महामारी से अमेरिकी अर्थव्यवस्था का पलटाव है लगभग 13 वर्षों में मुद्रास्फीति में सबसे बड़ी उछाल ड्राइविंग. यदि आप चिंतित हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। सेवानिवृत्त हमने हाल ही में सर्वेक्षण किया हमें बताया कि वे स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत से अधिक मुद्रास्फीति से डरते हैं।
आपके निवेश पोर्टफोलियो और आपके दिन-प्रतिदिन के खर्चों सहित आपके वित्तीय जीवन के लिए कुछ मुद्रास्फीति संबंधी विचार निम्नलिखित हैं।
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आपके निवेश पोर्टफोलियो पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
कल्पना कीजिए कि आपने $1,000,000 की बचत की है, और आप एक काल्पनिक दुनिया में रहते हैं जहाँ कोई कर नहीं है।
आपको खर्च के लिए हर साल 40,000 डॉलर निकालने होंगे। यह एक बहुत ही उचित 4% प्रारंभिक निकासी दर, और यह मानता है कि आप 3% पर मुद्रास्फीति के साथ, अपने निवेश पर 5% जोखिम-मुक्त और कर-मुक्त प्राप्त कर सकते हैं।
सब कुछ ठीक होना चाहिए, है ना? वास्तव में, 10 वर्षों के बाद आपका बैलेंस लगभग $1.06 मिलियन हो गया है और आप सहज महसूस करते हैं। फिर एक मजेदार बात होती है। आपका संतुलन कम होने लगता है, पहले धीरे-धीरे और फिर तेज़ी से। आप 37 साल बाद टूट गए हैं।
क्या हुआ? भले ही आपके निवेश पर मूल्यवृद्धि की दर मुद्रास्फीति से अधिक थी, क्योंकि आपके द्वारा खर्च किया गया धन बढ़ने में सक्षम नहीं था, खर्चों पर मुद्रास्फीति की दर ने अंततः पोर्टफोलियो को अभिभूत कर दिया। अगर मुद्रास्फीति केवल 2% होती, तो इसे टूटने में 48 साल लगते। केवल जब मुद्रास्फीति लगभग 1% तक कम हो जाती है तो इस परिदृश्य में पोर्टफोलियो अनिश्चित काल तक बढ़ता रहता है।
मुद्रास्फीति दुनिया के इतिहास में धन का सबसे बड़ा विनाशक है। यह तुम्हारा भी बहुत कुछ नष्ट कर देगा। जब आप योजना बना रहे हों, विशेष रूप से परिसंपत्ति आवंटन निर्णयों के संबंध में इसे कम मत समझो।
चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण, मुद्रास्फीति का दीर्घकालिक क्षितिज में बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है, जितना कि अल्पावधि में होता है। विशेष रूप से यदि आपके पास एक लंबा समय क्षितिज (30 वर्ष से अधिक) है, तो यह मत मानिए कि जब तक आपका निवेश रिटर्न आपकी मूल निकासी दर से अधिक है, तब तक सब कुछ ठीक रहेगा। यदि मुद्रास्फीति अपने बदसूरत सिर को पीछे कर लेती है, भले ही आपका रिटर्न इससे आगे निकल जाए, फिर भी आप मुश्किल में पड़ेंगे।
हमारे में प्रबंधित पोर्टफोलियो हम अक्सर निश्चित आय आवंटन के एक महत्वपूर्ण हिस्से के लिए मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों का उपयोग करते हैं। अचल संपत्ति या सोने जैसे “कठिन संपत्ति” या “विकल्प” के लिए एक छोटा आवंटन भी एक सार्थक मुद्रास्फीति बचाव प्रदान करता है। लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए सबसे अच्छा बचाव विकास है – जिसका आमतौर पर स्टॉक होता है।
मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें
मुद्रास्फीति अपरिहार्य है, लेकिन आप अपने पर इसके प्रभाव को कम करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं पोर्टफोलियो. नीचे कुछ रणनीतियां दी गई हैं, जो मुद्रास्फीति को नहीं रोकेगी, लेकिन इसके हानिकारक प्रभावों को कम करने में मदद करेगी।
1. एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें
आपको यह जानकर आश्चर्य नहीं होगा कि निवेश मुद्रास्फीति से खुद को बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। लेकिन निवेश के रूप में उतना ही महत्वपूर्ण है जितनी संपत्तियां आप निवेश करना चुनते हैं।
शेयरों
हमें लगता है कि मुद्रास्फीति को कम करने के लिए शेयरों में निवेश सबसे अचूक तरीकों में से एक है। पिछले 30 वर्षों में, औसत वार्षिक मुद्रास्फीति दर लगभग रही है 2.31%. लेकिन लंबी अवधि में शेयर बाजार का औसत रिटर्न लगभग 10%. शेयरों में निवेश करके आप न सिर्फ महंगाई की बराबरी कर सकते हैं, बल्कि इसे कई बार मात भी दे सकते हैं।
टिप्स
टिप्स – या ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां – निश्चित आय वाली प्रतिभूतियां हैं जो मुद्रास्फीति के साथ समय के साथ मूल्य में वृद्धि करती हैं (या अपस्फीति के साथ घटती हैं)। अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों की तरह, TIPS द्वि-वार्षिक ब्याज भुगतान करते हैं, और वे ब्याज भुगतान मुद्रास्फीति-समायोजित मूलधन पर आधारित होते हैं। जबकि TIPS आपको अमीर नहीं बनाएंगे, वे आपके पैसे को मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने में मदद करेंगे।
वैकल्पिक संपत्ति
अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज रखने के अलावा, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव में मदद करने के लिए वैकल्पिक संपत्ति जोड़ने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, कमोडिटी और रियल एस्टेट, मुद्रास्फीति के साथ अपने मूल्य और वृद्धि को बनाए रखते हैं।
क्रिप्टोकरेंसी जैसे कि Bitcoin और एथेरियम उच्च जोखिम वाले, सट्टा निवेश हैं। बिटकॉइन की सीमित आपूर्ति इसे एक शक्तिशाली मुद्रास्फीति बचाव बना सकती है, लेकिन निकट भविष्य के लिए, मूल्य में उतार-चढ़ाव और स्वीकृति का समग्र स्तर क्या मायने रखता है।
2. नकद बचत सीमित करें
आपने शायद पैसे बचाने और अपना निर्माण करने के महत्व के बारे में अनगिनत लेख पढ़े होंगे आपातकालीन निधि. और वित्तीय समुदाय बचत पर जोर देने के साथ, आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि बहुत अधिक बचत करना संभव है।
यहां समस्या है: जब आप अपना पैसा चेकिंग या बचत खाते में रखते हैं – यहां तक कि एक उच्च-उपज बचत खाते में – तो आपके रिटर्न में मुद्रास्फीति को बनाए रखने का कोई मौका नहीं होता है।
जुलाई 2021 के अंत में जारी आंकड़ों के आधार पर, पिछले 12 महीनों की मुद्रास्फीति 5.4% के बराबर. उसी समय के दौरान, कई उच्च-उपज बचत खातों में उपलब्ध दर केवल 0.50% थी। इसलिए जब आपकी बचत किसी चेकिंग खाते या पारंपरिक बचत खाते में रखने की तुलना में अधिक तेज़ी से बढ़ी होगी, तो आपका रिटर्न मुद्रास्फीति दर की तुलना में कम हो जाएगा।
जब यह तय करने की बात आती है कि हाथ में कितनी नकदी रखनी है, तो अपनी बचत को अपने आपातकालीन कोष (आमतौर पर तीन से छह महीने के खर्च) और अगले कुछ वर्षों में आपकी जरूरत के हिसाब से सीमित कर दें। इसके अलावा, अपने पैसे को शेयर बाजार में निवेश करने पर विचार करें, जहां इसका रिटर्न मुद्रास्फीति दर से अधिक हो सकता है।
3. अपनी ऋण अदायगी योजना पर पुनर्विचार करें
उच्च ब्याज ऋण लगभग हमेशा आक्रामक रूप से भुगतान किया जाना चाहिए। कम ब्याज ऋण के साथ, इसके बजाय निवेश को प्राथमिकता देने के वित्तीय प्रभाव पर विचार करें। जहां मुद्रास्फीति अक्सर आपके खिलाफ काम करती है, वहीं कर्ज के मामले में यह वास्तव में आपके पक्ष में काम करती है।
इसे इस तरह से देखें: कल्पना कीजिए कि आप कॉलेज के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए कम ब्याज दर पर $ 10,000 उधार लेते हैं। आपके द्वारा ऋणदाता को चुकाए गए $10,000 का मूल्य आपके द्वारा उधार लिए गए $10,000 के बराबर नहीं होगा। यहां तक कि जब आप ब्याज पर विचार करते हैं, तो आपके द्वारा चुकाई जाने वाली राशि का मूल्य उस समय से कम होता है जब आपने ऋण लिया था।
अब कई लाख डॉलर के एक बंधक का भुगतान करने पर विचार करें। आपकी ब्याज दर केवल मुद्रास्फीति की दर से थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन यह आपके द्वारा शेयर बाजार में अर्जित होने वाले प्रतिफल के आधे से भी कम होने की संभावना है। ध्यान रहे यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि कर्ज पर ब्याज दर कितनी कम है।
इसका मतलब यह नहीं है कि कर्ज चुकाना महत्वपूर्ण नहीं है, और कर्ज की आजादी हासिल करने से आपके बजट में पैसा मुक्त हो सकता है, जिससे आपकी क्रय शक्ति भी बढ़ जाती है। लेकिन इसकी संभावना है पूर्वगामी निवेश के लायक नहीं जब तक आप पहले अपना सारा कर्ज चुकाने में कामयाब नहीं हो जाते।
4. अपनी आय बढ़ाएँ
हालांकि आपकी आय में उल्लेखनीय रूप से वृद्धि करना आसान लग सकता है, लेकिन यह मुद्रास्फीति से खुद को बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। वास्तव में, अपनी आय को उस दर से बढ़ाना जो कम से कम मुद्रास्फीति की दर के बराबर हो, आपकी वर्तमान क्रय शक्ति को बनाए रखने या बढ़ाने का एकमात्र तरीका है।
तो अपनी आय बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं?
सबसे पहले, अपने वर्तमान कार्यस्थल में अधिक पैसा कमाने के अवसरों की तलाश करें। आप अपनी वर्तमान स्थिति में वृद्धि के लिए बातचीत कर सकते हैं, या पदोन्नति के अवसरों की तलाश भी कर सकते हैं।
आप किसी अन्य कंपनी में नौकरी के लिए आवेदन करके भी अपनी आय बढ़ा सकते हैं। वास्तव में, डेटा बताता है कि पूर्णकालिक कर्मचारी कर सकते हैं उच्च दरों पर उनकी आय में वृद्धि अपनी वर्तमान नौकरी में वृद्धि प्राप्त करने के बजाय नौकरी बदलने से।
अपनी आय बढ़ाने के अन्य तरीकों में व्यवसाय शुरू करना, करियर क्षेत्र बदलना, या अपने करियर को आगे बढ़ाने के लिए उन्नत शिक्षा में निवेश करना शामिल है।
तल – रेखा
हम अक्सर मुद्रास्फीति को नोटिस भी नहीं करते हैं जैसा कि हो रहा है। आपको शायद यह एहसास न हो कि एक गैलन दूध थोड़ा अधिक महंगा हो गया है या पिछले साल आपने जिस वस्तु के लिए $100 का भुगतान किया था उसकी कीमत अब $105 है।
लेकिन जिस तरह निवेश रिटर्न आपको धन बनाने में मदद करता है, उसी तरह मुद्रास्फीति भी आपकी बचत को कम करती है। दुर्भाग्य से, मुद्रास्फीति को रोकने के लिए हम कुछ नहीं कर सकते। दरअसल, थोड़ी सी महंगाई को स्वस्थ अर्थव्यवस्था की निशानी माना जाता है।
लेकिन सौभाग्य से, ऊपर दिए गए कदम आपके पोर्टफोलियो और आपके वित्तीय भविष्य पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अपने वित्तीय जीवन को बेहतर ढंग से प्रबंधित करना शुरू करें
इस ब्लॉग पोस्ट में निहित सामग्री केवल सामान्य सूचना के उद्देश्यों के लिए है और कानूनी, कर, लेखा या निवेश सलाह का गठन करने के लिए नहीं है। आपको अपनी विशिष्ट स्थिति के संबंध में किसी योग्य कानूनी या कर पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए। ध्यान रखें कि निवेश में जोखिम शामिल है। आपके निवेश का मूल्य समय के साथ बदलता रहेगा और आपको धन लाभ या हानि हो सकती है। सलाहकार सेवाओं का कोई भी संदर्भ व्यक्तिगत पूंजी सलाहकार निगम, व्यक्तिगत पूंजी की सहायक कंपनी को संदर्भित करता है। व्यक्तिगत पूंजी सलाहकार निगम प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ पंजीकृत एक निवेश सलाहकार है। पंजीकरण का मतलब कौशल या प्रशिक्षण का एक निश्चित स्तर नहीं है और न ही यह एसईसी द्वारा समर्थन करता है।
