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केन्या पर स्पॉटलाइट: प्रत्येक किसान के लिए सूक्ष्म बीमा

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उप-सहारा अफ्रीका में, 48 मिलियन छोटे जोत वाले किसानों में से केवल 3% ही हैं बीमा. 1 एकड़ जमीन का मालिक होना और प्रति व्यक्ति प्रति दिन लगभग $1.40 की कमाई की विशेषता है a छोटे जोत वाला किसान. छोटे जोत वाले किसान अक्सर नकदी फसलों और निर्वाह या गैर-व्यावसायिक खेती के मिश्रण के मालिक होते हैं; और, उनके पास बड़े पैमाने के औद्योगिक फार्मों के वित्तीय और तकनीकी संसाधनों की कमी है। जैसे-जैसे जलवायु परिवर्तन के कारण चरम मौसम की घटनाएं लगातार होती जाती हैं, एक बाढ़ या सूखा ऐसे किसानों को फसल बीमा के माध्यम से सुरक्षा के बिना गरीबी के चक्रव्यूह में धकेल सकता है।

निम्नलिखित एथेरियम फाउंडेशन फेलो का एक अपडेट है बेन्सन नजुगुना.

बेन्सन प्रौद्योगिकी द्वारा संचालित नवीन विचारों के माध्यम से मानवता को आर्थिक दृष्टिकोण से ऊपर उठाने के मिशन पर है। वह एक व्यापार परिवर्तन विशेषज्ञ हैं एकर अफ्रीका, केन्या में स्थित एक सूक्ष्म बीमा सेवा प्रदाता। के बारे में अधिक जानकारी के लिए एथेरियम फाउंडेशन फैलोशिप प्रोग्राम, इस ब्लॉग पोस्ट को पढ़ें.

किसानों के लिए बाधाएं: विश्वास और वहनीयता

ACRE अफ्रीका जैसे व्यवसायों ने जोखिम प्रबंधन समाधान और कृषि बीमा उत्पाद प्रदान करके किसानों का समर्थन किया है जो किसानों के सामने आने वाली अनिश्चित और अनिश्चित आजीविका को संबोधित करते हैं। इस क्षेत्र में एक चुनौती यह है कि भुगतान में देरी या अनुपस्थित भुगतान के इतिहास के कारण किसानों की बीमा प्रदाताओं की नकारात्मक धारणा है। किसान अपनी नीति से संबंधित महत्वपूर्ण जानकारी देने के आदी नहीं हैं – यहां तक ​​कि इस बात की पुष्टि के रूप में सरल कुछ भी कि क्या उन्हें हुए नुकसान के लिए भुगतान प्राप्त होगा।

ACRE अफ्रीका में, आधा एकड़ के भूखंड वाला एक विशिष्ट छोटा किसान मौसम-सूचकांक फसल बीमा (एक प्रकार का बीमा जो वर्षा जैसे पूर्व निर्धारित मौसम डेटा के आधार पर भुगतान करता है) के लिए प्रति सीजन लगभग $ 5 का भुगतान करता है। प्रतिकूल मौसम की स्थिति से होने वाले नुकसान के परिणामस्वरूप लगभग $50 अमरीकी डालर का भुगतान होता है, जो कि बीज और उर्वरक जैसे कृषि आदानों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।

बीमा व्यवसायों के लिए, इस तरह के कम प्रीमियम का मतलब है कि लाभ को कम करने के लिए पैमाने की जरूरत है, बहुत कम। डिजिटलीकरण और स्वचालन के माध्यम से लागतों में बचत न केवल बीमा व्यवसायों की व्यावसायिक व्यवहार्यता के लिए महत्वपूर्ण है, बल्कि यह सुनिश्चित करने के लिए भी है कि किसान बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकें।

समस्या: पुरानी फसल बीमा भुगतान प्रणाली

प्रत्येक किसान का जीवन केन्या और क्षेत्र में दो मौसमों से आकार लेता है: लंबी बारिश का मौसम और छोटी बारिश का मौसम। लंबी बारिश का मौसम अप्रैल में शुरू होता है और जुलाई में समाप्त होता है, जबकि छोटी बारिश का मौसम अक्टूबर में शुरू होता है और दिसंबर में समाप्त होता है। अप्रैल में लंबी बारिश के मौसम के पहले चक्र के लिए, किसान बीमा खरीदना शुरू करते हैं। शुरू करने के लिए, उन्हें कई फॉर्म भरने होंगे। एक बार फॉर्म पूरे हो जाने और बीमा उत्पाद खरीद लेने के बाद, ACRE अफ्रीका सीजन के अंत तक जोखिम और जलवायु की निगरानी करता है। संक्षेप में, यदि उस अवधि के दौरान कोई मौसम की घटना होती है, जिस अवधि में किसान ने बीमा खरीदा है, तो उन्हें केवल अगले सीजन के शुरू होने के बाद ही भुगतान किया जाएगा। हालांकि, बीमा के बिना, किसानों को वित्तीय नुकसान उठाना पड़ता और अगले सीजन में खेती जारी रखने के लिए संघर्ष करना पड़ता।

समाधान: ACRE की BIMA PIMA

केन्या के एंबु काउंटी में एक किसान अपने खरीदे गए बीजों के बैग में शामिल स्क्रैच कार्ड का उपयोग करके अपनी बीमा पॉलिसी को सक्रिय कर रहा है। (इस तस्वीर की आपूर्ति के लिए एकर अफ्रीका को धन्यवाद)

BIMA PIMA उत्पाद, जिसका शाब्दिक अर्थ है छोटी किश्तों में बीमा, ACRE अफ्रीका के नवीनतम बीमा समाधानों में से एक है। इसे के साथ साझेदारी में लागू किया गया था एथेरिस्कजिसकी टीम ने एथेरियम पर एक विकेन्द्रीकृत बीमा मंच विकसित किया है।

BIMA PIMA के साथ कवरेज चाहने वाले किसान पहले एक भागीदार कृषि आपूर्तिकर्ता से सीजन के लिए बीज खरीदते हैं। बीजों के प्रत्येक बैग में एक अद्वितीय पंजीकरण कोड वाला एक स्क्रैच कार्ड शामिल होता है। प्रायोगिक तौर पर, हमने मूल बीमा की कीमत को बीज मूल्य में शामिल किया, लेकिन किसान मोबाइल भुगतान नेटवर्क (एम-पेसा) के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज खरीदने में भी सक्षम हैं।

बीज बोते समय किसान बीमा पॉलिसी को सक्रिय करने के लिए एसएमएस/यूएसएसडी का उपयोग करेगा। यूएसएसडी सक्रियण के दौरान, पंजीकरण कोड (जैसे फसल का प्रकार और कवर की गई राशि) से प्राप्त अन्य सभी प्रासंगिक विवरणों के साथ उनका स्थान और फोन नंबर पॉलिसी स्मार्ट अनुबंध में पारित किया जाता है। xDai श्रृंखला; इस प्रक्रिया को त्रिभुज के रूप में जाना जाता है और इसके परिणामस्वरूप एक नई नीति का स्वत: निर्माण होता है। किसान को तुरंत एक टेक्स्ट संदेश प्राप्त होता है जिसमें उसे सूचित किया जाता है कि पॉलिसी सक्रिय है।

वैकल्पिक प्रणाली वास्तविक और ऐतिहासिक मौसम डेटा की निगरानी और तुलना करती है जो किसी दावे के अनुमोदन को ट्रिगर करता है। यहां, भुगतान मानव मूल्यांकन पर आधारित नहीं है, बल्कि पूर्व-परिभाषित “खिड़कियों” या पूरे खेती के मौसम (यानी अंकुरण, वनस्पति, फूल, अतिरिक्त बारिश) के चरणों पर आधारित है। जब तक एकत्र किया गया मौसम और जलवायु डेटा नीति में सहमत मानदंडों को पूरा करता है, तब तक दावा स्वीकृत है; फिर, किसानों को चालू मौसम के दौरान भुगतान प्राप्त होता है और उन्हें मौसम के अंत तक इंतजार नहीं करना पड़ता है, जैसा कि पहले होता था। पॉलिसी चालू होने के बाद किसानों को एक एसएमएस प्राप्त होगा और वे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से अपनी बीमा पॉलिसी की स्थिति की जांच कर सकते हैं।

हमारा लक्ष्य अधिक प्रासंगिक जानकारी, तेजी से भुगतान, बीमा उत्पाद के लिए लागत कम करने के साथ-साथ जवाबदेही के लिए एक ऑडिट ट्रेल प्रदान करके प्रत्येक किसान का विश्वास हासिल करना है।

ब्लॉकचेन के माध्यम से किया गया पहला भुगतान

इस साल की शुरुआत में, हमने एक किसान सैमुअल को अपना पहला भुगतान किया, जिसने मक्का के बीज के लिए बीमा पॉलिसी खरीदी थी!

आज तक, 511 मिड-सीज़न पेआउट, कुल KES 75,295 ($670 USD), और 4,021 एंड-सीज़न पेआउट, कुल KES 309,939 ($2,766 USD) किए गए थे।

अगली बाधाएँ और चरण

हालांकि यह नई प्रणाली मौजूदा चुनौतियों का समाधान करती है और केन्या (और जल्द ही तंजानिया और जाम्बिया में) में मौजूदा प्रणालियों में सुधार करती है, लेकिन यह हिचकी के बिना नहीं रही है। हम अभी भी पूरी तरह से ‘विकेंद्रीकृत’ बीमा समाधान से बहुत दूर हैं। पेआउट, उदाहरण के लिए, हालांकि तकनीकी रूप से संभव है, अभी तक पूरी तरह से स्वचालित नहीं हैं। मुख्य चुनौतियों में से एक दावों के अनुमोदन के लिए प्रसंस्करण समय में सुधार करना है। पुराने भुगतान प्रणाली की तरह, दावे किसी के डेस्क पर बैठकर अनुमोदन की प्रतीक्षा में समाप्त हो जाते हैं। इसी तरह, हमारी परियोजना के बाहर के पक्ष (उदा: बीमाकर्ता, दावा प्रसंस्करण में हमारा समर्थन करने वाले पुनर्बीमाकर्ता, और नियामक) के पास भी अपना स्वयं का स्टैंडअलोन सिस्टम है, और अभी भी ऐसे पहलू हैं जो अड़चन बन जाते हैं क्योंकि उन्हें मैन्युअल अनुमोदन की आवश्यकता होती है प्रक्रिया। आगे देखते हुए, हम सभी हितधारकों के साथ नीतियों के संबंध में प्रासंगिक जानकारी साझा करेंगे। अनुकूलित डैशबोर्ड के माध्यम से एक सिस्टम तक सीधी पहुंच के साथ, हम कल्पना करते हैं कि प्रत्येक हितधारक एक संपूर्ण ऑडिट ट्रेल के साथ एक स्रोत तक पहुंच सकता है।

मुझे उम्मीद है कि हमारा BIMA PIMA बीमा उत्पाद किसानों और बीमा प्रदाताओं के बीच आवश्यक विश्वास को पुनर्जीवित करने के लिए एक सफल मॉडल के रूप में काम कर सकता है। मैंने अपने समुदाय की मदद करने के लिए कंप्यूटर विज्ञान लिया, और कम उम्र से ही महसूस किया कि केन्या जैसे देशों को वैश्विक बाजार का हिस्सा बनने के लिए प्रौद्योगिकी की आवश्यकता है। मैं इसका हिस्सा बनने और ऐसे भविष्य की दिशा में काम करने के लिए उत्साहित हूं जहां लाखों और पारिवारिक किसान और विकासशील देशों में अरबों लोग विकेंद्रीकरण की शुरुआत का अनुभव करते हैं।

हमें उम्मीद है कि आप इससे जुड़े रहेंगे फैलोशिप कार्यक्रमऔर यदि आप ईमेल द्वारा संपर्क करना चाहते हैं तो हमें आपसे सुनना अच्छा लगेगा फेलोशिप@ethereum.org. अंत में, के साथ जुड़ें ट्विटर पर बेन्सनया पहुंचना अन्य अध्येताओं से संपर्क करने के लिए ऑनलाइनया कार्यक्रम के बारे में अधिक जानने के लिए।





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