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अभी 7 सर्वश्रेष्ठ विकल्प

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मनीलायन एक लोकप्रिय ऑल-इन-वन मनी मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म है जो ऑनलाइन बैंकिंग और निवेश जैसी सेवाएं प्रदान करता है। यह उपभोक्ताओं को अपने वित्तीय कल्याण पर अधिक नियंत्रण रखने में मदद करने के लिए वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले कई नए ऐप में से एक है।

हालांकि, मनीलायन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो उच्चतम उपज, न्यूनतम शुल्क या अन्य सुविधाओं की तलाश में हैं। कंपनी ने हाल ही में उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के साथ गर्म पानी में मिला कथित तौर पर सर्विसमेम्बर्स से अधिक शुल्क लेने और ग्राहकों को “कम-ब्याज” ऋण तक पहुंचने के लिए सदस्यता शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता के लिए।

यह लेख मनीलायन के कुछ लोकप्रिय विकल्पों की समीक्षा करेगा जो इस तरह की सुविधाओं की पेशकश करते हैं मोबाइल बैंकिंगनकद अग्रिम, और निवेश और आप अपने लिए सही ऐप कैसे ढूंढ सकते हैं।

हमारी मनीलायन समीक्षा यहां देखें >>>

मनीलायन जैसे बेहतरीन ऐप्स एक नज़र में

बेस्ट मनीलायन अल्टरनेटिव्स अभी

मनीलायन जैसे ऐप्स की हमारी सूची में विभिन्न श्रेणियों में “सर्वश्रेष्ठ के लिए” ऐप और हमारी समग्र शीर्ष पसंद शामिल है। उन सुविधाओं के बारे में सोचें जिनकी आपको आवश्यकता है, और फिर एक ऐसा ऐप चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो।

सर्वश्रेष्ठ समग्र: अल्बर्ट

हमने अल्बर्ट को क्यों चुना: अल्बर्ट एक ऐसा ऐप है जो उपभोक्ताओं के साथ काम करता है ताकि वे पैसे के साथ अपने संबंधों के बारे में कैसा महसूस कर सकें, इसे बदलकर वित्तीय स्थिरता तक पहुंच सकें।

उपयोगकर्ता दो दिन पहले तक प्रत्यक्ष जमा प्राप्त कर सकते हैं, और इसकी स्मार्ट बचत सुविधा उपयोगकर्ताओं को बचत लक्ष्य निर्धारित करने के लिए अपने खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करने की अनुमति देती है। यदि आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष करते हैं तो इसकी तत्काल सुविधा आपकी सहायता के लिए $250 तक का 0% ब्याज नकद अग्रिम प्रदान करती है।

अल्बर्ट स्वचालित निवेश सेवाएं भी प्रदान करता है। अल्बर्ट के जीनियस (उर्फ वास्तविक मानव विशेषज्ञ) निवेशकों को एक बनाने में मदद करते हैं पोर्टफोलियो स्टॉक और फंड की क्यूरेटेड सूची से। निवेशक कम से कम $1 से शुरू कर सकते हैं और समय के साथ अपने पोर्टफोलियो को लगातार बनाने के लिए ऑटो निवेश सुविधा को चालू कर सकते हैं।

अल्बर्ट का सरल डिज़ाइन, कम शुल्क और प्रवेश स्तर के निवेश विकल्प इसे एक बेहतरीन विकल्प बनाते हैं। यह बहुत अधिक अतिरिक्त सेवाओं पर लेयर किए बिना आपको संभवतः पर्याप्त मात्रा में प्रदान करता है। यह ऑटो निवेश सुविधा का निर्माण करने वाले उपभोक्ताओं के लिए बहुत अच्छा है दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और इसे बाकी प्रतिस्पर्धा से अलग करता है।

पेशेवरों:

  • परिवर्तनीय मूल्य निर्धारण
  • 0% एपीआर नकद अग्रिम
  • स्वचालित निवेश

दोष:

  • कोई क्रेडिट बिल्डर ऋण नहीं
  • निवेश चयन क्रिप्टो का समर्थन नहीं करता

नए निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ: बेहतरी

हमने बेहतरी क्यों चुनी: बेटरमेंट डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के साथ एक ऑनलाइन निवेश मंच है। इसका मिशन उपभोक्ताओं को संपत्ति बनाने में मदद करना है निवेश.

मंच पारंपरिक उत्पादों जैसे सहित कई निवेश सेवाएं प्रदान करता है 401Ks तथा आईआरए और नए प्रसाद जैसे क्रिप्टो तथा सामाजिक प्रभाव कोष.

बेटरमेंट शैक्षिक सेवाएं भी प्रदान करता है जो इसे नए निवेशकों के लिए बेहतरीन बनाती है। साथ ही, इसका ऑल-इन-वन डैशबोर्ड आपको यह जानकारी देता है कि आपका निवेश कितना अच्छा प्रदर्शन करता है। प्रीमियम निवेशकों के पास सीएफ़पी की बेटरमेंट टीम तक भी पहुंच है, जो बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

पेशेवरों:

  • डिजिटल बैंकिंग और निवेश दोनों विकल्प हैं
    निवेश प्रस्तुतियों की विविधता
  • सीएफ़पी तक पहुंच

दोष:

  • प्रीमियम पहुंच के लिए उच्च न्यूनतम खाता शेष
  • कोई क्रेडिट बिल्डर या नकद अग्रिम विकल्प नहीं

सादगी के लिए सर्वश्रेष्ठ: ब्रिगिट

हमने ब्रिगिट को क्यों चुना: ब्रिगिट एक वित्तीय स्वास्थ्य ऐप है जिसका उद्देश्य उपभोक्ताओं को फीस से बचने, क्रेडिट बनाने और पैसे बचाने में मदद करना है। सदस्य 0% ब्याज और बिना किसी विलंब शुल्क के $250 तक का नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं।

ब्रिगिट क्रेडिट बिल्डर ऋण भी प्रदान करता है। जो उपयोगकर्ता अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना चाहते हैं, वे उस ऋण और अवधि का चयन कर सकते हैं जो उनके लिए सबसे अच्छा काम करता है। चुकौती की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, जबकि मासिक भुगतान एक अलग बचत खाते में अलग रखा जाता है। यह आपको एक ही समय में पैसे बचाने के साथ-साथ क्रेडिट बनाने में मदद करता है।

पेशेवरों:

  • प्रयोग करने में आसान
  • 0% एपीआर नकद अग्रिम
  • छोटे क्रेडिट बिल्डर ऋण

दोष:

  • कोई निवेश विकल्प नहीं
  • फ्री प्लान ब्रिगिट की मुख्य सेवाएं प्रदान नहीं करता है

ऑनलाइन बेकिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ: झंकार

चाइम बैंक

हमने झंकार क्यों चुना: चाइम एक ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म है जो उपयोगकर्ताओं को सीधे जमा के साथ दो दिन पहले तक अपने पेचेक तक पहुंच प्रदान करता है। इसका मिशन यह बदलाव है कि लोग पैसे का प्रबंधन करना आसान बनाकर बैंकिंग के बारे में कैसा महसूस करते हैं।

झंकार की एक बड़ी विशेषता इसके स्वचालित बचत विकल्प हैं। आप प्रत्येक पेचेक का एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, इसे स्वचालित रूप से सहेज सकते हैं। साथ ही, जब आप अपने Chime डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो लेन-देन को निकटतम डॉलर तक पूर्णांकित किया जाता है, और अंतर भी स्वचालित रूप से आपके बचत खाते में भेज दिया जाता है।

ऐप में एक क्रेडिट बिल्डर सुविधा भी है जहां उपयोगकर्ता एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपनी क्रेडिट सीमा निर्धारित कर सकते हैं। सीमा आपके खाते में उपलब्ध धनराशि पर आधारित होती है, जो अधिक खर्च के जोखिम को कम करती है। झंकार उपयोगकर्ताओं को प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को समय पर भुगतान और रिपोर्ट करने में मदद करता है।

पेशेवरों:

  • निःशुल्क
  • प्रत्यक्ष जमा के लिए प्रारंभिक पहुंच
  • क्रेडिट बिल्डर ऋण सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं

दोष:

  • कोई निवेश विकल्प नहीं
  • कोई वित्तीय नियोजन उपकरण नहीं

अधिक पैसा बनाने के लिए सर्वश्रेष्ठ: डेव

हमने डेव को क्यों चुना: डेव एक है मोबाइल बैंकिंग ऐप वित्तीय खेल मैदान को समतल करने के मिशन पर। इसका ऐप उपभोक्ताओं को बैंकिंग शुल्क कम करने और आय के नए स्रोत बनाने में मदद करने के लिए बनाया गया है।

एक्स्ट्राकैश सुविधा उपयोगकर्ताओं को नकद अग्रिम में $500 तक का उपयोग करने की अनुमति देती है। डेव डेबिट कार्ड के साथ, अग्रिम तुरंत उपलब्ध है।

डेव के पास भी है साइड हसल सुविधा जो उपयोगकर्ताओं को डेव भागीदारों से जोड़ती है। यह आपको एक साथ बेहतर वित्तीय आदतों का निर्माण करते हुए अतिरिक्त पैसा बनाने में मदद करता है।

पेशेवरों:

  • नकद अग्रिम में $500 तक
  • डेव गिग पार्टनर के माध्यम से एक साइड हलचल खोजें

दोष:

  • मासिक शुल्क लेता है
  • कोई क्रेडिट बिल्डर ऋण नहीं

प्रति घंटा कर्मचारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ: अर्निन

हमने कमाई क्यों चुना: अर्निन एक वित्तीय सेवा ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को द्विसाप्ताहिक वेतन चक्र की सीमाओं को पार करने में मदद करता है। इसका मिशन आपको payday की प्रतीक्षा किए बिना आपके पैसे तक पहुंच प्रदान करना है।

कैश आउट सुविधा उपयोगकर्ताओं को अपनी तनख्वाह प्राप्त करने से पहले $ 100 / दिन या $ 500 / भुगतान अवधि तक पहुंचने की अनुमति देती है। कैश आउट करना मुफ़्त है, लेकिन कमाई उपयोगकर्ताओं से युक्तियों के लिए अनुरोध करती है।

अर्निन एक्सप्रेस कैश आउट का एक प्रीमियम संस्करण है। यह आपको अपने पेचेक को आपके बैंक खाते में जमा करने से दो दिन पहले तक एक्सेस करने की अनुमति देता है। यह उस सीमा को भी बढ़ाता है जिस तक आप जल्दी पहुंच सकते हैं $500/भुगतान अवधि से $1,000 तक।

अर्निन का उपयोग करने के लिए, एक कर्मचारी को साइट पर नियोजित किया जाना चाहिए या टाइमशीट/टाइमकीपिंग सिस्टम में भाग लेना चाहिए। आपके रोजगार के स्थान और आप कितने घंटे काम करते हैं, यह निर्धारित करने के लिए अर्निन ऐप जियोलोकेशन का उपयोग करता है।

पेशेवरों:

दोष:

  • स्थान-आधारित कर्मचारियों तक सीमित (क्षमा करें दूरस्थ कर्मचारी)
  • अर्निन एक्सप्रेस अभी प्रतीक्षा सूची में है
  • आपको अपना स्थान डेटा साझा करना होगा

बेस्ट हाई-यील्ड कैश अकाउंट: वेल्थफ्रंट

वेल्थफ्रंट

हमने वेल्थफ्रंट क्यों चुना: वेल्थफ़्रंट एक ऑनलाइन रोबो निवेश, बैंकिंग और धन प्रबंधन मंच है। उपयोगकर्ता अपने को अनुकूलित कर सकते हैं निवेश पोर्टफोलियो ऋण लेने के लिए अपने निवेश का लाभ उठाते हुए।

वेल्थफ़्रंट की नकद सुविधा आपको 2.55% एपीवाई उच्च-ब्याज खाते (सितंबर 2022 तक) में पैसे बचाने की अनुमति देती है।

पेशेवरों:

  • उच्च एपीवाई जमा खाता
  • अनुकूलन योग्य निवेश पोर्टफोलियो

दोष:

  • कोई क्रेडिट बिल्डर या नकद अग्रिम विकल्प नहीं

सर्वश्रेष्ठ मनीलायन विकल्प कैसे चुनें

चाहे आप MoneyLion चुनें या कोई वैकल्पिक ऐप, मोबाइल वित्तीय सेवाओं का उपयोग करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • अपने लक्ष्य को परिभाषित करें: आप किस सेवा की तलाश में हैं? क्या आप सिर्फ payday से पहले अपनी तनख्वाह तक पहुंच चाहते हैं, या आप निवेश शुरू करने का एक आसान तरीका चाहते हैं? अपने लक्ष्य को जानने से आपको अपने लिए सही प्लेटफॉर्म चुनने में मदद मिल सकती है।
  • उन सुविधाओं की पहचान करें जिनका आप सबसे अधिक उपयोग करेंगे: इनमें से अधिकांश प्लेटफ़ॉर्म बेहतरीन उत्पाद प्रदान करते हैं लेकिन आपके लक्ष्य के आधार पर, आप कुछ सुविधाओं का उपयोग दूसरों की तुलना में अधिक कर सकते हैं। पहचानें कि आप किस प्लेटफ़ॉर्म सेवाओं के लिए शुल्क पर पैसा बर्बाद करने से बचने के लिए उपयोग करने की योजना बना रहे हैं जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है।
  • लागत का मूल्यांकन करें: जबकि अधिकांश मनीलायन विकल्प मुफ्त हैं, कुछ के लिए शुल्क है। मोबाइल वित्तीय प्रबंधन ऐप के लिए आप कितना भुगतान करने को तैयार हैं?
  • निवेश विकल्पों की तलाश करें: धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण वाले ऐप की तलाश करने का प्रयास करें। जबकि अल्पावधि में नकद अग्रिम विकल्प बहुत अच्छे हैं, अंत में, आप अपने पैसे को भी बढ़ाने में सक्षम होना चाहते हैं। ऐसा ऐप चुनें जो आपके पैसे बढ़ने पर आपके साथ-साथ विकसित हो सके।

क्रियाविधि

यह चुनने के लिए कि कौन से प्लेटफॉर्म को फीचर करना है और उन्हें कैसे रैंक करना है, हमने छह कारकों पर ध्यान दिया:

  • लागत
  • वे वित्तीय साक्षरता और नियोजन उपकरण प्रदान करते हैं या नहीं
  • यदि वे स्वचालित निवेश प्रदान करते हैं
  • वे क्रिप्टो या डिजिटल संपत्ति का समर्थन करते हैं या नहीं
  • यदि वे उपयोगकर्ताओं को नकद अग्रिम प्रदान करते हैं
  • उनके पास क्रेडिट बिल्डर सुविधा है या नहीं

ये मुख्य विशेषताएं हैं जो मनीलायन प्रदान करता है और आवश्यक विशेषताएं हैं जिन्हें आप वित्तीय प्रबंधन ऐप के लिए खरीदारी करते समय देखना चाहेंगे।

हमने अल्बर्ट को सर्वश्रेष्ठ समग्र ऐप के रूप में चुना क्योंकि इसने निवेश सेवाओं और संबंधित नकद प्रबंधन सुविधाओं की पेशकश की, जैसे कि कम लागत वाली नकद अग्रिम। यह आपको भविष्य के लिए एक निवेश नींव बनाने में मदद करते हुए ऐप की सेवाओं की लागत के लिए सबसे अधिक मूल्य देता है।

अल्बर्ट अपने स्मार्ट सेविंग फीचर के कारण भी बाहर खड़ा था। वित्तीय आदतों को बदलने की कुंजी – चाहे वह कर्ज चुकाना हो या निवेश में शुरुआत करना – आपके नकदी प्रवाह को समझना है। अल्बर्ट का स्मार्ट सेविंग टूल आपके पैसे खर्च करने के तरीके के बारे में बेहतर निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए आपके खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करता है। जबकि अधिकांश वित्तीय प्रबंधन ऐप में बजट उपकरण होते हैं, अल्बर्ट का एल्गोरिथ्म आपको अधिक पैसा बचाने और अपनी वित्तीय आदतों को बदलने में मदद करने के लिए एक कदम आगे जाता है।

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