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वेल्थफ़्रंट बनाम व्यक्तिगत पूंजी – वे कैसे तुलना करते हैं?

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विज्ञापन प्रकटीकरण

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वेब-आधारित निवेश प्रबंधन प्लेटफार्मों की संख्या बढ़ रही है। लोकप्रियता में बढ़ रहे ऐसे दो प्लेटफॉर्म हैं वेल्थफ्रंट और व्यक्तिगत पूंजी. प्लेटफ़ॉर्म समान लग सकते हैं, लेकिन क्या वे हैं? आप कैसे जानते हैं कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा?

सच में, यह सब व्यक्तिगत जरूरतों और वरीयताओं के लिए नीचे आता है। हम व्यक्तिगत रूप से इनमें से प्रत्येक सेवा का उपयोग और परीक्षण करते हैं, इसलिए हम प्रत्येक की सुविधाओं को तोड़ते हैं।

अब, आप यह समझकर शुरू कर सकते हैं कि प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म क्या प्रदान करता है, और यह आपकी अपनी निवेश रणनीति और शैली में सबसे उपयुक्त कैसे हो सकता है। के बीच अंतर देखें वेल्थफ्रंट बनाम व्यक्तिगत पूंजी और वे कैसे तुलना करते हैं।

वास्तव में, वेल्थफ़्रंट और व्यक्तिगत पूंजी निवेश करने वाले समुदाय के विभिन्न वर्गों की सेवा करते हैं।

वेल्थफ़्रंट बनाम व्यक्तिगत पूंजी – एक नज़र में

वेल्थफ्रंट के बारे में

वेल्थफ़्रंट परिसंपत्ति आवंटन और कम शुल्क पर आधारित एक स्वचालित निवेश सेवा है। अधिकांश वेल्थफ़्रंट को a . के रूप में संदर्भित करते हैं रोबो सलाहकार. यह सेवा मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी, या एमपीटी, और आपके . के आसपास बनाई गई है जोखिम सहिष्णुता. यह सिद्धांत बताता है कि व्यक्तिगत सुरक्षा चयन की तुलना में परिसंपत्ति वर्गों का इष्टतम मिश्रण अधिक महत्वपूर्ण है।

वेल्थफ़्रंट इसे के उपयोग के माध्यम से पूरा करता है एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) बहुत व्यापक निवेश वर्गों की अपेक्षाकृत संकीर्ण सीमा पर ध्यान केंद्रित करना।

ईटीएफ छह परिसंपत्ति वर्गों पर केंद्रित हैं:

  • अमेरिकी स्टॉक
  • विदेशी स्टॉक
  • उभरते बाजार
  • रियल एस्टेट
  • प्राकृतिक संसाधन
  • बांड

बॉन्ड ईटीएफ को आगे नगरपालिका बांड, कॉरपोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी इन्फ्लेशन प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस), उभरते बाजार बांड, और लाभांश स्टॉक. आप अपने पोर्टफोलियो को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और वेल्थफ़्रंट की विशेषज्ञों की टीम द्वारा जांचे गए किसी भी ईटीएफ को जोड़ या हटा सकते हैं, या कैनबिस, सामाजिक जिम्मेदारी या तकनीक जैसे विशिष्ट क्षेत्र में ईटीएफ का पता लगा सकते हैं। वे के माध्यम से क्रिप्टोकुरेंसी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं ग्रेस्केल बिटकॉइन ट्रस्ट (GBTC) तथा ग्रेस्केल एथेरियम ट्रस्ट (ETHE).

ईटीएफ का उपयोग एक निवेशक को 10,000 से अधिक अंतर्निहित प्रतिभूतियों को रखने और बेहद कम शुल्क के साथ ऐसा करने में सक्षम बनाता है। पोर्टफोलियो विविधता और अनुकूलन विकल्प दो मुख्य कारण हैं वेल्थफ़्रंट एक प्रमुख रोबो सलाहकार है।

व्यक्तिगत पूंजी के बारे में

व्यक्तिगत पूंजी निवेश मध्य-सीमा को लक्षित करती है – इसमें मुख्य रूप से निवेशक शामिल होते हैं जिनकी कुल संपत्ति $ 25,000 और $ 2 मिलियन के बीच तरल संपत्ति में होती है। यह वेल्थफ़्रंट की तरह ही एक निवेश मंच है, लेकिन बहुत अलग विशेषताओं के साथ।

यह वास्तव में एक में दो सेवाएं हैं। मुफ़्त हिस्सा आपको एक ही स्थान पर अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने की अनुमति देता है। कुछ हद तक समान Mint.comलेकिन इसमें बहुत अधिक निवेश रिपोर्टिंग और उपयोगी है नेट वर्थ ट्रैकर.

और यदि आप कम से कम $100,000 का निवेश करते हैं, तो आप अपने लक्ष्य से मेल खाने वाला पोर्टफोलियो बनाने के लिए वित्तीय सलाहकारों से असीमित सलाह प्राप्त कर सकते हैं। तथ्य यह है कि आप मानव सलाहकारों के साथ काम कर रहे हैं, व्यक्तिगत पूंजी और वेल्थफ्रंट के बीच एक बड़ा अंतर हैहालांकि पूर्व में उच्च न्यूनतम निवेश आवश्यकता है।

अंत में, वेल्थफ्रंट के विपरीत, पर्सनल कैपिटल एक एकीकृत निवेश पोर्टफोलियो प्रदान करता है। वे आपके विभिन्न निवेश खातों को लेने में सक्षम होंगे – सेवानिवृत्ति खातों सहित – उन्हें साइट में आयात करें, और आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो का व्यापक संभव दृश्य प्रदान करें। उनकी सेवा का यह हिस्सा किसी के भी उपयोग के लिए मुफ़्त है, और अपने आप में साइन अप करने का एक कारण है।

व्यक्तिगत पूंजी बनाम वेल्थफ़्रंट – शुल्क और मूल्य निर्धारण

वेल्थफ़्रंट और व्यक्तिगत पूंजी के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि वेल्थफ़्रंट निवेशकों से कम शुल्क लेता है. यह काफी हद तक इसलिए है क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को बनाने के लिए पूरी तरह से स्वचालित तकनीक पर निर्भर करता है जबकि व्यक्तिगत पूंजी मानव सलाहकारों पर निर्भर करती है.

वेल्थफ़्रंट वह है जिसे आप कह सकते हैं शुल्क कुशल। कम लागत वाले ईटीएफ के उपयोग सहित इसे संभव बनाने के लिए पूरे मंच की स्थापना की गई है। कई अन्य धन प्रबंधन प्रणालियों की तरह, शुल्क संरचना एक स्लाइडिंग पैमाने पर आधारित है। आपके खाते में पहले $5,000 को निवेशक जंकी पाठकों के लिए निःशुल्क प्रबंधित किया जाता है। $5,000 से अधिक की राशि पर 0.25% का वार्षिक शुल्क लिया जाता है। इसका मतलब है कि $500,000 के पोर्टफोलियो पर, आपका वार्षिक शुल्क केवल $1,237.50 होगा।

व्यक्तिगत पूंजी के लिए, प्रबंधन के तहत पहले $ 1 मिलियन का वार्षिक शुल्क 0.89% है; अगले $1 से $3 मिलियन पर 0.79%; अगले $2 मिलियन पर 0.69%; अगले $5 मिलियन पर 0.59%; फिर $ 10 मिलियन से अधिक की शेष राशि पर 0.49%। वेल्थफ़्रंट की तरह, कोई ट्रेडिंग शुल्क नहीं है।

व्यक्तिगत पूंजी बनाम वेल्थफ़्रंट – खाता न्यूनतम

Wealthfront पर न्यूनतम खाता आकार $500 . है. एक न्यूनतम निकासी राशि भी है, जो $250 है, और आप अपना खाता न्यूनतम $500 से कम नहीं बना सकते। यह वेल्थफ़्रंट को एक शानदार तरीका बनाता है बिना ज्यादा पैसे के निवेश शुरू करें.

इसके विपरीत, व्यक्तिगत पूंजी को अपनी निवेश सेवाओं की पेशकश के माध्यम से निवेश करने के लिए $ 100,000 की आवश्यकता होती है. आप अतिरिक्त सहायता और अधिक संपत्ति वर्गों को अनलॉक करते हैं जैसे रियल एस्टेट तथा विकल्प यदि आप वेल्थ मैनेजमेंट प्लान के लिए कम से कम $200,000 का निवेश करते हैं। और उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहक निजी ग्राहक योजना के तहत निजी इक्विटी में भी निवेश कर सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी योजनाएं

आप बजट योजनाकार और निवेश शुल्क विश्लेषक जैसे उपयोगी उपकरणों तक पहुंचने के लिए आधार मंच का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं। लेकिन अलग-अलग व्यक्तिगत पूंजी निवेश योजनाएं विभिन्न पोर्टफोलियो आकारों को पूरा करती हैं और आप वास्तव में कंपनी के साथ कैसे निवेश करते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी बनाम वेल्थफ्रंट – पोर्टफोलियो और रणनीति

वेल्थफ़्रंट सबसे अच्छे रोबो सलाहकारों में से एक है यदि आप विभिन्न प्रकार के पोर्टफोलियो में निवेश करना चाहते हैं। और चूंकि आप विशिष्ट ईटीएफ को अनुकूलित कर सकते हैं जो आपके पसंद के पोर्टफोलियो में जाते हैं, यह और भी अधिक अनुकूलन जोड़ता है। कुल मिलाकर, यह प्रतियोगियों के साथ सबसे लचीले रोबो सलाहकारों में से एक है जैसे एम1 तथा सुधार.

जहां तक ​​व्यक्तिगत पूंजी का सवाल है, यदि आप इसकी संपत्ति प्रबंधन सेवा का उपयोग करते हैं तो आप एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक मानव सलाहकार के साथ काम करते हैं। लेकिन यह वेल्थफ़्रंट जैसी ही कई सुविधाएँ प्रदान करता है जैसे स्वचालित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन तथा टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग. बैलेंस्ड या फुल ग्रोथ पोर्टफोलियो जैसे अभी भी कोर पोर्टफोलियो हैं, लेकिन आप पर्सनल पोर्टफोलियो रूट से भी नीचे जा सकते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि वेल्थफ़्रंट और व्यक्तिगत पूंजी दोनों भी ऑफ़र करते हैं ईएसजी तथा श्री विकल्प। वेल्थफ़्रंट के साथ, इसका अपना एसआरआई पोर्टफोलियो है जिसे आप निवेश करना चुन सकते हैं यदि यह आपके लिए महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत पूंजी की भी अपनी SRI रणनीति है जिसका आप अनुसरण कर सकते हैं, इसलिए इस विभाग में दोनों प्लेटफॉर्म समान हैं।

व्यक्तिगत पूंजी बनाम वेल्थफ़्रंट – ग्राहक सेवा

व्यक्तिगत पूंजी अपनी ग्राहक सेवा के लिए जानी जाती है, और धन प्रबंधन ग्राहक किसी भी प्रश्न या चिंता के साथ अपने व्यक्तिगत सलाहकार को संदेश भेज सकते हैं। इसमें नए और मौजूदा ग्राहकों के सवालों के जवाब देने के लिए उपयोगी लेखों के साथ एक गहन सहायता केंद्र भी है। अधिक जानने के लिए, आप हमेशा 855-855-8005 पर कॉल कर सकते हैं।

जहां तक ​​वेल्थफ़्रंट का सवाल है, आपके पोर्टफोलियो की शेष राशि की परवाह किए बिना मानव सलाहकार के साथ काम करने का कोई विकल्प नहीं है। यदि आपको संपर्क करने की आवश्यकता है, तो आप इसकी वेबसाइट के माध्यम से एक समर्थन टिकट जमा करें। इसमें उपयोगी संसाधनों के साथ एक सहायता केंद्र भी है, लेकिन आपको व्यक्तिगत पूंजी के साथ अधिक समय पर, व्यक्तिगत ग्राहक सहायता मिलती है।

अन्य अनूठी विशेषताएं

व्यक्तिगत पूंजी विशेषताएं

पर्सनल कैपिटल के साथ, आपको केवल एक रोबो सलाहकार ही नहीं, बल्कि एक ऑल-इन-वन पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म मिलता है। इसका मतलब है कि व्यक्तिगत पूंजी में वेल्थफ़्रंट की तुलना में कुछ अनूठी विशेषताएं हैं जैसे:

  • बजट उपकरण: आपको व्यक्तिगत पूंजी के साथ कई प्रकार के वित्तीय उपकरण मिलते हैं, जिसमें खर्चों को ट्रैक और वर्गीकृत करने में आपकी मदद करने के लिए बजट सॉफ्टवेयर भी शामिल है। एक बचत योजनाकार उपकरण भी है जो आपकी सहायता करता है सेवानिवृत्ति की योजना.
  • नकद प्रबंधन खाता: यह नकद प्रबंधन खाता कोई शुल्क नहीं लेता है और लेखन के समय 2.02% APY का भुगतान करता है। यह कई के साथ सममूल्य है उच्च उपज बचत खाते. FDIC बीमा में भी $1.25 मिलियन तक का फंड मिलता है।
  • निवेश जांच: अपने पोर्टफोलियो के जोखिम स्तर का विश्लेषण करें और एक लक्ष्य की रूपरेखा तैयार करें परिसंपत्ति आवंटन ताकि आप अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों से मेल खाने के लिए ठीक कर सकें।
  • नेट वर्थ ट्रैकर: अपने सभी वित्त को एक आकर्षक डैशबोर्ड में समेकित करें और समय के साथ अपने निवल मूल्य को ट्रैक करें।
  • शुल्क विश्लेषक: यह देखने के लिए कि क्या आप शुल्क पर अधिक भुगतान कर रहे हैं, अपने 401k और अन्य पोर्टफोलियो खातों की जांच करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी के शुल्क विश्लेषक का उपयोग करें।

वेल्थफ्रंट विशेषताएं

वेल्थफ़्रंट व्यक्तिगत पूंजी जितनी सुविधाएँ और उपकरण प्रदान नहीं करता है। माना, ऐसा इसलिए है क्योंकि वेल्थफ़्रंट रोबो सलाहकार होने पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि व्यक्तिगत पूंजी अधिक अच्छी तरह गोल है। लाभ यह है कि वेल्थफ़्रंट में आपके पोर्टफोलियो का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी सहायता करने के लिए कुछ विशिष्ट विशेषताएं हैं।

  • वेल्थफ़्रंट नकद खाता: आप वर्तमान में लिखने के समय 2.00% APY तक कमा सकते हैं वेल्थफ्रंट कैश. यह एक आपातकालीन निधि के लिए या निकट भविष्य में इस रोबो सलाहकार के माध्यम से निवेश करने की आपकी योजना के लिए एक उत्कृष्ट घर बनाता है।
  • पैसे उधार लो: आप वेल्थफ़्रंट लाइन ऑफ़ क्रेडिट के साथ अपने पोर्टफोलियो का 30% तक उधार ले सकते हैं, और ब्याज दरें वर्तमान में 4.65% जितनी कम हैं। कोई क्रेडिट चेक या शुल्क भी नहीं है, और यह ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण या वेतन-दिवस ऋण से बहुत कम है। कोई पुनर्भुगतान शेड्यूल भी नहीं है, इसलिए आप अपनी क्रेडिट लाइन को अपनी गति से चुकाने से कतरा सकते हैं।

व्यक्तिगत पूंजी पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों

  • कस्टम पोर्टफोलियो बनाने के लिए मानव वित्तीय सलाहकारों के साथ काम करें
  • मुफ़्त बजट और निवेश टूल की विस्तृत श्रृंखला
  • उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को अधिक समर्थन मिलता है और वे वेल्थफ़्रंट के समर्थन की तुलना में अधिक परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं
  • ESG और SRI पोर्टफोलियो उपलब्ध हैं
  • एक डैशबोर्ड के तहत 401k सहित आपके सभी वित्तीय खातों को समेकित कर सकते हैं

दोष

  • वेल्थफ़्रंट की तुलना में उच्च प्रबंधन शुल्क
  • व्यक्तिगत पूंजी के साथ निवेश करने के लिए उच्च $100,000 न्यूनतम आवश्यकता

वेल्थफ़्रंट पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों

  • बहुत कम परिसंपत्ति प्रबंधन शुल्क
  • कम $500 न्यूनतम निवेश आवश्यकता
  • उत्कृष्ट पोर्टफोलियो अनुकूलन विकल्प
  • प्रतिस्पर्धी ESG और SRI विकल्प
  • वेल्थफ़्रंट कैश के साथ उच्च एपीवाई अर्जित करें

दोष

  • मानव सलाहकारों तक पहुंच नहीं
  • आप अचल संपत्ति जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश नहीं कर सकते हैं
  • व्यक्तिगत पूंजी की तरह आपके अन्य वित्तीय खातों को समेकित नहीं करता है

पर्सनल कैपिटल बनाम वेल्थफ्रंट – आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए?

न्यूनतम खाते के साथ – $500 – वेल्थफ़्रंट स्पष्ट रूप से वास्तव में छोटे निवेशक के अनुरूप है. यह आपको बहुत कम निवेश के साथ पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करता है। वास्तव में, अधिकांश मानव निवेश प्रबंधक इस छोटे से पोर्टफोलियो को नहीं छूएंगे।

वेल्थफ़्रंट भी सभी स्तरों पर व्यक्तिगत पूंजी की तुलना में बहुत कम शुल्क प्रदान करता है। और यह न भूलें कि $5,000 से कम के खातों के लिए Wealthfront का कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। इस मंच में स्पष्ट रूप से छोटे, अपस्टार्ट निवेशक इसके लक्षित बाजार के रूप में हैं।

इसके विपरीत, व्यक्तिगत पूंजी बड़े पोर्टफोलियो वाले निवेशकों को पूरा करती है जो व्यक्तिगत, मानवीय सलाह चाहते हैं. यह विशेष रूप से सच है यदि आप वेल्थ मैनेजमेंट स्तर तक पहुँचते हैं जहाँ आपको और भी अधिक एक-के-बाद-एक सहायता मिलती है और आप वेल्थफ़्रंट की तुलना में परिसंपत्ति वर्गों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश कर सकते हैं। हम व्यक्तिगत पूंजी को भी पसंद करते हैं क्योंकि यह आपको एक व्यापक पोर्टफोलियो दृश्य देता है जो आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में रखी गई संपत्तियों और प्लेटफॉर्म से जुड़े निवेश खातों के लिए नहीं है।

अगर कुछ भी, आप हमेशा कर सकते हैं वेल्थफ्रंट के साथ निवेश शुरू करें धन बनाने और अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए। जैसा कि आप चक्रवृद्धि ब्याज और समय को अपना जादू चलाने देते हैं, आप इसका उपयोग भी कर सकते हैं व्यक्तिगत पूंजी आपके वित्त के सभी पहलुओं को ट्रैक और प्रबंधित करने के लिए निःशुल्क टूल की श्रेणी।

वेल्थफ़्रंट बनाम व्यक्तिगत पूंजी बहस में कोई एक सही उत्तर नहीं है। लेकिन उम्मीद है, यह लेख प्रत्येक सेवा का विश्लेषण प्रदान करता है ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छी सेवा चुन सकें।



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