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शुरुआती लोगों के लिए निवेश: एक शुरुआती गाइड

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हाल ही में हुए एक अध्ययन से पता चलता है 64% अमेरिकी वयस्क बिना किसी सार्थक बचत या निवेश के तनख्वाह दर पेचेक जी रहे हैं। नतीजतन, लाखों लोग एक महत्वपूर्ण नुकसान में हैं और अपने सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राप्त करने में असमर्थ हैं।

कुछ लोग सोच सकते हैं कि वे निवेश करने के लिए या तो बहुत छोटे हैं या बहुत अनुभवहीन हैं, या उन्हें लगता है कि उनके पास आरंभ करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है।

वास्तविकता यह है कि उम्र, अनुभव और धन की परवाह किए बिना कोई भी जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू कर सकता है। सही निवेश योजना आपको अपने वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने में मदद कर सकती है, ताकि आप शुरुआत कर सकें धन का निर्माण स्वयं के लिए। यह गाइड शुरुआती निवेशकों को आरंभ करने के लिए आवश्यक सभी बुनियादी जानकारी प्रदान करती है।

शुरुआती निवेशकों के लिए टिप्स

सरल शब्दों में, निवेश पैसे बचाने के लिए संपत्ति और अन्य निवेश प्राप्त करने की प्रक्रिया है समय के साथ धन का निर्माण. हालांकि, एक सफल निवेशक बनने के लिए केवल संपत्ति खरीदने से ज्यादा की आवश्यकता होती है। इसके लिए पूर्ण की आवश्यकता है निवेश की रणनीति जो आपके व्यक्तिगत और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है। इस रणनीति को बनाते समय आपको कई बातों का ध्यान रखना चाहिए, जिनमें शामिल हैं:

आपके व्यक्तिगत और वित्तीय लक्ष्य

आप पहले व्यक्तिगत और वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित किए बिना एक निवेश रणनीति विकसित नहीं कर सकते हैं, जैसे कि घर खरीदना, कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करना या सेवानिवृत्ति की तैयारी करना। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको कितना पैसा निवेश करना चाहिए, चाहे आपको अल्पावधि चुनना चाहिए या लंबी अवधि के निवेशऔर आपके अंतिम निवेश उद्देश्य क्या हैं।

एक निवेशक के रूप में आपकी स्थिति

यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं। उदाहरण के लिए, क्या आप उच्च जोखिम वाले निवेश करने के लिए तैयार हैं, या आप अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण की तलाश कर रहे हैं? तुम्हारी जोखिम सहिष्णुता जब आपके निवेश खराब प्रदर्शन करते हैं तो नुकसान झेलने की आपकी क्षमता को संदर्भित करता है। उचित पोर्टफोलियो बनाने के लिए जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है। जोखिम सहिष्णुता में सहनशीलता और उद्देश्यों दोनों का संयोजन शामिल होना चाहिए।

संपत्ति का विविधीकरण

आप एक शुरुआती निवेशक हो सकते हैं, लेकिन आपको यह महसूस करने में देर नहीं लगेगी कि आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रख सकते। दूसरे शब्दों में, अच्छी रणनीतियों में विभिन्न प्रकार के निवेश शामिल होते हैं। इस तरह, यदि एक निवेश का मूल्य कम हो जाता है, तो आपके पास आपको वापस ऊपर खींचने में मदद करने के लिए अन्य संपत्तियां होंगी।

अधिक पढ़ें: पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के लिए शुरुआती गाइड

लागत शामिल है

जैसा कि जीवन में अधिकांश चीजों के साथ होता है, निवेश मुफ्त नहीं है। कई प्रकार के निवेशों से जुड़ी कई तरह की लागतें हैं, जैसे म्यूचुअल फंड लोड, वार्षिक या संरक्षक शुल्क, कमीशन और ब्रोकरेज शुल्क। कोई भी नया निवेश शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इसमें शामिल सभी लागतों को समझते हैं। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप ऐसे किसी भी कर निहितार्थ को समझते हैं जो अभी या भविष्य में आपकी कर देनदारी को प्रभावित कर सकता है।

आप व्यक्तिगत पूंजी के साथ अपने सभी निवेश शुल्क एक ही स्थान पर देख सकते हैं शुल्क विश्लेषक.

नौसिखियों के लिए सामान्य निवेश

कई तरह के निवेश हैं। यहां उन लोगों के लिए बचत करने और निवेश करने के सामान्य तरीके दिए गए हैं जो अभी शुरुआत कर रहे हैं।

उच्च-उपज देने वाले बचत खाते

यदि आपके पास आपके स्थानीय बैंक के बचत खाते में पैसा पड़ा है, तो इस बात की अच्छी संभावना है कि आपको उस पैसे पर बहुत कम या कोई ब्याज नहीं मिल रहा है। इसका मतलब है कि आप बिना किसी लाभ के बैंक को अपना पैसा रखने की अनुमति दे रहे हैं।

आप लगभग ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं 10 गुना अधिक पैसे को उच्च-उपज वाले बचत खाते में स्थानांतरित करके। ये खाते अक्सर ईंट-और-मोर्टार वित्तीय संस्थानों के बजाय ऑनलाइन बैंकों में पाए जाते हैं।

HYSAs तकनीकी रूप से निवेश नहीं हैं, लेकिन आप जिस नकदी को अपने पास रखना चाहते हैं, उस पर ब्याज अर्जित करने के लिए वे एक बेहतरीन साधन हो सकते हैं। (उदाहरण के लिए, आप अपने आपातकालीन निधि एक HYSA में 3-6 महीने के मूल खर्च के साथ।)

कुछ बैंकों की न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता हो सकती है और इस राशि के तहत जाने वाले खातों के लिए शुल्क लिया जा सकता है। इस कारण से, अपनी आवश्यकताओं के लिए सही नकद खाता खोजने के लिए विभिन्न ऑनलाइन बैंकों की तुलना करना सुनिश्चित करें।

जमा – प्रमाणपत्र

जमा के प्रमाण पत्र, जिन्हें आमतौर पर सीडी के रूप में संदर्भित किया जाता है, विशेष बचत खाते हैं जो एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर के लिए एक निर्धारित अवधि में धन की एक निर्धारित राशि रखते हैं। सीडी को 6-महीने, 1-वर्ष, 5-वर्ष या उससे अधिक समय पर बेचा जा सकता है। अवधि के अंत में, आपको अवधि के दौरान उपार्जित सभी ब्याज के अलावा, अपना सारा पैसा वापस मिल जाता है।

जबकि सीडी खरीदना एक कम जोखिम वाला बचत विकल्प है, आपको पूर्व निर्धारित तिथि से पहले पैसे निकालने के लिए दंडित किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, जब आपका पैसा खाते में बैठता है तो ब्याज दरों में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है। सीडी खरीदने से पहले सुनिश्चित करें कि आप सीडी की शर्तों को पूरी तरह से समझ गए हैं।

बांड

बांड उन निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकते हैं जो अभी शुरुआत कर रहे हैं। अपने सरल शब्दों में, वे एक IOU की तरह हैं, जहाँ आप कंपनियों, सरकारों और अन्य संस्थाओं को धन प्रदान करते हैं। वे, बदले में, इस धन को अपने संगठनों में निवेश करते हैं, और निर्धारित समय सीमा पर, उधारकर्ता ब्याज का भुगतान करता है और फिर धन वापस कर देता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने 5% कूपन दर और 10 साल की अवधि के साथ $5,000 का बॉन्ड खरीदा है। आपको 10 वर्षों के लिए $250 का वार्षिक ब्याज भुगतान प्राप्त होगा, जिस समय उधारकर्ता आपका $5,000 का प्रारंभिक भुगतान वापस कर देगा।

बांड से जुड़े जोखिम उधारकर्ता की साख पर निर्भर करते हैं। ट्रेजरी और म्युनिसिपल बॉन्ड अक्सर सबसे कम जोखिम वाले बॉन्ड उपलब्ध होते हैं, जैसे कि प्रतिष्ठित, लंबे समय से चली आ रही कंपनियों के कॉर्पोरेट बॉन्ड।

401k निवेश

यदि आपका कार्यस्थल 401k विकल्प प्रदान करता है, तो आपको इस अवसर का लाभ उठाने पर विचार करना चाहिए, खासकर यदि आपका नियोक्ता आपके निवेश से मेल खाता हो। एक 401k योजना एक कंपनी प्रायोजित निवेश योजना है जो कर्मचारी आम तौर पर सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग करते हैं। हालाँकि, ऐसी विशेष परिस्थितियाँ हैं जहाँ आप सेवानिवृत्ति से पहले इस खाते से पैसा निकाल सकते हैं।

एक 401k योजना आपके नियोक्ता को आपके नियमित पेचेक से एक निर्धारित प्रतिशत या राशि लेने की अनुमति देकर काम करती है। कई मामलों में, नियोक्ता इस राशि को एक निर्धारित राशि तक मिलाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 401k योजना के लिए प्रत्येक सप्ताह अपने चेक से 2% निकालने का अनुरोध करते हैं, तो आपका नियोक्ता भी आपके वेतन का 2% योगदान देता है। बदले में, आप विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं। आपके पास प्रीटैक्स अंशदान करने का विकल्प भी है, जो आपको सेवानिवृत्ति तक किसी भी कर देयता को स्थगित करने की अनुमति देता है।

ईटीएफ

ईटीएफ, जिसे एक्सचेंज इंडेक्स फंड के रूप में भी जाना जाता है, विभिन्न स्टॉक और बॉन्ड को पूल करने का एक विकल्प है। ईटीएफ बड़े निवेश करने के लिए निवेशकों के पैसे को मिलाते हैं। उन्हें स्टॉक एक्सचेंज में खरीदा, व्यापार और बेचा जाता है। इन फंडों का कारोबार पूरे दिन होता है, और ईटीएफ के मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है। ETF भी आमतौर पर अधिक किफायती होते हैं और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य पूल किए गए विकल्पों की तुलना में खरीदने के लिए कम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड्स

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जैसे एस एंड पी 500 और डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज। ETF की तरह ही, इंडेक्स फंड बड़े निवेश करने के लिए कई निवेशकों के पैसे को मिलाकर काम करते हैं। शुरुआती लोगों के लिए इंडेक्स फंड का लाभ यह है कि उन्हें आम तौर पर कम प्रारंभिक निवेश स्तर की आवश्यकता होती है। वास्तव में, शुरुआती लोग $100 जितना कम के लिए इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है जिनके पास अपनी निवेश रणनीति शुरू करने के लिए बहुत पैसा नहीं है।

cryptocurrency

क्रिप्टोक्यूरेंसी नए निवेश विकल्पों में से एक है, और यह अत्यधिक अस्थिर है। मानक धन के विपरीत, जिसे एक केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया जाता है, ब्लॉकचेन तकनीक के माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी को सुरक्षित किया जाता है। क्रिप्टोक्यूरेंसी में निवेश करने के कई तरीके हैं। आप क्रिप्टोक्यूरेंसी खरीद सकते हैं, क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, या ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं जो क्रिप्टोक्यूरेंसी निवेश पर केंद्रित है।

ये सभी निवेश विकल्प कई श्रेणियों में आते हैं। वे या तो दीर्घकालिक या अल्पकालिक निवेश हैं, और वे या तो उच्च जोखिम वाले या कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं। इन अंतरों को समझने से आपको अपने लक्ष्यों के लिए निवेश के सही अवसर चुनने में मदद मिल सकती है।

लंबी अवधि बनाम अल्पकालिक निवेश

अधिकांश निवेश विकल्प लंबी अवधि या अल्पकालिक निवेश में टूट जाते हैं। अल्पकालिक निवेश को अक्सर ऐसे निवेश के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे आपने 1 वर्ष या उससे कम समय के लिए रखा है।

लंबी अवधि के निवेशदूसरी ओर, वे निवेश हैं जिन्हें आप 1 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड, 401k खाते और बांड। आपकी विशिष्ट निवेश योजना के आधार पर कुछ निवेश, जैसे स्टॉक, किसी भी श्रेणी में आ सकते हैं। जबकि दोनों निवेश विकल्प आपको अपना धन बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, लंबी अवधि के निवेश आमतौर पर इसके लिए बेहतर अनुकूल होते हैं पीढ़ीगत धन का निर्माण जिसे आप अपनों तक पहुंचा सकते हैं।

उच्च-जोखिम बनाम कम-जोखिम निवेश

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेश पैसे खोने की उच्च क्षमता के साथ आते हैं, जबकि कम जोखिम वाले निवेश आमतौर पर सुरक्षित होते हैं। हालांकि, यदि आप अच्छा निवेश करते हैं, तो उच्च जोखिम वाले निवेशों में अधिक लाभ देने की क्षमता होती है। कई वित्तीय योजनाकार नौसिखिए निवेशकों से शुरुआत करने की सलाह देते हैं कम जोखिम वाले निवेश के अवसरजैसे बांड, सीडी, और उच्च-उपज देने वाले बचत खाते, जब तक कि उनके पास अधिक अनुभव न हो।

एक नौसिखिए को कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए?

निवेश के बारे में सबसे बड़ी गलतफहमियों में से एक यह है कि शुरू करने के लिए आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है। यह अवधारणा सच्चाई से आगे नहीं हो सकती। इतने सारे निवेश अवसर उपलब्ध होने के साथ, आप बहुत कम पैसे के साथ एक निवेश योजना शुरू कर सकते हैं।

क्या $100 निवेश शुरू करने के लिए पर्याप्त है?

हां, आप $100 जितना कम से कम निवेश करना शुरू कर सकते हैं। यह इस बारे में नहीं है कि आपको कितना पैसा निवेश करना शुरू करना है। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप प्रक्रिया शुरू करें। आपको छोटी शुरुआत करनी पड़ सकती है, लेकिन आप अपनी निवेश रणनीति को लगातार समायोजित कर सकते हैं क्योंकि आपकी संपत्ति समय के साथ बढ़ने लगती है। यदि आप इसके साथ बने रहते हैं, तो आपके पास एक निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने का अवसर होगा जो आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम बनाता है।

मैं कम पैसों से निवेश कैसे शुरू करूं?

यदि आप चिंतित हैं कि आपके पास निवेश शुरू करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो छोटे से शुरुआत करें। आपके पास अभी जो है उससे आप एक निवेश पोर्टफोलियो शुरू कर सकते हैं।

  • एक इमरजेंसी फंड बनाएं: एक मजबूत वित्तीय स्थिति बनाने की दिशा में आप जो पहला कदम उठा सकते हैं, वह एक आपातकालीन निधि स्थापित करना है। यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो आज से ही बचत शुरू करने पर विचार करें। यह फंड अप्रत्याशित कठिन समय में आपकी आर्थिक मदद कर सकता है, जैसे बीमारी या नौकरी छूट जाना। उच्च ब्याज दर अर्जित करने के लिए इस बरसात के दिन के फंड को उच्च-उपज वाले बचत खाते में जमा करने के बारे में सोचें।
  • 401k योजना में भाग लें: यदि आप वर्तमान में 401k या इसी तरह के सेवानिवृत्ति खाते में निवेश नहीं कर रहे हैं, तो जल्द ही शुरू करने पर विचार करें। यह विशेष रूप से सच है अगर आपकी कंपनी आपके निवेश के प्रतिशत से मेल खाती है। यहां तक ​​​​कि अगर आप अपनी तनख्वाह का केवल 1% -2% ही बचा सकते हैं, तो आमतौर पर इंतजार करने की तुलना में अभी शुरू करना बेहतर है।
  • एक वित्तीय सलाहकार से मिलें: यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो ए से मिलने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार या उपलब्ध कई ऑनलाइन निवेश संसाधनों का लाभ उठाएं। यह कदम आपको लंबी अवधि की निवेश योजना बनाने के बारे में अमूल्य जानकारी प्रदान कर सकता है और आपको कोई भी सामान्य गलती करने से रोक सकता है।

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