डिज़ाइन किया गया मॉडल बनाम ग्राहक अनुभव
उत्पाद और सेवाएं कभी भी ठीक उसी तरह काम नहीं करतीं, जैसी उनकी योजना बनाई गई थी। प्रत्येक व्यक्ति और व्यवसाय ने पिछले एक साल में कई बदलावों का अनुभव किया है, और इन परिवर्तनों ने वित्तीय उद्योग को भी प्रभावित किया है। समाज विश्वास और नागरिक संबंधों (दोनों व्यक्तियों और निगमों) की नींव पर बनाया गया है, लेकिन प्रतिभागियों के दुर्भावनापूर्ण इरादे होने पर सब कुछ बदल जाता है। ये बुरे अभिनेता हथियार, ड्रग्स, भ्रष्टाचार और व्यभिचार प्रथाओं को प्रायोजित करने का कारण हैं। यही कारण है कि एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) और केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रियाओं से संबंधित नियम समाज की अखंडता को बनाए रखने के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं।
बैंक भूमिका
केवाईसी को पहचान प्रक्रिया का हिस्सा बनने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि केवाईसी प्रक्रियाएं किसी विशेष व्यक्ति की पहचान करने में मदद करती हैं, लेकिन स्वीकार किए गए लोगों के लिए दुर्भावनापूर्ण कार्यों को होने से नहीं रोकती हैं। यही कारण है कि विशिष्ट प्रकार की गतिविधि की निगरानी और रोकथाम के लिए भी प्रक्रियाओं को लक्षित करने की आवश्यकता है। एम्बिली हमेशा पूछती है कि हम इन प्रणालियों को सर्वोत्तम तरीके से कैसे डिजाइन कर सकते हैं, जबकि वित्तीय संस्थानों तक पहुंच नहीं होनी चाहिए?
हर साल एएमएल प्रतिबंध अधिक से अधिक कठोर होते जा रहे हैं। बैंक धन के प्रवाह को प्रतिबंधित करने के लिए तैयार हैं जब तक कि धन के स्रोत और उद्देश्य की स्पष्ट व्याख्या न हो। हालांकि यह एक अवैध गतिविधि से बैंक द्वारा स्वीकार किए जाने से धन को रोकने के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन इन कार्यक्रमों को बनाए रखने के लिए कई संसाधनों की भी आवश्यकता होती है। यह संभावित रूप से व्यक्तियों को कानूनी उद्देश्यों के लिए प्राप्त धन का उपयोग करने से रोक सकता है। यही कारण है कि हमने इन प्रतिबंधों को दरकिनार करने के प्रयास में विभिन्न वित्तीय संस्थानों को नियंत्रित करने के लिए धनी लोगों और पीईपी (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति) के प्रयासों को देखा है। भविष्य में नियामक एजेंसियों द्वारा लगाए गए और भी अधिक प्रतिबंध आने की संभावना है, जो उन्नत और स्वचालित निगरानी प्रणालियों द्वारा सुगम होंगे।
कोई भी असंतुष्ट नहीं है
अभी कई दल यथास्थिति से संतुष्ट हैं। सरकारी नियामकों द्वारा बैंकों की निगरानी की जाती है, केंद्रीय बैंक प्रमुख जीडीपी संकेतकों को लक्षित करते हैं, और आईएमएफ वैश्विक एसडीआर परिसंपत्ति वितरण की प्रक्रिया करता है। हालाँकि, हमें यह स्वीकार करना चाहिए कि राजनीति भी हर प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। उदाहरण के लिए, वेनेज़ुएला, रूस, भारत में – वित्तीय स्वतंत्रता को शुरुआत में ही समाप्त कर दिया जाता है। जबकि व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए स्वतंत्रता बनाने के लिए उपकरणों में छोटे नवाचार हुए हैं, उन्हें ईएमआई लाइसेंस वाले छोटे संस्थानों तक सीमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और अंततः अभी भी एक ऐसी प्रणाली का हिस्सा हैं जिसमें बैंकों के समान प्रतिबंध हैं। यह विश्व आर्थिक व्यवस्था का एक बहुत बड़ा दोष है – बोर्ड भर में राजनीतिक घुसपैठ।
क्रिप्टोकरेंसी को सभी के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक उपकरण के रूप में डिजाइन किया गया था। “अपना खुद का बैंक बनें” बिटकॉइन की एक मुख्य अवधारणा है, लेकिन इसे अक्सर पारंपरिक वित्तीय बाजार में लागू स्वीकार्य प्रथाओं के बाहर के रूप में देखा जाता है। यही कारण है कि यह महत्वपूर्ण है कि नए व्यवसाय केवाईसी और एएमएल प्रथाओं को शामिल करें।
नकली एएमएल
क्रिप्टो संपत्ति के लिए एएमएल बहुत मुश्किल है। कल्पना कीजिए कि आप एक वित्तीय संस्थान हैं और आपके पास एक व्यक्तिगत ग्राहक है जो आपके नियामक द्वारा निर्धारित सीमा से ऊपर आने वाला स्थानांतरण प्राप्त कर रहा है। लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए, आपको विशिष्ट दस्तावेज जैसे बैंक स्टेटमेंट (दूसरे बैंक से), या अन्य प्रासंगिक समझौतों का अनुरोध करना होगा। लेकिन जरूरी नहीं कि ये दस्तावेज भी फंड के अंतिम स्रोत को साबित करने के लिए पर्याप्त हों। इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि इन पारंपरिक मॉडलों में अभी भी कई नुकसान और कमियां हैं जिन्हें ठीक करना बहुत मुश्किल है।
P2P गलती
जब उबर को अभी लॉन्च किया गया था, तो सभी ने कहा, “उबर पारंपरिक केंद्रीकृत बाजार को तोड़ देता है,” लेकिन अभी हम क्या देखते हैं? देश विशिष्ट बाजारों में स्थानीय भागीदारी या विशेष अधिकारों को मजबूर करते हुए, उबेर के संचालन को प्रतिबंधित करने का प्रयास करते हैं। उदाहरण के लिए, रूस में, यह यांडेक्स है। सिंगापुर में, इट्स ग्रैब। क्या मुक्त बाजार इसी तरह काम करने के लिए है? Airbnb के साथ भी यही समस्या मौजूद है – इसे एक भरोसेमंद बाज़ार के रूप में डिज़ाइन किया गया है, लेकिन अभी भी धोखाधड़ी के मामले हैं और स्थानों के लिए रेटिंग में कृत्रिम रूप से सुधार करने के तरीके हैं।
पोलकाडॉट जैसे विकेंद्रीकृत प्लेटफार्मों में उनके नियामक और धोखाधड़ी रोकथाम ढांचे हैं जो उनके मॉडल की नींव में निर्मित हैं। कल्पना करो कि! इस तरह, विकेंद्रीकृत प्रणालियों को पारंपरिक सरकारों और वित्तीय संस्थानों का विरोध करने और समानता, निष्पक्षता और सुरक्षा को बढ़ावा देने वाली अपनी प्रणाली बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था।
पारंपरिक सरकारों और वित्तीय संस्थानों के विपरीत, पी2पी प्लेटफॉर्म भी जल्दी से अनुकूलन करने में सक्षम होते हैं और कमजोरियों का पता चलने पर बदल जाते हैं। नए खिलाड़ियों के लिए सबसे अच्छा समाधान मौजूदा प्रणालियों को तोड़ना नहीं है, बल्कि सुरक्षित और सर्वव्यापी वैश्विक उपकरणों को एकीकृत करना है। उम्मीद है, स्थापित संस्थान अतिरिक्त प्रतिबंधों की अंतहीन परतों को रखने या इन नए और रोमांचक विकासों पर प्रतिबंध लगाने के प्रयास के बजाय नई तकनीकों को अपनाने वाले नवप्रवर्तकों के सहयोग से समाधान तलाशते हैं।
Author: Eugene Khashin, Managing Partner at Embily Inc.
