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बढ़ती ब्याज दरों के लिए निवेश कैसे करें

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ब्याज दरों का आपके वित्त और विशेष रूप से आपके निवेश पोर्टफोलियो पर भारी प्रभाव पड़ सकता है। दुर्भाग्य से, कई निवेशक इस पाठ को कठिन तरीके से सीख रहे हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व लगातार रहा है 2022 में ब्याज दरें बढ़ाना.

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधार लेने की लागत बढ़ जाती है, जो अल्पकालिक समायोज्य-दर ऋणों को तुरंत प्रभावित करती है। यह बंधक, कार ऋण और व्यावसायिक ऋण जैसे अधिक स्थिर ऋण उत्पादों में भी बहता है। इन परिवर्तनों का अर्थव्यवस्था पर प्रभाव पड़ सकता है, जिसमें कभी-कभी मंदी भी शामिल है।

बढ़ती ब्याज दर के माहौल से पहले अपने वित्त और अपने निवेश पोर्टफोलियो को तैयार करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास निवेश की जानकारी और धैर्य है, तो ये लंबी अवधि की स्थिरता के लिए निवेश के अवसर भी हो सकते हैं।

यहां कई विकल्प दिए गए हैं, विशिष्ट अनुशंसाओं जैसे कि किन शेयरों पर ध्यान केंद्रित करना है, से लेकर मैक्रो सुझावों जैसे कि अपने ऋण का प्रबंधन कैसे करें।

बढ़ती ब्याज दरों के लिए निवेश कैसे करें – लघु संस्करण

  • बढ़ती ब्याज दरें कुछ क्षेत्रों के लिए खराब हो सकती हैं लेकिन दूसरों पर इसका कम से कम प्रभाव पड़ेगा। आप लाभ लेने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
  • स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा और स्वच्छता उत्पादों जैसे उपभोक्ता स्टेपल बढ़ती ब्याज दर के वातावरण में स्थिर रहते हैं।
  • आप फिक्स्ड रेट वाले लोन में लॉक करके और शॉर्ट टर्म बॉन्ड में निवेश करके अपने व्यक्तिगत वित्त को बढ़ती ब्याज दरों से बचा सकते हैं।

बढ़ती ब्याज दरों के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टॉक

हां, दरें बढ़ रही हैं, लेकिन इन परिवर्तनों के कारण आपको शेयर बाजार छोड़ने पर विचार नहीं करना चाहिए। ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं जो बढ़ती दरों से प्रभावित नहीं होंगी – वास्तव में, कुछ को उच्च ब्याज दरों से भी लाभ होगा।

इन शेयरों को रक्षात्मक स्टॉक माना जाता है, जिसका अर्थ है कि व्यापक शेयर बाजार या अर्थव्यवस्था के साथ क्या हो रहा है, इसकी परवाह किए बिना वे लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। हमने तीन में से एक को चुना है जो हमें लगता है कि एक अच्छा खरीदारी अवसर है।

Equifax

एक क्रेडिट डेटा प्रदाता और आधुनिक समय के क्रेडिट स्कोर के तीन प्रमुख प्रदाताओं में से एक, इक्विफैक्स (ईएफएक्स) उपभोक्ता ऋण देने में एक आवश्यक भूमिका निभाता है – जो बढ़ती ब्याज दर के माहौल में अच्छा है। जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं और ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है, उपभोक्ताओं द्वारा सर्वोत्तम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर पर अधिक ध्यान देना शुरू करने की संभावना है। इक्विफैक्स की मांग आगे बढ़ने या यहां तक ​​​​कि बढ़ने पर स्थिर रहनी चाहिए।

इसके अलावा, इक्विफैक्स हाल के वर्षों में विस्तार की राह पर है। कंपनी ने वित्तीय सेवाओं में विस्तार करने के लिए छोटे संगठनों की एक श्रृंखला खरीदी है। क्रंचबेस डॉट कॉम के मुताबिक, इक्विफैक्स ने 30 अधिग्रहण किए हैंजिनमें से सबसे हाल ही में LawLogix Group Inc. था। करोड़ों डॉलर की यह कंपनी अपने इलेक्ट्रॉनिक I-9 अनुपालन, E-सत्यापन और आप्रवासन केस प्रबंधन सॉफ़्टवेयर के साथ अमेरिकियों की मदद करती है।

अतिरिक्त स्थान संग्रहण

जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, उपभोक्ता खर्च करने की आदतें बदल जाती हैं। विशेष रूप से, कई उपभोक्ता अपने रहने की जगह को कम कर सकते हैं या जरूरत पड़ने पर अपसाइज़ करना बंद कर सकते हैं। यहीं से सेल्फ-स्टोरेज आता है। इन बदलती आदतों का लाभ उठाने के लिए एक्स्ट्रा स्पेस स्टोरेज (EXR) को प्राइम किया गया है।

40 चरणों में 1,900 से अधिक स्व-भंडारण साइटों के साथ, अतिरिक्त स्थान संग्रहण अमेरिका में सबसे बड़ी स्व-भंडारण कंपनियों में से एक है। अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)यह अपनी संपत्तियों से स्थिर आय उत्पन्न करता है जिसे तरजीही कर उपचार के बदले अपने शेयरधारकों को वापस देने की आवश्यकता होती है।

वित्तीय सेवाओं की खोज करें

जहां कुछ संगठन बढ़ती ब्याज दरों के दबाव में झुक जाते हैं, वहीं अन्य इससे लाभान्वित होते हैं। एक उदाहरण है डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज (डीएफएस), एक कंपनी जिसे आपने किसी के बटुए में देखा होगा।

डिस्कवर अपने क्रेडिट कार्ड के लिए सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है। जबकि वे वीज़ा और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे उधार देने वाले दिग्गजों की तुलना में पारंपरिक रूप से कम लोकप्रिय थे, हाल के वर्षों में उनका पोर्टफोलियो लगातार बढ़ रहा है। डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज में एक डिजिटल बैंकिंग डिवीजन भी है जो तेजी से विकास का अनुभव कर रहा है।

डिस्कवर फाइनेंशियल सर्विसेज एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे उपभोक्ताओं को पैसे उधार देने के व्यवसाय में हैं और जब उपभोक्ता ऋण उत्पादों पर ब्याज दरों में वृद्धि से ब्याज दरें बढ़ती हैं तो उन्हें फायदा होगा।

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बढ़ती ब्याज दरों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्षेत्र

हालांकि बाजार के लिए समय कठिन है (कुछ तो यह भी कहते हैं कि यह मूर्खों का खेल है), कई क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से दूसरों की तुलना में बेहतर ब्याज दर के माहौल का सामना किया है।

इन क्षेत्रों में बेलोचदार मांग होती है, एक शब्द जिसका उपयोग अर्थशास्त्री उस स्थिति को संदर्भित करने के लिए करते हैं जहां किसी वस्तु की मांग उसकी लागत या अन्य कारकों में बदलाव की परवाह किए बिना समान रहती है।

इस मामले में, बढ़ती ब्याज दरों के बावजूद विशिष्ट क्षेत्रों की मांग बनी रहेगी क्योंकि उपभोक्ताओं को अपना जीवन जीने के लिए इन उद्योगों की आवश्यकता होती है। हमने इनमें से कई क्षेत्रों को नीचे रेखांकित किया है।

उपभोक्ता का मुख्य भोजन

अर्थव्यवस्था के साथ कुछ भी हो रहा है, कुछ उद्योग अच्छा प्रदर्शन करेंगे। उपभोक्ताओं को जीवित रहने के लिए इन उत्पादों की आवश्यकता होती है और ब्याज दरों में वृद्धि से पहले या उससे पहले स्टॉक भी कर सकते हैं। आवश्यक खाद्य और पेय पदार्थ जैसे उपभोक्ता स्टेपल (कैंपबेल के सूप के बारे में सोचें, विशेष आइटम नहीं), घरेलू सामान जैसे टॉयलेट पेपर और डिटर्जेंट, और स्वच्छता उत्पाद सभी मांग में होंगे।

अंत में, जबकि यह उल्टा लग सकता है, शराब और तंबाकू की अत्यधिक स्थिर मांग होती है। तनावपूर्ण समय के दौरान उपभोक्ता इन दोषों को छोड़ने से हिचकते हैं।

यदि आप उपभोक्ता प्रधान शेयरों में निवेश करना चाहते हैं तो आपके पास विकल्प हैं। आप एक चुन सकते हैं एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) जैसे कंज्यूमर स्टेपल सेलेक्ट सेक्टर एसपीडीआर ईटीएफ (एक्सएलपी) या टायसन फूड्स इंक जैसी व्यक्तिगत प्रतिभूतियां खरीदें। (टीएसएन), जो देश में बीफ, पोर्क और चिकन के सबसे बड़े उत्पादकों में से एक है।

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स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और एचवीएसी

जैसा कि ऊपर वर्णित उपभोक्ता स्टेपल के साथ है, कुछ सेवा क्षेत्र भी हैं जिनकी उपभोक्ताओं को आवश्यकता होगी चाहे कुछ भी हो। इन क्षेत्रों में आमतौर पर बुनियादी अस्तित्व शामिल होता है और अन्य उद्योगों की तरह मांग में उतार-चढ़ाव का अनुभव नहीं होता है। स्थिर क्षेत्रों के प्रमुख उदाहरणों में स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और ताप और शीतलन शामिल हैं।

गु स्वास्थ्य सेवा उद्योग विशेष रूप से लचीला हो सकता है। यदि आप इस क्षेत्र में निवेश करना चाहते हैं, तो खरीदने के लिए कई ईटीएफ हैं, जैसे वेंगार्ड हेल्थ केयर (वीजीएचसीएक्स) वैकल्पिक रूप से, आप सीधे हेल्थकेयर स्टॉक खरीद सकते हैं। कुछ अच्छे विकल्पों में डेनिश दवा कंपनी नोवो नॉर्डिस्क ए/एस (एनवीओ), और बायो-रेड लेबोरेटरीज, इंक. (जैव), एक कंपनी जो नैदानिक ​​उपकरण बेचती है।

बैंक और ब्रोकरेज

वित्तीय क्षेत्र में बढ़ती ब्याज दरें एक अच्छी बात हो सकती हैं, खासकर किसी भी कंपनी के लिए जो उधार देने से व्यवसाय करती है। बैंकों को बढ़े हुए राजस्व को देखना चाहिए क्योंकि वे उपभोक्ताओं को उधार देने से अधिक पैसा कमाते हैं।

मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान बैंक भी एक अच्छी खरीद हैं क्योंकि कारों और घरों जैसी वस्तुओं की लागत बढ़ जाती है, इसलिए ऋण राशि और उन ऋणों पर अर्जित ब्याज।

ब्रोकरेज यदि आप बढ़ते ब्याज दर के माहौल में वित्तीय क्षेत्र में निवेश करना चाहते हैं तो यह एक और बढ़िया विकल्प है। अनिश्चित आर्थिक स्थितियों के दौरान निवेश फर्म बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के सामान्य उतार-चढ़ाव से बड़े लाभ उठाते हैं।

कैश-रिच कंपनियां

जबकि बैंक उधार के कारण उच्च ब्याज दरों की अवधि के दौरान अधिक पैसा कमाते हैं, अन्य कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करेंगी क्योंकि वे अपने बड़े नकद भंडार पर ब्याज कमा रही हैं। एक बड़े कैश रिजर्व वाली कंपनी को खोजने के लिए, कम डेट-टू-इक्विटी (डी / ई) अनुपात वाले संगठन या नकद में रखे गए बुक वैल्यू के बड़े हिस्से वाली कंपनियों को ढूंढें।

यदि आप एक नकदी-समृद्ध कंपनी की तलाश कर रहे हैं, तो तकनीकी क्षेत्र शुरू करने के लिए एक उत्कृष्ट स्थान है। टेक कंपनियां अपनी बैलेंस शीट पर बहुत सारा कैश जमा करती हैं, जिनमें प्रमुख उदाहरण हैं जिनमें Apple (Apple) शामिल हैं।AAPL), Google की मूल कंपनी Alphabet (गूगल) और माइक्रोसॉफ्ट (एमएसएफटी) ये तीन टेक कंपनियां हैं सामूहिक रूप से $1 ट्रिलियन से अधिक नकद पर बैठे.

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ब्याज दरें बढ़ने पर विचार करने के लिए अन्य निवेश

निवेश सिर्फ सही स्टॉक या सेक्टर चुनने के बारे में नहीं है। जब ब्याज दरें बढ़ रही हों तो एक विवेकपूर्ण निवेशक कुछ अतिरिक्त कदम उठा सकता है।

शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में निवेश करें

बांड किसी भी संतुलित पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक हैं और ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आय का एक अच्छा स्रोत प्रदान कर सकते हैं। बढ़ती ब्याज दरों से खुद को बचाने के लिए, शॉर्ट टर्म बॉन्ड के साथ बने रहें, क्योंकि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर लॉन्ग टर्म बॉन्ड की कीमत कम हो जाएगी।

अल्पकालिक बांड अधिक लचीला होते हैं और तेजी से बढ़ती ब्याज दरों से कम प्रभावित होते हैं। और एक बार शॉर्ट-टर्म बॉन्ड के परिपक्व होने के बाद, आप उच्च ब्याज दरों पर एक नए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में पैसे का पुनर्निवेश कर सकते हैं।

रियल एस्टेट में खरीदें या निवेश करें

अंत में, अचल संपत्ति में निवेश, या तो द्वारा आरईआईटी खरीदना या अचल संपत्ति खरीदना, बढ़ती ब्याज दरों के लिए अपने निवेश को तैयार करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

यदि आप भौतिक संपत्ति खरीद रहे हैं, तो आप तुरंत नकदी प्रवाह उत्पन्न करने में सक्षम हो सकते हैं। उस ने कहा, संख्याओं को सावधानी से चलाएं, खासकर यदि आपको खरीदने के लिए उधार लेना पड़े।

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, आरईआईटी को अपने कर-लाभकारी स्थिति का आनंद लेने के लिए अपने शेयरधारकों को अपने लाभ का लगभग 100% वापस करने की आवश्यकता है। इसलिए आपके द्वारा खरीदी गई कोई भी आरईआईटी ब्याज दरें बढ़ने पर भी स्थिर वितरण की पेशकश जारी रखनी चाहिए।

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जब ब्याज दरें बढ़ रही हों तो अपने व्यक्तिगत वित्त की रक्षा कैसे करें

बढ़ती ब्याज दरों के लिए तैयारी करना सिर्फ निवेश करने से कहीं ज्यादा है। यह आपके वित्त का प्रबंधन करने और ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करने के बारे में भी है।

यदि आपके पास कोई परिवर्तनीय दर ऋण है, जैसे छात्र ऋण, बंधक, या क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइन, तो निश्चित ब्याज दर में लॉक करने के लिए अपने विकल्पों का पता लगाना बुद्धिमानी होगी – भले ही दर अधिक हो।

फेडरल रिजर्व ने संकेत दिया कि उन्हें लगता है कि ब्याज दरों में वृद्धि जारी रहेगी 2023 में, इसलिए अब एक निश्चित दर में लॉक करना आपको स्थिरता प्रदान करेगा और संभावित रूप से आपको भविष्य में उच्च दरों के विरुद्ध प्रेरित करेगा।

यदि आप अपने ऋणदाता से बात करते हैं और एक निश्चित दर में लॉक करने के बारे में पूछते हैं, तो आश्चर्यचकित न हों यदि वे जो दर प्रदान करते हैं वह उस परिवर्तनीय दर से अधिक है जो आप अभी भुगतान कर रहे हैं। आपको भविष्य में प्रस्तावित निश्चित दर से अधिक अपनी परिवर्तनीय दर की संभावना बनाम उच्च दर का भुगतान करने की विपक्ष को तौलना होगा।

अगर आपको लगता है कि दरें बढ़ती रहेंगी, तो लंबे समय में फिक्स्ड रेट ज्यादा मायने रख सकता है।

जमीनी स्तर

बढ़ती ब्याज दर का माहौल आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है, लेकिन इससे कोई आपदा नहीं आती है। और इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपना पैसा गद्दे के नीचे छिपा देना चाहिए।

यदि आप ऊपर दिए गए चरणों का पालन करते हैं, तो आप बढ़ती ब्याज दरों के लिए अपना वित्त और निवेश पोर्टफोलियो तैयार कर सकते हैं। और आप इन बदलती बाजार स्थितियों का लाभ उठाने के लिए खुद को स्थिति में ला सकते हैं।

अगर आप बढ़ती ब्याज दरों से घबरा रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। इस भ्रमित समय को नेविगेट करने में आपकी सहायता के लिए इन मार्गदर्शिकाओं को देखें>>



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