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मुख्यधारा के क्रिप्टो अपनाने के लिए उत्प्रेरक

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के लिये सातोशी नाकामोतोबिटकॉइन के निर्माता (बीटीसी), 2009 में शुरू से एक नया भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाने की प्रेरणा बैंकिंग क्षेत्र की अति-उत्साही और जोखिम भरी उधार प्रथाओं के कारण हुई आर्थिक अराजकता से उत्पन्न हुई, जो उस समय कई देशों में आवास बुलबुले के फटने के साथ मिश्रित थी।

“और आपको क्या लगता है कि नतीजे के बाद टुकड़ों को किसने उठाया? करदाता, निश्चित रूप से, ”ब्लॉकचैन एनालिटिक्स फर्म कॉइनफर्म के बिजनेस डेवलपमेंट मैनेजर दुर्गम मुश्तहा ने कॉइनटेक्ग्राफ के साथ एक विशेष साक्षात्कार में कहा।

सातोशी ने समानता और निष्पक्षता पर आधारित एक नई मौद्रिक प्रणाली की आवश्यकता को पहचाना – एक ऐसी प्रणाली जो लोगों के हाथों में सत्ता वापस देती है। अनाम प्रतिभागियों के साथ एक भरोसेमंद प्रणाली, सहकर्मी से सहकर्मी लेनदेन और एक केंद्रीय इकाई की आवश्यकता के बिना।

बिटकॉइन श्वेतपत्र से स्निपेट। स्रोत: bitcoin.org

हालांकि, बाद में बाजार में गिरावट – प्रारंभिक सिक्का की पेशकश बुलबुला फटने से प्रेरित – क्रिप्टो उद्योग को नियामकों और विधायकों के साथ सक्रिय रूप से काम करके विश्वसनीयता, अधिकार और विश्वास बनाने की आवश्यकता का एहसास हुआ। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) दर्ज करें और अपने ग्राहकों को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाएं करें।

मुश्तहा ने इस बात पर प्रकाश डालते हुए चर्चा शुरू की कि कैसे, फिएट मुद्रा के विपरीत, ब्लॉकचेन तकनीक पर बने सिक्कों और टोकन में लेनदेन को ऑन-चेन एनालिटिक्स और एएमएल टूल का उपयोग करके ट्रेस करना कहीं अधिक आसान है। इसके अलावा, प्रमुख क्रिप्टो एक्सचेंजों में उपयोगकर्ताओं की पहचान करने और उन्हें वैध बनाने के लिए केवाईसी प्रक्रियाओं को शुरू करने से एक अधिक मजबूत वित्तीय प्रणाली हुई जो मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध गतिविधियों के लिए अधिक अभेद्य हो गई।

नतीजतन, इसने क्षेत्र की छवि को प्रभावी ढंग से मजबूत किया और अधिक लोगों को बाजार में अपनी मेहनत की कमाई पर भरोसा करने के लिए प्रेरित किया। “मैं देखता हूं कि अगला बुल मार्केट एक वाटरशेड पल बन रहा है, जहां जनता क्रिप्टो में गोता लगाती है क्योंकि डर खत्म हो जाता है और सेक्टर तेजी से बढ़ता है,” उन्होंने कहा।

वित्त के विकास पर केवाईसी और एएमएल का प्रभाव

1970 में बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) और 1989 में वैश्विक वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) की स्थापना द्वारा चिह्नित पांच दशक पहले वैश्विक एएमएल और केवाईसी कानून की प्रारंभिक चर्चा और कार्यान्वयन। “जोखिम परिदृश्य संकेतक विकसित हुए पिछले 50 वर्षों में पारंपरिक वित्त को विकेंद्रीकृत वित्त सहित उद्योग के क्रिप्टो और विशिष्ट क्षेत्रों में अपनाया गया है,” मुश्तहा ने कहा:

“जहां हम पारंपरिक वित्त से भिन्न होते हैं, वह हमारी ऑन-चेन विश्लेषणात्मक प्रक्रिया है। पारंपरिक वित्त में कोई ब्लॉकचेन नहीं है, इसलिए वे आरा के एक बड़े हिस्से को याद कर रहे हैं क्योंकि ब्लॉकचेन क्षेत्र चुप नहीं है।”

प्रदाता के नजरिए से आज के केवाईसी और एएमएल कार्यान्वयन कैसा दिखता है, इस पर अंतर्दृष्टि साझा करते हुए, मुश्तहा ने खुलासा किया कि कॉइनफर्म में 350 से अधिक जोखिम परिदृश्य संकेतक हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण, प्रतिबंधों, ड्रग व्यापार, रैंसमवेयर, घोटाले, निवेश धोखाधड़ी और बहुत कुछ को कवर करते हैं।

एएमएल के साथ और अधिक परिष्कृत हो रहा है विकेन्द्रीकृत वित्त (DeFi) स्पेस, “अब हम आपको बता सकते हैं कि क्या आपका वॉलेट सीधे अवैध गतिविधियों में शामिल था या गलत तरीके से अर्जित संपत्ति से संपत्ति प्राप्त करके किसी अन्य पते से जोखिम विरासत में मिला है।” इसके अलावा, क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र के साथ-साथ प्रौद्योगिकी विकसित हुई है ताकि वॉलेट पते और ऑन-चेन एनालिटिक्स के आधार पर लेनदेन पर जोखिम प्रोफाइल प्रदान किया जा सके।

मनी लॉन्ड्रिंग में क्रिप्टोकरेंसी के इस्तेमाल में कमी

साल दर साल, कई रिपोर्टें हैं की पुष्टि की मनी लॉन्ड्रिंग के उपयोग में लगातार गिरावट – 2021 में क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन की मात्रा के सिर्फ 0.15% का प्रतिनिधित्व करने वाले अवैध पते वाले लेनदेन के साथ। मुश्तहा का मानना ​​​​है कि यह निष्कर्ष तर्कपूर्ण है।

“अवैध गतिविधियों में शामिल लोगों को ब्लॉकचैन से संबंधित संपत्तियों से दूर रहने और आजमाए हुए और परीक्षण किए गए डॉलर से चिपके रहने में समझदारी होगी। यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर अभी भी मनी लॉन्ड्रिंग के लिए सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली और पसंदीदा मुद्रा है, ”उन्होंने कहा कि क्रिप्टो में, एक बार एक वॉलेट पते की पहचान अवैध गतिविधि के माध्यम से अर्जित संपत्ति के रूप में की जाती है, तो अपराधी बहुत कम कर सकते हैं।

क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों के केवाईसी अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए वर्तमान नियामक जांच के साथ, बुरे अभिनेताओं को क्रिप्टो परिसंपत्तियों को कानूनी निविदा में बदलना या उन्हें खुले बाजारों में खर्च करना मुश्किल लगता है। मुश्तहा ने अवैध धन के हस्तांतरण के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले विभिन्न तरीकों के बारे में बात करते हुए कहा:

“निश्चित रूप से, वे मिक्सर, टंबलर और गोपनीयता के सिक्कों जैसी गुमनाम तकनीकों का उपयोग करने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन फिर उनकी संपत्ति को चिह्नित किया जाएगा और उनका उपयोग करने के लिए दागी जाएगी।”

जैसे-जैसे क्रिप्टोकरेंसी अधिक स्वीकार्य और विश्व स्तर पर प्रचलित हो जाती है, अपराधी अवैध संपत्ति बेचने के लिए एक काले बाजार की ओर रुख करेंगे। मार्केटप्लेस की उपलब्धता को देखते हुए जहां बिना केवाईसी के पैसा खर्च किया जा सकता है, भविष्य की कानून प्रवर्तन एजेंसियों पर ऐसी साइटों पर कार्रवाई करने की जिम्मेदारी होगी।

केवाईसी और एएमएल उपकरण अब आईपी पते को वॉलेट पते के साथ सहसंबंधित कर सकते हैं, और क्लस्टरिंग एल्गोरिदम संबंधित पते की पहचान करने में एक अद्भुत काम करते हैं। राज्य स्तर के अभिनेताओं के लिए भी इस तरह के उपाय मुश्किल होंगे, उनकी सीमाओं के बाहर एक्सचेंजों के माध्यम से लॉन्ड्रिंग करना। मुश्तहा ने कहा, “विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (ओएफएसी) के पास स्वीकृत व्यक्तियों और संस्थाओं से संबंधित पहचाने गए पतों की सूची है। उन पतों की संपत्ति इतनी गर्म है कि कोई भी संभाल नहीं सकता। ”

मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने में सीबीडीसी की भूमिका

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) केंद्रीय बैंकों को एक ऐसा नियंत्रण प्रदान कर सकता है जो कभी भी फिएट मुद्रा में नहीं देखा गया। सरकारी हेरफेर और मुद्रास्फीति जैसे कानूनी मामलों के सभी मुद्दों की कल्पना करें, लेकिन अब ऑन-चेन एनालिटिक्स की शक्ति के साथ। सीबीडीसी उपयोगकर्ताओं की खर्च करने की आदतों और केंद्रीय बैंकों की होल्डिंग्स को फ्रीज करने, उन्हें सीमित करने, समाप्ति तिथियां निर्धारित करने, स्वचालित रूप से प्रत्येक लेनदेन पर कर लगाने या यहां तक ​​​​कि यह तय करने की अनुमति देगा कि उनके साथ क्या खरीदा जा सकता है और क्या नहीं। मुश्तहा ने कहा, “हर व्यापारी, वित्तीय संस्थान और खुदरा ग्राहक को भी केवाईसी का पालन करना होगा, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग को हतोत्साहित किया जा सके।”

तुला, फेसबुक की मूल कंपनी मेटा द्वारा लॉन्च की गई एक लाइसेंस प्राप्त ब्लॉकचैन-आधारित स्थिर मुद्रा, कर्षण हासिल करने में विफल जब इसे 2019 में लॉन्च किया गया था। नतीजतन, मेटा की क्रिप्टो पहल के आसपास मुख्यधारा की बातचीत ने सीबीडीसी को आज़माने के लिए कई सरकारों को उत्प्रेरित किया, जिसमें चीन अपना सीबीडीसी लॉन्च करने वाला पहला देश था।

दुनिया भर में सीबीडीसी पहल का अवलोकन। स्रोत: atlanticcouncil.org

सरकार द्वारा प्रायोजित नवाचार की इस लहर के लिए मुद्रा नियंत्रण की संभावनाएं एकमात्र प्रेरणा नहीं हैं। यह इंगित करते हुए कि सरकारें अब सोने के मानक का पालन नहीं करती हैं, मुश्तहा ने वर्तमान मुद्रास्फीति को संघीय और केंद्रीय एजेंसियों के इच्छा पर पैसा छापने के प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में उजागर किया।

“संयुक्त राज्य अमेरिका ने पहले से कहीं अधिक डॉलर मुद्रित किए। और इसका परिणाम बड़े पैमाने पर मुद्रास्फीति है जो चार्ट से दूर है।”

इसके अलावा, मुश्तहा ने तर्क दिया कि ब्याज दरों में बहुत अधिक वृद्धि, बहुत तेज़ी से, अत्यधिक कर्ज में डूबे वित्तीय संस्थानों के विनाशकारी झरने का कारण बनेगी। नतीजतन, सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों के लिए एक समाधान के रूप में खड़ा है, और कहा कि “पहली बार, केंद्रीय बैंक पैसे को नष्ट कर सकते हैं और साथ ही इसे बना सकते हैं।”

एएमएल, केवाईसी और तकनीकी प्रगति का विकास

एएमएल/केवाईसी क्षेत्र में अपने व्यापक अनुभव के आधार पर, मुश्तहा ने कहा कि प्रौद्योगिकी नियमों के विकास के लिए अनुकूल है, न कि दूसरे तरीके से। स्टार्टअप ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म जो एएमएल टूल्स को एकीकृत करने का निर्णय लेते हैं, उनके पास वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (वीएएसपी) और सिक्योरिटीज लाइसेंस के लिए आवेदन करने का विकल्प होता है। “अनुपालन बनने का मतलब है कि आपके लिए अवसरों का एक बड़ा पूल खुला है। इस स्पेस में फंडिंग केवल अनुपालन पर ध्यान केंद्रित करने वालों के लिए उपलब्ध है। ” नतीजतन, एएमएल समाधान प्रदाता खुद को क्रिप्टो दुनिया और अनुपालन वित्तीय प्रणाली के बीच की खाई को पाटने के लिए पाते हैं।

मुश्तहा ने एक स्टार्टअप के साथ काम करते हुए एक उदाहरण साझा किया जो वर्तमान में विकसित हो रहा है अपूरणीय टोकन (एनएफटी)शून्य-ज्ञान प्रमाणों का उपयोग करके आधारित केवाईसी समाधान। “चतुरता उनकी मान्यता से आती है कि केवाईसी के लिए उपयोग किए जाने वाले एनएफटी को दोहरे खर्च की समस्या को हल करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए ब्लॉकचेन से पूरी तरह से अलग किया जा सकता है। यह तब निजी बायोमेट्रिक डेटा को एनएफटी पर संग्रहीत करने की अनुमति देता है और प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म पर एक zk-प्रूफ भेजा जाता है जहाँ व्यक्ति खाता खोलना चाहता है। ”

यद्यपि समाधान को एनएफटी जानकारी को संग्रहीत करने के लिए एक केंद्रीकृत इकाई के रूप में प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है “सबसे अधिक संभावना है कि एक अनुमति (सार्वजनिक रूप से दुर्गम) श्रृंखला पर,” मुश्तहा ने पुष्टि की कि यह सही दिशा में एक कदम है क्योंकि एनएफटी अगले दशक में डिजिटलीकरण के रूप में केवाईसी उपयोग के मामलों की सेवा करते हैं। उद्योग कार्यक्षेत्रों में व्याप्त है।

एएमएल के संदर्भ में, नवाचार की त्वरित दर के कारण हर महीने नए उपकरण और प्रगति सामने आ रही है। मुश्तहा के अनुसार, एक इन-हाउस टूल कॉइनफर्म को हर वॉलेट पते का विश्लेषण करने की अनुमति देता है जो एक स्मार्ट अनुबंध-नियंत्रित तरलता पूल में संपत्ति का योगदान देता है, यह कहते हुए कि “हम एक समय में हजारों पतों के लिए जोखिम प्रोफाइल प्रदान कर सकते हैं।”

एल्गोरिथम से उत्पन्न लेनदेन-आधारित उपयोगकर्ता व्यवहार पैटर्न मान्यता पर ध्यान केंद्रित करने वाले एआई नवाचार एक प्रमुख प्रवृत्ति होगी। “ब्लॉकचेन में व्यवहार से संबंधित डेटा का खजाना होता है, जिसका उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग पैटर्न का विश्लेषण करने के लिए किया जा सकता है, और फिर इन तरीकों से व्यवहार करने वाले वॉलेट पते के लिए जोखिम प्रोफाइल को एक्सट्रपलेशन किया जा सकता है,” मुश्तहा ने समझाया।

मशीन लर्निंग टूल्स, जिन्होंने क्रिप्टो परिदृश्य में वर्षों से डेटा सेट के बड़े पूल एकत्र किए हैं, का उपयोग संभावित व्यापार परिणामों की भविष्यवाणी करने के लिए भी किया जाएगा।

क्रॉस-बॉर्डर क्रिप्टो लेनदेन की निगरानी करने वाली सरकारें

FATF ने जारी किया संशोधित गाइडलाइंस पिछले साल अक्टूबर में, जहां उन्होंने गोपनीयता को बनाए रखने वाली प्रत्येक क्रिप्टो संपत्ति को लेबल किया था या जिसमें किसी प्रकार के मध्यस्थ को उच्च जोखिम के रूप में शामिल नहीं किया गया था। यह आश्चर्य की बात नहीं है क्योंकि एफएटीएफ का स्पष्ट जनादेश “अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता के लिए किसी भी खतरे” को खत्म करना है, जिसमें से वह क्रिप्टोकरेंसी को एक मानता है। अत, यात्रा नियम की शुरूआत 2019 में सभी वीएएसपी को लेनदेन में अगले वित्तीय संस्थान को कुछ जानकारी देने की आवश्यकता होती है।

जब निजी व्यक्तियों द्वारा रखे गए गैर-होस्ट किए गए वॉलेट पते पर नियम लागू हो जाता है, हालांकि, “यदि अगले कुछ वर्षों में पीयर-टू-पीयर लेनदेन में वृद्धि हो सकती है, तो एफएटीएफ इन वॉलेट्स पर यात्रा नियम लागू करने के लिए नींव रख रहा है। गोपनीयता अधिकारों पर थोपना, ”मुश्तहा ने कहा।

मुश्तहा के अनुसार, एक अधिक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण, मौजूदा यात्रा नियम के अधिकतर खंडित कार्यान्वयन दृष्टिकोणों को न्यायक्षेत्रों में सामंजस्य स्थापित करना होगा, जिससे सीमा पार लेनदेन को और अधिक सरल बनाया जा सके और साथ ही वीएएसपी अनुपालन पर ध्यान केंद्रित किया जा सके।

मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने में क्रिप्टो उद्यमियों की भूमिका

प्रत्येक वीएएसपी की विशेष आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए गए ऑफ-द-शेल्फ एएमएल समाधानों की उपलब्धता को देखते हुए, मुश्तहा का मानना ​​​​है कि अनुपालन की उपेक्षा के लिए “अब कोई बहाना नहीं है”। यह वीएएसपी पर अपने उपयोगकर्ताओं के लिए व्यापक शैक्षिक सामग्री स्थापित करने के लिए भी बाध्य है क्योंकि दुनिया घर्षण रहित सामूहिक गोद लेने की तैयारी करती है।

मुश्तहा का मानना ​​​​है कि क्रिप्टो उद्यमी वैश्विक वित्तीय प्रणाली के अगले अध्याय को लिखने में मदद करने के लिए एक अद्वितीय स्थिति में हैं, और उन्हें यह समझना चाहिए कि एएमएल अनुपालन उनकी सफलता के लिए एक बाधा नहीं है – बल्कि एक उत्प्रेरक है। “अधिकांश खुदरा निवेशक इस स्थान को सुरक्षित रूप से नेविगेट करना चाहते हैं, लेन-देन करते समय अपने जोखिमों का प्रबंधन करना चाहते हैं,” उन्होंने सिफारिश की। “और इन निवेशकों को मन की शांति देना VASP की प्राथमिकता होनी चाहिए।”

एक नियामक भविष्य की दिशा में काम करना

केवाईसी और एएमएल आज की वृहद अर्थव्यवस्था के आवश्यक तत्व हैं और क्रिप्टो स्पेस के महत्वपूर्ण घटक हैं। मुश्तहा इस विश्वास से असहमत हैं कि नियम गुमनामी को मिटाते हैं।

“विनियम बड़े पैमाने पर अपनाने को बढ़ावा देंगे, लेकिन यह इस क्षेत्र में खिलाड़ियों पर निर्भर है कि वे विनियमन के लिए ढांचे को सक्रिय रूप से आगे बढ़ाएं जो अवैध गतिविधि को हतोत्साहित करते हुए नवाचार को प्रोत्साहित करता है। एक संतुलन बनाने की जरूरत है जहां कोई उपयोगकर्ता की गोपनीयता बनाए रखते हुए मनी लॉन्ड्रिंग की निगरानी कर सके। ये परस्पर अनन्य लक्ष्य नहीं हैं; आपके पास दोनों हो सकते हैं।”

और, निवेशकों को, मुश्तहा ने सदियों पुरानी कहावत की सलाह दी, “अपना खुद का शोध करें।”