकों के लिए एक अच्छा पोर्टफोलियो जो उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम चाहते हैं और 5 से 20 साल का निवेश क्षितिज रखते हैं।
  • आक्रामक: उन निवेशकों के लिए एक अच्छा पोर्टफोलियो जो अधिकतम रिटर्न चाहते हैं और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के सोफी ईटीएफ में भी निवेश करते हैं। कंपनी वर्तमान में छह अलग-अलग ईटीएफ प्रदान करती है, जो साप्ताहिक लाभांश ईटीएफ या गिग इकॉनमी ईटीएफ से लेकर एसएंडपी 500 को प्रतिबिंबित करते हैं।

अंत में, SoFi जैसी कंपनियों के कई अन्य ETF में भी निवेश करता है हरावल. कुल मिलाकर, यह पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करता है और अन्य लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों के समान है।

स्वचालित पुनर्संतुलन

जब आप अपना खाता खोलते हैं, तो आप अपनी संपत्ति का एक हिस्सा शेयरों में और एक हिस्से को बांड में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, एक मामूली आक्रामक पोर्टफोलियो 75% स्टॉक और 25% बॉन्ड हो सकता है।

हालांकि, समय के साथ, आपका पोर्टफोलियो 80% स्टॉक और 20% बॉन्ड तक बढ़ सकता है। अगर ऐसा होता है, तो आपको चाहिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें अपने 75/25 के अनुपात में वापस। सोफी के साथ, वह पुनर्संतुलन स्वचालित रूप से होता है। आपको इसके बारे में सोचने, इसे याद रखने या उंगली उठाने की जरूरत नहीं है। आपके लिए पुनर्संतुलन होता है।

मानव सलाहकारों तक पहुंच

सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग के मुख्य विक्रय बिंदुओं में से एक यह है कि आपको सोफी सलाहकारों तक पहुंच प्राप्त होती है जो आपके सवालों के जवाब देने और आपके वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।.

सलाहकार, जो प्रमाणित वित्तीय नियोजक हैं, उन्हें वेतन दिया जाता है, कमीशन नहीं। तो आप हितों के टकराव या पागल शुल्क के मुद्दों में नहीं चलेंगे। वास्तव में, सोफी यह सलाहकार सेवा बिना किसी अतिरिक्त लागत के प्रदान करता है। यदि आप मानव समर्थन के साथ एक रोबो-सलाहकार चाहते हैं, तो सोफी स्वचालित निवेश आपके सर्वोत्तम विकल्पों में से एक है।

साथ ही, आपको अन्य सोफी उत्पादों और छूटों तक भी पहुंच मिलती है। उदाहरण के लिए, सदस्य सोफी व्यक्तिगत ऋण पर छूट प्राप्त कर सकते हैं, उपयोग करें सोफी मनी अपने नकद पर ब्याज अर्जित करने के लिए, और एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड खोलें।

से प्रतिस्पर्धी उत्पाद सुधार और व्यक्तिगत पूंजी एक मानव सलाहकार के समान पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन कम लागत, स्वचालित निवेश में यह मानक नहीं है।

लक्ष्य योजना

अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कौन सा रास्ता अपनाना है, यह जानना भ्रमित करने वाला हो सकता है। यह कहना आसान है, “मैं एक घर खरीदना चाहता हूं” या “मैं अपने बच्चों के कॉलेज के लिए बचत करना चाहता हूं।” लेकिन आप वहां कैसे पहुंचेंगे?

यदि आपके पास निवेश के साथ एक मजबूत पृष्ठभूमि नहीं है, तो सोफी के टूल, साथ ही सलाहकार तक पहुंच, लक्ष्य निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकती है और सुनिश्चित कर सकती है कि वे समझ में आते हैं।

सोफी स्वचालित निवेश कहां सुधार सकता है?

कागज पर, सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग एक बिना शुल्क वाला रोबो-सलाहकार है जो पेशेवर मानव सहायता तक पहुंच भी प्रदान करता है। हालांकि, कुछ गायब विशेषताएं हैं और छिपी हुई फीस निवेशकों को पता होनी चाहिए।

उच्च सोफी ईटीएफ शुल्क

सोफी का दावा है कि यह वार्षिक सलाहकार शुल्क नहीं लेता है, और यह सच है। इसकी तुलना में, लोकप्रिय रोबो-सलाहकार पसंद करते हैं सुधार और वेल्थफ्रंट सालाना 0.25% चार्ज करें।

हालांकि, सोफी में एक बड़ा नकारात्मक पहलू है: इसके कई ईटीएफ में उच्च प्रबंधन शुल्क है.

यह न केवल ईटीएफ के लिए असामान्य है जो अक्सर रोबो-सलाहकारों द्वारा उपयोग किया जाता है क्योंकि उनके पास कम शुल्क है, लेकिन यह सोफी के प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण को इतना प्रतिस्पर्धी नहीं बनाता है।

उदाहरण के लिए, सोफी की गिग इकोनॉमी ईटीएफ का सकल व्यय अनुपात 0.59% है, और ऐसा ही टीजीआईएफ ईटीएफ है। और जबकि ETF जैसे Select 500 पहले साल के लिए फीस माफ करते हैं, आप बाद में 0.19% का भुगतान करते हैं।

कुल मिलाकर, इसका मतलब है कि सोफी की कीमत कई शीर्ष रोबो-सलाहकारों के समान है। तथ्य यह है कि आपको मानव सलाहकारों तक मुफ्त पहुंच मिलती है, वास्तविक बिक्री बिंदु है, लेकिन यह मत सोचो कि आप इस रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के लिए शुल्क का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

नो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक रणनीति है जिसमें उस नुकसान का एहसास करने के लिए संपत्ति को नुकसान में बेचना शामिल है। फिर आप अपने पोर्टफोलियो की संरचना को समान रखने के लिए समान संपत्ति की पुनर्खरीद कर सकते हैं लेकिन संभावित रूप से कर दाखिल करते समय पैसे बचा सकते हैं क्योंकि आप पूंजीगत नुकसान की घोषणा कर सकते हैं।

अग्रणी रोबो-सलाहकार पसंद करते हैं सुधार और वेल्थफ्रंट स्वचालित टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग है। आपको यह सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग के साथ नहीं मिलता है जो एक नकारात्मक पहलू है।

कोई सामाजिक रूप से जिम्मेदार या ईएसजी निवेश विकल्प नहीं

इन दिनों, कई निवेशक सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (SRI) के बारे में परवाह करते हैं या ईएसजी निवेशजिसका अर्थ है उन कंपनियों में निवेश करना जो पर्यावरण, सामाजिक भलाई और कॉर्पोरेट प्रशासन को महत्व देती हैं।

कई रोबो-सलाहकार बोर्ड पर चढ़ रहे हैं। वास्तव में, बहुत सारे हैं श्री के अनुकूल रोबो-सलाहकार पसंद करना सुधार और Ellevest जो एसआरआई पोर्टफोलियो का समर्थन करते हैं। और भी माइक्रो सेविंग ऐप्स पसंद करना शाहबलूत एक ईएसजी विकल्प है।

कुछ सोफी पोर्टफोलियो और ईटीएफ आपको ईएसजी कंपनियों में निवेश करने देते हैं। हालाँकि, इस समय कोई स्टैंडअलोन SRI या ESG पोर्टफोलियो नहीं है।

सोफी स्वचालित निवेश मूल्य निर्धारण

SoFi स्वचालित निवेश के लिए कोई वार्षिक प्रबंधन शुल्क नहीं है। आप वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच के लिए भी भुगतान नहीं करते हैं। हालांकि, आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले सोफी ईटीएफ के प्रकारों के आधार पर 0.20% से 0.30% या इससे भी अधिक भुगतान करने की अपेक्षा करें क्योंकि कई में उच्च प्रबंधन शुल्क है.

अन्य संभावित खाता शुल्क में शामिल हैं:

  • खाता स्थानान्तरण: $75.
  • इरा समापन शुल्क: $20.
  • निष्क्रियता शुल्क: कोई भी नहीं।
  • तार स्थानांतरण: $25.

सर्वश्रेष्ठ विकल्प

हमें लगता है कि SoFi Automated Investing एक प्रतिस्पर्धी रोबो-सलाहकार है, खासकर यदि आप अन्य SoFi सेवाओं का उपयोग करते हैं। तथ्य यह है कि आपको मानव सलाहकारों तक मुफ्त पहुंच मिलती है, यह भी एक प्रमुख विक्रय बिंदु है, और न्यूनतम $ 1 बहुत शुरुआती-अनुकूल है।

हालाँकि, SoFi उतना कम शुल्क नहीं है जितना कि यह सतह पर दिखाई देता है। और यदि आप अधिक पोर्टफोलियो विकल्प और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी सुविधाएँ चाहते हैं, तो कुछ विकल्प बेहतर हैं।

उद्योग में कुछ अन्य प्रमुख खिलाड़ियों की तुलना में सोफी स्वचालित निवेश की तुलना यहां दी गई है: बेटरमेंट, पर्सनल कैपिटल और वेल्थफ्रंट।

सुधार $0 न्यूनतम फंडिंग आवश्यकता और कम 0.25% वार्षिक शुल्क के कारण हमारा समग्र पसंदीदा है। साथ ही, बेटरमेंट में सोफी की तुलना में अधिक पोर्टफोलियो विकल्प हैं और इसमें स्वचालित रीबैलेंसिंग और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग भी शामिल है। और $100,000 से अधिक के खातों के लिए, आपको एक मानव सलाहकार तक पहुंच प्राप्त होती है।
वेल्थफ्रंट यदि आप अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ और परिसंपत्तियों पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं तो यह एक उत्कृष्ट रोबो-सलाहकार भी है। सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट की तुलना में मुख्य नकारात्मक पहलू यह है कि वेल्थफ्रंट पूरी तरह से स्वचालित है इसलिए इसमें कोई मानव सलाहकार नहीं हैं।

से संबंधित व्यक्तिगत पूंजी, यह वास्तव में रोबो-सलाहकार नहीं है। इसके बजाय, कम से कम $ 100,000 की संपत्ति वाले ग्राहक व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने और एक कस्टम पोर्टफोलियो बनाने के लिए व्यक्तिगत पूंजी की धन प्रबंधन टीम के साथ काम करते हैं। व्यक्तिगत पूंजी में भी बहुत सारे उपयोगी मुफ्त उपकरण हैं, जैसे निवेश शुल्क विश्लेषक और बचत योजनाकार सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में आपकी सहायता करने के लिए।

सारांश

ऐसे कई रोबो-सलाहकार नहीं हैं जो बड़े पोर्टफोलियो की आवश्यकता के बिना मानव सलाहकारों को शुल्क-मुक्त पहुंच प्रदान करते हैं। लेकिन एक के रूप में सोफी स्वचालित निवेश ग्राहक, आपको संपूर्ण सोफी पारिस्थितिकी तंत्र तक पहुंच प्राप्त होती है, जिसमें वित्तीय उत्पादों की एक श्रृंखला और पेशेवर मार्गदर्शन शामिल है।

उस ने कहा, सोफी का प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रबंधन शुल्क की कमी नहीं है क्योंकि यह विज्ञापन करता है। कंपनी के ईटीएफ काफी मजबूत हैं, और इसमें कई प्रमुख रोबो-सलाहकारों के पास कुछ विशेषताओं का भी अभाव है।

अधिक पोर्टफोलियो चयन के साथ अधिक अच्छी तरह गोल रोबो-सलाहकार के लिए, हम सुझाव देते हैं सुधार. लेकिन अगर आप मानवीय सलाह तक पहुंच चाहते हैं और निवेश के लिए नए हैं, तो सोफी स्वचालित निवेश अभी भी एक उत्कृष्ट विकल्प है।

इस लेख के लिखे जाने के समय सभी दरें, आंकड़े, अनुमान, शर्तें, राज्य की उपलब्धता और बचत गणना वर्तमान हैं। उपरोक्त सभी भविष्य में अपडेट हो सकते हैं।



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